Struktur & Desain Portofolio Terbaik
Untuk membangun portofolio reksadana terbaik, Anda harus melampaui nasihat bijak, "Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang:" Struktur yang dapat bertahan dalam ujian waktu membutuhkan desain yang cerdas, fondasi yang kuat, dan kombinasi yang sederhana. reksadana yang bekerja dengan baik untuk kebutuhan Anda.
Gunakan Desain Portofolio Inti dan Satelit
Sebelum membangun dimulai, Anda akan membutuhkan desain dasar - cetak biru - untuk diikuti. Desain portofolio yang umum dan teruji waktu disebut Core and Satellite . Struktur ini persis seperti yang terdengar: Anda mulai dengan "inti" —sebuah dana saham berkapitalisasi besar — yang mewakili bagian terbesar dari portofolio Anda dan membangun di sekitar inti dengan dana "satelit", yang masing-masing akan mewakili bagian yang lebih kecil dari portofolio Anda.
Gunakan Berbagai Jenis Kategori Dana untuk Struktur
Dengan dana saham berkapitalisasi besar sebagai inti Anda, berbagai dana — "satelit" —menyelesaikan struktur portofolio reksa dana Anda . Dana lainnya ini dapat mencakup saham berkapitalisasi menengah , saham berkapitalisasi kecil , saham asing, pendapatan tetap (obligasi), dana sektor, dan dana pasar uang.
Ketahuilah Toleransi Risiko Anda
Sebelum memilih dana Anda, Anda harus memiliki gagasan yang bagus tentang seberapa besar risiko yang dapat Anda toleransi. Toleransi risiko Anda adalah ukuran berapa banyak fluktuasi (alias volatilitas — naik dan turun) atau risiko pasar yang dapat Anda tangani.
Misalnya, jika Anda merasa sangat cemas ketika nilai akun $ 10.000 Anda turun 10% (menjadi $ 9.000) dalam periode satu tahun, toleransi risiko Anda relatif rendah — Anda tidak dapat mentoleransi investasi berisiko tinggi .
Tentukan Alokasi Aset Anda
Setelah Anda menentukan tingkat toleransi risiko Anda, Anda dapat menentukan alokasi aset Anda, yang merupakan campuran aset investasi —stok, obligasi, dan uang tunai — yang terdiri dari portofolio Anda.
Alokasi aset yang tepat akan mencerminkan tingkat toleransi risiko Anda, yang dapat digambarkan sebagai agresif (toleransi tinggi untuk risiko), moderat (toleransi risiko menengah) atau konservatif (toleransi risiko rendah). Semakin tinggi toleransi risiko Anda, semakin banyak saham yang akan Anda miliki sehubungan dengan obligasi dan uang tunai dalam portofolio Anda; dan semakin rendah toleransi risiko Anda, semakin rendah persentase saham Anda dalam kaitannya dengan obligasi dan uang tunai.
Pelajari Cara Memilih Dana Terbaik
Sekarang setelah Anda mengetahui alokasi aset Anda, yang tersisa hanyalah memilih dana terbaik untuk Anda. Jika Anda memiliki banyak pilihan reksadana yang Anda mulai dengan menggunakan screener dana atau Anda dapat membandingkan kinerja dengan tolok ukur. Anda juga ingin mempertimbangkan kualitas penting dari reksa dana , seperti biaya dan pengeluaran dana dan masa jabatan manajer.
Beberapa Lebih Banyak Kiat dan Perhatian untuk Membangun Portofolio Reksa Dana
Jika Anda seorang pemula, Anda mungkin tidak memiliki uang untuk memenuhi jumlah investasi awal minimum , yang seringkali lebih dari $ 1.000 per reksa dana. Jika Anda hanya mampu memenuhi minimum untuk satu dana, mulailah dengan "inti," seperti dana Indeks besar-biaya murah , atau dana seimbang . Setelah Anda membeli dana pertama untuk portofolio Anda, Anda dapat menghemat uang di samping untuk membeli dana Anda berikutnya dan terus membangun portofolio Anda satu dana pada suatu waktu.
Cara lama alokasi aset adalah "berinvestasi untuk usia Anda," di mana usia Anda adalah jumlah obligasi dalam portofolio Anda. Misalnya, jika Anda berusia 40 tahun, alokasi aset Anda adalah 40% obligasi dan 60% saham. Saat ini, orang-orang hidup lebih lama sehingga strategi alokasi aset ini tidak valid seperti dulu.
Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.