Bagaimana Mengidentifikasi, Menemukan, dan Menggunakan Reksadana Konservatif
Jika Anda seorang investor konservatif, atau berpikir bahwa Anda harus, Anda harus melakukan sedikit pekerjaan rumah untuk mencari tahu cara terbaik untuk berinvestasi secara konservatif dengan reksadana. Anda mungkin juga ingin belajar bagaimana membangun portofolio konservatif Anda sendiri dengan beragam pilihan dana.
Definisi Reksa Dana Konservatif
Reksa dana yang konservatif biasanya disebut sebagai "dana alokasi konservatif" karena mereka memiliki alokasi (campuran saham, obligasi dan uang tunai) yang relatif berisiko rendah. Portofolio konservatif biasanya berusaha memberikan apresiasi modal dan pendapatan kepada investor. Dana alokasi konservatif cenderung memiliki jumlah saham yang lebih kecil daripada portofolio alokasi moderat dan secara signifikan lebih rendah dalam risikonya daripada portofolio dana agresif .
Alokasi konservatif biasanya memiliki antara 20% dan 50% aset portofolio dalam saham dan 50% hingga 80% aset dalam kombinasi obligasi dan uang tunai.
Siapa yang Harus Berinvestasi dalam Reksa Dana Konservatif?
Portofolio konservatif cocok untuk investor dengan toleransi risiko rendah dan jangka waktu dari segera hingga lebih dari 3 tahun. Investor konservatif tidak mau menerima periode volatilitas pasar yang ekstrim (naik dan turun signifikan dalam nilai akun) dan mencari pengembalian yang cocok atau sedikit melebihi inflasi.
Contoh Portofolio Konservatif Reksa Dana
Investor dapat membangun portofolio reksa dana konservatif mereka sendiri dengan campuran yang seimbang dari berbagai jenis reksa dana dari berbagai kategori dana.
Berikut ini contoh portofolio konservatif yang terdiri dari lima dana. Alokasi aset adalah 25% saham, 45% obligasi dan 30% uang tunai (pasar uang).
15% Saham berkapitalisasi besar (Indeks)
05% Stok topi kecil
05% Stok Asing
45% Obligasi Jangka Menengah
30% Uang Tunai / Pasar Uang
Dana Alokasi Konservatif Terbaik
Salah satu dana alokasi konservatif terbaik dengan sejarah pengembalian stabil yang secara historis dirata-ratakan di atas tingkat inflasi adalah Vanguard Wellesley Income (VWINX). Sebagai contoh, salah satu tahun terburuk untuk saham adalah 2008, ketika Indeks S & P 500 turun 37%. VWINX memiliki kerugian hanya 9,8%, yang mengalahkan 90% dari semua alokasi reksadana konservatif. Pengembalian jangka panjang (10 tahun atau lebih) rata-rata hampir 7%. Dengan kata lain, investor yang sabar yang tidak keberatan sesekali kehilangan sekitar 10% dalam satu tahun dari sekitar 10 tahun, tetapi masih mendapatkan pengembalian rata-rata tahunan jauh di atas tingkat inflasi dapat mempertimbangkan VWINX.
Jika Anda ingin membangun portofolio Anda sendiri seperti Vanguard Wellesley Income, cara cerdas untuk melakukannya adalah dengan membeli dana indeks dan mengalokasikannya dengan cara yang sama seperti VWINX. Alokasi aset untuk Wellesley biasanya berkisar sekitar 35% saham, 60% obligasi dan 5% uang tunai.
Kata-kata Bijak tentang Investasi Konservatif
Sebelum memutuskan untuk menjadikan tujuan investasi Anda konservatif, pastikan untuk mengetahui prioritas Anda. Jika tujuan Anda adalah untuk menumbuhkan uang Anda dari waktu ke waktu, Anda mungkin perlu meningkatkan ekspos terhadap saham dan berinvestasi dalam dana alokasi moderat atau menciptakan campuran reksa dana moderat (yaitu 60% saham, 35% obligasi dan 5% tunai) .
Dan jika prioritas Anda adalah keselamatan, dan Anda tidak keberatan mendapatkan bunga mendekati nol, reksa dana mungkin bukan pilihan terbaik.
Tetapi jika Anda ingin mengikuti (atau mengungguli) inflasi dengan investasi Anda, Anda harus mengambil beberapa tingkat risiko dan bersedia melihat penurunan nilai yang jarang terjadi tetapi tak terhindarkan.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.