Strategi Investasi untuk Mengungguli Biaya yang Meningkat
Bahkan, Anda mungkin masih kalah terhadap inflasi bahkan jika Anda menyimpan uang Anda di rekening bank atau Certificate of Deposit (CD).
Misalnya, tingkat historis rata-rata inflasi adalah sekitar 3,40%. Katakanlah Anda merasa bertanggung jawab secara finansial dan memasukkan uang tunai Anda ke dalam CD, menghasilkan 2,00%, di bank lokal. Melakukan beberapa perhitungan cepat, Anda dapat menghitung selisihnya (3,40 - 2,00 = 1,40) dan melihat bahwa Anda masih kehilangan inflasi sebesar 1,40%.
Ini bahkan tidak memperhitungkan pengaruh pajak pada tabungan Anda, yang akan mengurangi tingkat bunga riil Anda (setelah inflasi dan pajak) menjadi sekitar 0,10%, dengan asumsi tingkat pajak federal tertinggi sebesar 25%. Oleh karena itu, dalam lingkungan dengan tingkat bunga rendah, Anda dapat menghemat uang dalam CD tetapi masih menghargai karena inflasi dan pajak - Anda melakukan apa yang saya sebut "kehilangan uang dengan aman." Cara terbaik bagi kebanyakan orang untuk mengalahkan inflasi - untuk mencapai pengembalian rata-rata lebih dari 3,40% - adalah berinvestasi dalam beberapa kombinasi reksa dana saham dan obligasi.
Pelajari Cara Membangun Portofolio Reksa Dana
Membangun portofolio reksa dana mirip dengan membangun rumah: Ada banyak jenis strategi, desain, peralatan, dan bahan bangunan; tetapi setiap struktur berbagi beberapa fitur dasar.
Untuk membangun portofolio reksadana terbaik, Anda harus melampaui nasihat bijak, "Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang:" Struktur yang dapat bertahan dalam ujian waktu membutuhkan desain yang cerdas, fondasi yang kuat, dan kombinasi yang sederhana. reksadana yang bekerja dengan baik untuk kebutuhan Anda.
Memahami Dasar-dasar Diversifikasi Dengan Reksa Dana
Diversifikasi dengan reksa dana lebih dari sekadar menuangkan telur ke keranjang yang berbeda. Banyak investor membuat kesalahan dengan berpikir bahwa menyebarkan uang di antara beberapa reksa dana berarti mereka memiliki portofolio yang cukup terdiversifikasi. Namun, berbeda tidak berarti beragam. Pastikan Anda memiliki eksposur ke berbagai kategori reksa dana .
Gunakan Dana Stok Pertumbuhan
Seperti namanya, pertumbuhan reksa dana saham biasanya berkinerja terbaik dalam tahap matang, seperti periode inflasi, dari siklus pasar ketika ekonomi tumbuh pada tingkat yang sehat. Strategi pertumbuhan mencerminkan apa yang dilakukan oleh perusahaan, konsumen, dan investor secara bersamaan dalam ekonomi yang sehat - mendapatkan harapan yang lebih tinggi dari pertumbuhan masa depan dan menghabiskan lebih banyak uang untuk melakukannya.
Gunakan Dana Saham Asing
Ketika inflasi meningkat, nilai dolar AS bisa jatuh. Oleh karena itu, dana saham asing dapat bertindak sebagai lindung nilai otomatis karena uang yang diinvestasikan dalam mata uang asing diterjemahkan ke lebih banyak dolar di rumah.
Jenis-Jenis Dana Obligasi Terbaik Untuk Tingkat Bunga dan Inflasi Naik
Dana obligasi dapat kehilangan nilai dalam lingkungan inflasi karena harga obligasi bergerak berlawanan arah dengan suku bunga, yang meningkat seiring dengan inflasi.
Namun, investor yang bijak akan tetap melakukan diversifikasi dengan dana obligasi dan akan, karenanya, menemukan dana obligasi terbaik untuk menaikkan suku bunga:
- Obligasi Jangka Pendek: Naiknya suku bunga membuat harga obligasi turun tetapi semakin lama jatuh tempo, harga lebih lanjut akan turun. Oleh karena itu, jatuh tempo yang lebih pendek akan lebih baik dalam lingkungan tingkat bunga yang meningkat.
- Obligasi Jangka Menengah: Meskipun jatuh tempo lebih lama dengan dana ini, tidak ada investor yang benar-benar tahu apa suku bunga dan inflasi akan lakukan. Sebagai contoh, bahkan fund manager terbaik berpikir inflasi akan kembali pada tahun 2011, yang akan membawa pada tingkat bunga yang lebih tinggi dan membuat obligasi jangka pendek lebih menarik. Mereka salah dan pengelola dana kalah dari dana indeks.
- Obligasi yang Dilindungi Inflasi: Juga dikenal sebagai Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) , dana obligasi ini dapat berjalan dengan baik sebelum dan selama lingkungan inflasi, yang sering bertepatan dengan naiknya suku bunga dan pertumbuhan ekonomi.
Pertimbangkan Pendekatan "Tangga" untuk Sertifikat Deposito (CD)
Ketika suku bunga meningkat, investor yang menginginkan keamanan relatif CD dapat mempertimbangkan pendekatan tangga, yang berarti CD baru dengan periode penebusan pendek, seperti satu tahun atau kurang, dan dibeli secara berkala, seperti sekali per bulan atau setiap beberapa bulan sekali. , untuk menangkap tingkat yang lebih tinggi ketika mereka naik. Idenya adalah menaiki tangga figuratif semakin tinggi. Setelah beberapa bulan, CD terbaru Anda kemungkinan akan menerima nilai tertinggi. Setelah suku bunga tampak stabil, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengunci suku bunga yang lebih tinggi untuk periode holding yang lebih lama.