Apa itu Reksa Dana?
Apa itu Reksa Dana?
Anda pernah mendengar reksa dana dan Anda telah mendengar bahwa mereka dapat menjadi investasi cerdas untuk hampir semua investor. Tapi apa sebenarnya reksa dana itu dan bagaimana cara kerjanya?
Reksa dana adalah jenis investasi paling populer untuk investor sehari-hari. Mengapa? Karena mereka adalah investasi sederhana untuk dipahami dan mudah digunakan - dalam banyak hal, itu "berinvestasi untuk boneka." Bahkan, jika Anda belum menjadi salah satu dari jutaan pemegang saham reksa dana, Anda hanya perlu mengambil sekitar dua atau tiga menit dari hari Anda untuk membaca artikel ini dan Anda akan siap untuk mulai berinvestasi.
Lebih jauh lagi, kesederhanaan berinvestasi dalam reksadana bukan hanya fitur yang menarik bagi investor pemula; aksesibilitas, fleksibilitas, dan struktur reksadana yang mudah dipahami membuat kendaraan investasi yang kuat untuk semua jenis investor, termasuk pro, dan dapat sesuai untuk berbagai tujuan tabungan dan investasi, termasuk kuliah dan pensiun.
Jadi tanpa basa-basi lagi, inilah yang perlu diketahui tentang reksadana untuk membuat Anda mulai berinvestasi. Dan jika Anda sudah berinvestasi, ini bisa menjadi kursus penyegaran yang bagus tentang jenis keamanan yang kuat namun sederhana ini:
Definisi Reksa Dana
Reksadana adalah keamanan investasi yang memungkinkan investor mengumpulkan dana mereka menjadi satu investasi yang dikelola secara profesional. Reksa dana dapat berinvestasi dalam saham, obligasi, uang tunai atau kombinasi dari aset-aset tersebut. Jenis keamanan yang mendasarinya, yang disebut kepemilikan , bergabung untuk membentuk satu reksa dana, juga disebut portofolio .
Dalam istilah yang lebih sederhana, reksadana bagaikan keranjang. Setiap keranjang menyimpan beberapa jenis saham, obligasi atau campuran saham dan obligasi untuk digabungkan untuk satu portofolio reksa dana.
Sebagai contoh, seorang investor yang membeli dana yang disebut Saham Internasional XYZ membeli satu investasi keamanan - keranjang - yang menyimpan lusinan atau ratusan saham dari seluruh dunia, maka itu adalah moniker "internasional".
Penting juga untuk memahami bahwa investor tidak benar - benar memiliki sekuritas yang mendasarinya - kepemilikan - melainkan representasi dari sekuritas tersebut; investor memiliki saham dari reksa dana, bukan saham dari kepemilikan. Misalnya, jika reksadana tertentu termasuk saham saham di Apple, Inc. (AAPL) di antara kepemilikan portofolio lainnya, investor reksadana tidak memiliki saham Apple secara langsung.
Sebaliknya, investor reksa dana memiliki saham reksa dana. Namun, investor masih bisa mendapatkan keuntungan dari apresiasi saham di AAPL.
Karena reksadana dapat memiliki ratusan atau bahkan ribuan saham atau obligasi, mereka digambarkan sebagai investasi yang terdiversifikasi. Konsep diversifikasi mirip dengan gagasan kekuatan dalam jumlah. Diversifikasi membantu investor karena dapat mengurangi risiko pasar dibandingkan dengan membeli sekuritas individu.
Keuntungan Reksa Dana
Untuk meringkas, keuntungan dari reksa dana dapat dijelaskan dalam empat kata - kesederhanaan, keserbagunaan, keragaman, dan aksesibilitas:
- Kesederhanaan: Kebanyakan investor tidak memiliki pengetahuan, waktu atau sumber daya untuk membangun portofolio saham dan obligasi mereka sendiri. Investor saham sering memiliki pengetahuan luas tentang analisis fundamental atau analisis teknis . Namun, membeli saham reksadana memungkinkan investor untuk memiliki portofolio yang dikelola secara profesional dan beragam, meskipun investor mungkin memiliki sedikit atau tidak memiliki pengetahuan tentang konsep dan strategi investasi. Reksadana dikelola secara profesional, yang berarti investor tidak perlu pengetahuan berinvestasi di pasar modal untuk sukses bersama mereka.
- Keanekaragaman: Semua investor, pemula dan pro, tahu bahwa meletakkan semua telur mereka ke dalam satu keranjang tidaklah bijaksana. Ini berbicara kepada kebijaksanaan diversifikasi dengan reksa dana . Untuk melakukan diversifikasi dengan saham, investor mungkin perlu membeli 20 atau lebih efek untuk mencapai diversifikasi yang cukup. Namun, banyak reksa dana menawarkan diversifikasi lengkap hanya dalam satu keamanan yang dapat dibeli dengan mudah. Oleh karena itu, investor reksa dana dapat memecahkan aturan telur-dalam-satu-keranjang dengan reksa dana, setidaknya ketika memulai, dan kemudian menambahkan lebih banyak reksa dana kemudian untuk meningkatkan keragaman dalam portofolio reksa dana. Untuk lebih lanjut tentang ide ini, pastikan untuk membaca artikel kami tentang bagaimana memulai berinvestasi hanya dengan satu reksa dana .
- Keserbagunaan: Ada begitu banyak jenis reksadana yang dapat diakses oleh para investor ke hampir semua segmen pasar yang dapat dibayangkan. Misalnya, dana sektor memungkinkan investor untuk membeli ke area pasar yang terfokus, seperti kesehatan, teknologi, keuangan, dan bahkan media sosial. Di luar dana sektor, investor juga dapat mengakses jenis aset lainnya, seperti emas, minyak, dan sumber daya alam lainnya. Keserbagunaan ini dapat digunakan untuk diversifikasi lebih lanjut seiring pertumbuhan portofolio investor. Manajer uang profesional sering menggunakan dana sektor untuk tujuan ini dalam membangun portofolio klien.
- Aksesibilitas: Dengan hanya $ 100, seorang investor dapat mulai berinvestasi dengan reksa dana. Dan fakta bahwa reksadana memegang lusinan, ratusan, atau bahkan ribuan sekuritas lainnya, investor dapat memperoleh akses ke seluruh pasar sekuritas yang dapat diinvestasikan. Sebagai contoh, seorang investor membeli saham di salah satu dari total indeks pasar saham dana , memperoleh paparan lebih dari 3.000 saham hanya dalam satu dana. Ini mengembalikan pada kesederhanaan dan diversifikasi reksa dana . Meskipun konsep dan strategi investasi jarang diajarkan di sekolah, investor pemula dapat menemukan kiat mudah tentang cara membeli reksadana online atau di toko buku dan memulai berinvestasi dalam hitungan menit atau hanya beberapa jam.
Jenis-Jenis Dasar Reksadana
Ada ribuan reksadana di dunia investasi tetapi mereka dapat dibagi menjadi beberapa tipe dasar dan kategori dana . Dua jenis utama reksa dana adalah dana saham dan dana obligasi. Dari sana, kategori dana menjadi lebih terspesialisasi dan beragam.
Misalnya, dana saham dapat dibagi lagi menjadi tiga subkategori kapitalisasi - topi kecil, menengah, dan topi besar. Mereka kemudian dikategorikan lebih jauh sebagai pertumbuhan, nilai, atau pertumbuhan dan pendapatan. Saham juga dapat diklasifikasikan sebagai internasional, global atau asing, yang semuanya memiliki tujuan serupa.
Dana obligasi terutama dikategorikan oleh durasi obligasi, yang digambarkan sebagai jangka pendek, jangka menengah, atau jangka panjang. Mereka kemudian dipecah menjadi subkategori obligasi korporasi, obligasi municipal, dan obligasi Treasury AS.
Kebanyakan reksa dana kategori dapat dibeli sebagai dana indeks , yang dapat digambarkan sebagai dana yang dikelola secara pasif. Ini berarti bahwa manajer portofolio tidak secara aktif membeli dan menjual sekuritas tetapi lebih sesuai dengan kepemilikan indeks patokan, seperti indeks S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average. Para pemula sering memulai dengan salah satu dana Indeks S & P 500 terbaik .
Dari sana, investor dapat mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis reksa dana, seperti yang disebutkan di sini, dan bagaimana membangun portofolio reksa dana di sekitar investasi inti tersebut. Dana indeks sering memiliki ratusan kepemilikan dan menawarkan investor fitur terbesar dari reksa dana - kesederhanaan, keragaman dan biaya rendah.
Memahami Risiko Investasi dalam Reksa Dana
Saham, obligasi, dan reksa dana semua melibatkan beberapa tingkat risiko pasar, yang kemungkinan fluktuasi nilai atau bahkan kehilangan pokok (jumlah yang awalnya Anda investasikan).
Misalnya, Anda dapat menginvestasikan $ 1.000 selama 10 tahun dan berakhir dengan $ 950. Meskipun menerima pengembalian negatif seperti ini selama periode 10 tahun sangat jarang, itu mungkin. Lebih masuk akal untuk mengharapkan pengembalian rata - rata di suatu tempat antara 7 dan 10 persen untuk investasi saham, termasuk reksa dana saham, untuk periode 10 tahun atau lebih. Namun, ada periode singkat, seperti 1 tahun, di mana reksa dana saham Anda dapat menurun nilainya sebanyak 30 hingga 40 persen. Demikian pula, Anda bisa mendapatkan lebih dari 50% dalam satu tahun.
Jadi apakah Anda berinvestasi dalam saham individu atau reksa dana saham, Anda harus memiliki beberapa harapan yang wajar tentang bagaimana pasar saham berperilaku. Dan yang lebih penting, bagaimana Anda akan bereaksi secara singkat tetapi tak terhindarkan? Apakah Anda akan menjual reksadana Anda jika mereka kehilangan 10% dalam 3 bulan? Sebelum Anda mulai berinvestasi, lebih baik untuk mendapatkan gagasan tentang toleransi risiko Anda.
Memulai Investasi dalam Reksa Dana
Jika Anda investor pemula, yang perlu Anda lakukan sekarang adalah mengidentifikasi tujuan investasi Anda, yang mungkin tabungan kuliah atau pensiun, dan pilih dana terbaik untuk Anda. Jika Anda memiliki kurang dari $ 3.000 untuk berinvestasi, Anda mungkin perlu memulai portofolio dengan satu reksadana. Jika itu masalahnya, pastikan untuk membaca artikel kami tentang reksa dana terbaik untuk investor pemula .
Sekarang Anda siap untuk mulai berinvestasi!