Lihat jenis dana terbaik untuk pemula
Memilih reksa dana terbaik untuk pemula bukanlah masalah menemukan pemain terbaik hari ini. Sebaliknya, para pemula lebih bijak untuk mengetahui tujuan investasi mereka dan rencana masa depan dan mempersiapkan strategi jangka panjang.
Oleh karena itu, dengan asumsi Anda ingin melakukannya sendiri, dibandingkan dengan menggunakan penasihat, adalah bijaksana untuk mengetahui perusahaan reksa dana mana yang memiliki ragam terbaik dari dana berbiaya rendah dan tanpa beban. Anda kemudian dapat melanjutkan ke pemilihan dana dari sana.
Mengapa menggunakan dana tanpa beban?
Dana tanpa beban ideal untuk pemula karena mereka bebas dari komisi pialang dan biaya penjualan, yang secara kolektif dikenal sebagai "beban," yang dimaksudkan sebagai pembayaran untuk layanan konsultasi. Jika Anda membeli reksadana Anda sendiri, diasumsikan bahwa Anda telah membuat perbandingan penasihat diri sendiri vs penasihat dan memutuskan untuk melakukannya sendiri dengan pembelian reksa dana Anda. Oleh karena itu tidak ada alasan yang baik untuk membayar biaya dengan dana beban, terutama karena dana tanpa beban sering memberikan pengembalian lebih tinggi untuk memuat dana selama periode holding jangka panjang. Dengan kata lain, jika Anda adalah investor yang membeli dan menahan dan tujuan investasi Anda (misalnya pensiun) beberapa tahun atau lebih jauh dari sekarang, Anda mungkin akan melakukan yang terbaik dengan dana tanpa beban.
Gunakan Salah Satu Perusahaan Reksa Dana Tanpa Beban Terbaik
Saya mengasumsikan bahwa Anda tidak akan berhenti hanya dengan satu reksadana dan tujuan investasi Anda adalah jangka panjang (lebih dari 5 tahun).
Oleh karena itu, Anda akan ingin mempertimbangkan perusahaan reksa dana tanpa beban terbaik yang memiliki beragam kategori dan jenis reksa dana karena Anda perlu terus membangun reksadana portofolio Anda untuk tujuan diversifikasi . Beberapa perusahaan reksadana tanpa beban terbaik termasuk Vanguard Investments, Fidelity, dan T.
Harga Rowe.
Mengapa dana Indeks S & P 500 bisa menjadi yang terbaik untuk pemula
Dana indeks dapat menjadi tempat yang bagus untuk mulai membangun portofolio reksa dana karena sebagian besar memiliki rasio biaya yang sangat rendah dan dapat memberi Anda paparan terhadap puluhan atau ratusan saham yang mewakili berbagai industri hanya dalam satu dana. Oleh karena itu, Anda dapat memenuhi tujuan awal mendapatkan reksa dana yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah. Untuk lebih lanjut tentang dana indeks, lihat halaman FAQ Investing Indeks kami. Sekali lagi, Vanguard, Fidelity, dan T. Rowe Price adalah perusahaan reksadana yang bagus untuk dana indeks. Anda juga bisa melihat Charles Schwab.
Cara berinvestasi hanya dalam satu dana
Jika Anda ingin mengambil rute yang paling sederhana dan menginvestasikan jumlah sekaligus dalam satu reksadana , ada beberapa opsi yang paling baik dalam hal menjaga biaya tetap rendah dan diversifikasi luas:
- Dana Seimbang : Juga disebut dana hibrida atau dana alokasi aset, ini adalah reksadana yang berinvestasi dalam alokasi aset seimbang dari saham, obligasi, dan uang tunai. Alokasi biasanya tetap dan berinvestasi sesuai dengan tujuan atau gaya investasi yang dinyatakan. Misalnya, Fidelity Balanced Fund (FBALX) memiliki alokasi aset perkiraan dari 65% saham, 30% obligasi, dan 5% uang tunai. Ini dianggap sebagai risiko menengah atau portofolio moderat .
- Target Date Mutual Funds : Seperti namanya, Target-Date Mutual Funds berinvestasi dalam campuran saham, obligasi, dan uang tunai yang sesuai untuk seseorang yang berinvestasi sampai tahun tertentu. Ketika tanggal target mendekati, manajer investasi akan secara bertahap mengurangi risiko pasar dengan memindahkan aset dari saham dan menjadi obligasi dan uang tunai, yang merupakan apa yang dilakukan oleh investor individu secara manual. Oleh karena itu, reksa dana target-date adalah jenis investasi "atur dan lupakan". Misalnya, jika Anda menabung untuk pensiun dan berpikir Anda dapat pensiun sekitar tahun 2035, pilihan yang baik untuk Anda mungkin Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Kemudian Anda dapat mengakhiri penelitian Anda, secara berkala menambahkan uang baru untuk dana tersebut, dan menonton telur sarang Anda tumbuh ketika Anda terus menjalani hidup Anda!
Bagaimana menganalisis reksa dana
Anda dapat menemukan semua yang perlu Anda ketahui di salah satu situs penelitian reksadana terbaik.
Tetapi sebelum Anda mulai melakukan riset, Anda akan ingin tahu fitur apa yang Anda cari dan bagaimana menganalisis reksa dana . Ini mencakup lebih dari sekadar kinerja masa lalu. Seperti yang Anda ketahui, Anda akan ingin mencari dana tanpa beban dengan rasio biaya rendah, yang dapat meningkatkan peluang pengembalian masa depan yang dapat diterima. Fitur-fitur ini sangat penting untuk dana indeks, yang juga disebut dana yang dikelola secara pasif karena manajer dana tidak berusaha untuk "mengalahkan pasar" tetapi lebih cocok dengan indeks (pasif).
Ada juga dana yang dikelola secara aktif , di mana pengelola dana secara aktif berusaha mendapatkan pengembalian terbaik untuk sejumlah risiko yang wajar. Dana ini secara alami akan memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi karena penelitian tambahan yang diperlukan meningkatkan biaya pengelolaan dana. Dengan dana yang dikelola secara aktif, Anda akan ingin memeriksa masa kerja manajer untuk memastikan manajer keuangan telah berada di kemudi selama minimal 3 tahun (dan mudah-mudahan 5 tahun atau lebih). Ini adalah jaminan bahwa kinerja dana adalah karena manajer saat ini dan bukan orang lain yang baru saja pensiun atau meninggalkan perusahaan dana untuk mengelola dana yang berbeda.
Bagaimana membangun portofolio reksa dana
Sebelum membeli reksadana pertama Anda, Anda bijaksana untuk memahami bagaimana membangun portofolio reksadana . Ini kembali ke titik awal mengetahui rencana jangka panjang Anda untuk berinvestasi dan mendasarkan pembelian dana Anda pada rencana ini. Anda dapat melihat ini sebagai menggambar dan meninjau rencana rumah sebelum membangun fondasinya.
Di atas segalanya, jagalah hal-hal sederhana dan pastikan untuk tidak terlalu memikirkan atau menganalisa reksadana secara berlebihan. Terkadang hanya memulai adalah ide terbaik. Detailnya bisa bekerja sendiri nanti. Menunggu terlalu lama untuk berinvestasi akan mulai merusak tujuan investasi Anda.