Haruskah Anda Berinvestasi dalam Dana Pensiun Target-Date?
Apakah Anda tidak yakin alokasi aset yang tepat untuk mencapai tujuan Anda? Apakah Anda merasa kewalahan dengan ribuan pilihan investasi? Anda dapat membeli reksadana , dana tertutup , dan / atau ETF , tetapi jenis dana apa yang tepat untuk Anda? Reksa dana sasaran-tanggal dibuat untuk membantu Anda membuat keputusan ini dan pada akhirnya menyederhanakan hidup Anda.
Tetapi apakah itu tepat untuk Anda?
Apa itu Dana Tanggal-Target?
Dana target-date sering dianggap sebagai dana "atur dan lupakan". Misalnya, jika Anda berencana untuk pensiun dalam 20 tahun, Anda mungkin membeli dana target-date yang sesuai dengan kerangka waktu Anda - yaitu, target 20 tahun. Ketika Anda mendekati tanggal pensiun Anda, dana tersebut memindahkan alokasinya ke investasi reksa dana yang lebih konservatif (memegang obligasi dan uang tunai) dan jauh dari investasi reksa dana berisiko (memegang saham). Sebagaimana teori itu berlangsung, tetapkan investasi dalam dana dan lupakan - biarkan dana melakukan semua pekerjaan.
Realokasi selama periode yang telah ditentukan untuk mencerminkan perubahan toleransi investor terhadap risiko dikenal sebagai jalur luncur dana target-tanggal. Jalur meluncur menetapkan alokasi dana di antara berbagai kelas aset dari waktu ke waktu, menyesuaikan campuran dari investasi yang lebih agresif di awal kehidupan dana untuk investasi yang lebih konservatif ketika dana matang dan investor mendekati tujuan yang ditargetkan.
Target-Date Funds - Opsi Investasi Populer dalam Paket Pensiun
Sebuah studi pada akhir 2008 oleh Deloitte dan Investment Company Institute menunjukkan bahwa 72% dari rencana kontribusi yang ditetapkan (misalnya, rencana 401k) menawarkan dana target-tanggal. Popularitas dana target-tanggal dipicu oleh Undang-Undang Perlindungan Pensiun yang ditandatangani oleh Presiden Bush pada 2006.
Sebagai bagian dari Undang-Undang, dana target-date menjadi "opsi default" dari 401 (k) rencana yang memiliki fitur pendaftaran otomatis. Dengan kata lain, beberapa karyawan secara otomatis terdaftar dalam rencana 401 (k) mereka dan kontribusi mereka secara otomatis diinvestasikan dalam dana target-tanggal, suka atau tidak suka.
Keuntungan Dana Target-Tanggal
Dana target-date dapat berguna jika Anda kelaparan waktu atau tidak mau berurusan dengan pengambilan keputusan investasi yang sedang berlangsung. Beberapa keuntungan dari dana target-date termasuk:
- Investasi minimum yang rendah , memungkinkan untuk diversifikasi instan di antara berbagai kelas aset (ekuitas, obligasi, dll.)
- Portofolio yang dikelola secara profesional , menawarkan investasi tanpa kerumitan
- Pemeliharaan rendah , karena dana dirancang sebagai solusi satu ukuran untuk semua
Kekurangan Dana Target-Tanggal
Meskipun ada keuntungan dari dana target-date, investor juga harus sadar akan jebakan itu. Masalah yang perlu dipertimbangkan termasuk:
- Satu ukuran cocok untuk semua - Apakah itu? Campuran investasi yang benar untuk satu orang belum tentu benar untuk semua orang.
- Rasio beban yang lebih tinggi - Dalam beberapa dana target-date, ada biaya untuk reksadana yang mendasari dan lapisan biaya lain untuk mengelola dana.
- Kurangnya diversifikasi - Jika dana target-date hanya berinvestasi dalam dana dari satu keluarga dana tertentu (Fidelity, Vanguard, dll.), Ini dapat mengarah pada gaya investasi serupa di seluruh reksa dana yang mendasarinya.
Langkah Berikutnya untuk Memilih Dana Tanggal-Target
Jika Anda terpikat oleh gagasan investasi sederhana dan disiplin melalui dana target-tanggal, langkah selanjutnya adalah meneliti opsi. Ada banyak dana target-date. Bahkan, beberapa penyedia biaya rendah menawarkan banyak dana target-date, termasuk T.Rowe Price, Vanguard, dan Fidelity.