Sebelum Anda Membeli Reksadana, Ketahuilah Biaya, dan Pertahankan Mereka untuk Minimum
Sebelum Anda membeli reksadana, pastikan Anda mengetahui biayanya. Berikut ini adalah dasar dari semua biaya dan pengeluaran yang mungkin Anda bayarkan (atau diharapkan akan dihindari) ketika membeli reksa dana:
Beban Reksa Dana
Beban adalah biaya yang dibebankan kepada investor ketika membeli atau menjual jenis reksadana tertentu.
Tujuan pemuatan adalah membayar broker atau penasihat untuk layanan mereka. Oleh karena itu, kecuali Anda bekerja dengan pialang atau penasihat, Anda tidak boleh melakukan muatan apa pun!
Ada tiga tipe dasar muatan:
- Front-end Loads : Ini dibebankan di muka (pada saat pembelian) dan rata-rata sekitar 5% tetapi bisa setinggi 8,5%. Misalnya, jika Anda menginvestasikan $ 1.000 dengan beban depan 5%, jumlah pemuatan akan menjadi $ 50,00, dan karena itu investasi awal Anda akan menjadi $ 950. Reksa dana dengan muatan depan biasanya akan menjadi dana Pembagian Kelas A, yang biasanya diidentifikasi dengan huruf 'A' di akhir nama dana.
- Back-end Load s: Juga disebut kontingen biaya penjualan ditangguhkan, backload dibebankan hanya ketika Anda menjual dana. Biaya ini juga bisa 5% atau lebih, tetapi persentase muatan biasanya berkurang secara bertahap selama beberapa tahun hingga jumlah beban mencapai nol. Reksa dana dengan back load biasanya akan menjadi dana Share Kelas B, yang biasanya diidentifikasi dengan huruf 'B' di akhir nama dana.
- Tingkat Beban : Beban ini tidak dibebankan saat pembelian, atau pada penjualan reksadana. Sebaliknya, ada persentase "tingkat" yang sedang berlangsung, seperti 1,00%, bahwa investor membayar kepada perusahaan reksa dana. Seperti beban front-end dan beban back-end, beban tingkat bukanlah biaya yang dibayarkan langsung dari kantong investor, juga tidak "ditagih" kepada investor. Sebaliknya, dengan level load, biaya mengurangi pengembalian bersih investor. Misalnya, jika dana beban tingkat yang membebankan 1,00% memiliki pengembalian total sebelum biaya 10%, investor akan mendapatkan pengembalian bersih sebesar 9%. Reksa dana dengan level load biasanya akan menjadi dana Share Class C , yang biasanya diidentifikasi dengan huruf 'C' di akhir nama dana.
Jika Anda harus menggunakan dana beban, yang termurah untuk investor jangka panjang, semoga dengan jangka waktu 10 tahun atau lebih, akan menjadi dana front-load atau saham A. Yang paling mahal untuk investor jangka panjang, tetapi umumnya yang terbaik untuk periode holding jangka pendek, adalah kelas saham C.
Juga disebut komisi trailing atau kadang-kadang disebut sebagai "biaya tersembunyi, biaya 12b-1 dibebankan oleh beberapa reksa dana dan digunakan untuk membayar biaya pemasaran, distribusi, dan layanan. Biaya ini dibayarkan kepada broker dan dapat setinggi 1,00% setiap tahun, reksadana saham Kelas B dan C umumnya membebankan biaya 1,00% 12b-1 maksimum, sementara dana A-shares dan dana tanpa beban biasanya tidak membebankan biaya 12b-1.
Sekali lagi, jika Anda tidak menggunakan broker atau penasihat, Anda harus menggunakan dana tanpa beban !
Biaya Transaksi Reksa Dana
Biaya transaksi adalah biaya perdagangan yang dibebankan kepada investor saat membeli atau menjual saham, reksadana, atau Exchange Traded Funds (ETFs). Biaya ini bisa serendah $ 7 di beberapa broker diskon, seperti Scottrade atau Charles Schwab, tetapi mereka bisa jauh lebih tinggi, tergantung pada investasi dan / atau broker.
Biaya ini sekali biaya, tetapi mereka terjadi setiap kali investor membeli saham. Banyak investor dengan bijak membeli saham dari saham mereka, reksadana atau ETF secara berkala, seperti bulanan.
Tetapi jika biaya dibebankan untuk setiap transaksi, biaya bertambah seiring waktu. Misalnya, biaya transaksi $ 10 per perdagangan akan bertambah hingga $ 120 per tahun untuk pembelian bulanan. Jika investor membeli $ 100 dari saham per bulan, biaya transaksi $ 10 mengurangi investasi menjadi $ 90, yang merupakan biaya 10%. Ini tidak berbeda dari 10% "kerugian" dalam nilai karena fluktuasi pasar.
Singkatnya, biaya perdagangan dan biaya lainnya merupakan hambatan pada kinerja keseluruhan. Oleh karena itu, bagi sebagian besar investor, keluarga reksadana tanpa beban, seperti Vanguard, Fidelity atau T-Rowe Price, adalah pilihan bijak untuk investasi berbiaya rendah. Dengan berinvestasi langsung dengan keluarga dana, biaya transaksi sering diabaikan.
Carilah " tidak ada biaya transaksi " dana (atau NTF) sebelum membeli. Jika Anda menyukai dana tertentu, tetapi broker atau perusahaan dana membebankan biaya transaksi untuk membeli saham, cobalah membeli dalam jumlah yang lebih besar, dengan frekuensi yang lebih sedikit, jika strategi ini masuk akal untuk tujuan tabungan Anda dan tujuan investasi.
Rasio Beban Reksa Dana
Rasio biaya adalah persentase yang menyatakan jumlah biaya yang dibayarkan kepada perusahaan reksadana untuk mengelola dan mengoperasikan dana, termasuk semua biaya administrasi dan biaya 12b-1. Seperti banyak biaya dan pengeluaran lain yang terkait dengan reksadana, rasio biaya tidak mewakili biaya yang langsung dibayarkan oleh investor. Sebaliknya, biaya diambil dari aset reksa dana. Investor menerima laba bersih. Sebagai contoh, jika dana dengan rasio biaya 1,00% memiliki pengembalian bruto tahunan sebesar 10,00% sebelum biaya, investor akan memperoleh pengembalian bersih sebesar 9,00% setelah biaya.
Ada banyak reksa dana baik dengan rasio biaya di bawah rata-rata untuk dipilih di alam semesta. Oleh karena itu, jangan puas dengan harga mahal ketika Anda dapat memiliki kualitas tinggi dan murah! Berikut ini adalah rincian dan perbandingan rasio biaya rata-rata yang dapat Anda harapkan, berdasarkan kategori dana:
- Dana Saham Besar-Cap: 1,25%
- Mid-Cap Stock Funds: 1,35%
- Dana Persediaan Kecil-Cap: 1,40%
- Dana Saham Asing: 1,50%
- S & P 500 Indeks Dana: 0,15%
- Dana Obligasi: 0,90%
Jangan pernah membeli reksadana dengan rasio biaya lebih tinggi dari ini! Rasio biaya biasanya lebih tinggi untuk dana yang dikelola secara aktif karena penelitian dan analisis yang diperlukan untuk mempertahankan aktif ("mengalahkan pasar") strategi. Namun ironisnya, sebagian besar dana yang dikelola secara aktif tidak mengungguli indeks patokan selama jangka waktu yang panjang, terutama selama lebih dari 10 hingga 15 tahun dan seterusnya.
Untuk alasan ini, cari dana tanpa beban dan dana indeks untuk pengeluaran rendah dan pengembalian tolok ukur seiring waktu.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.