Hal-Hal Penting Yang Harus Diketahui Investor Tentang Reksa Dana
Apakah Anda seorang investor berpengalaman atau pemula, Anda mungkin sadar bahwa ada ribuan reksa dana untuk dipilih dan lusinan rincian untuk diketahui. Namun, ada lima hal dasar yang harus diketahui oleh setiap investor untuk sukses dengan berinvestasi dalam reksa dana.
01 Memulai: Berinvestasi dengan Reksa Dana
02 Ketahui Risiko Anda
Alasan mengapa sebagian besar reksa dana biasanya memberikan pengembalian lebih besar dari waktu ke waktu daripada investasi dijamin adalah karena premi risiko yang diberikan kepada investor. Premi ini datang dalam bentuk laba yang lebih tinggi yang terkait dengan menerima risiko pasar, yang merupakan risiko kehilangan sebagian atau seluruh jumlah asli yang diinvestasikan.
Namun, risiko terbesar bagi Anda sebagai investor, kemungkinan besar adalah Anda . Hati-hati terhadap "mengejar kinerja," yang merupakan kecenderungan manusia untuk terus mencari dan membeli dana berkinerja tertinggi sambil menjual yang berkinerja buruk. Ingatlah bahwa berinvestasi tidak boleh mendebarkan, itu seharusnya membosankan. Lambat dan mantap memenangkan perlombaan!
03 Membeli Keranjang: Diversifikasi, Diversifikasi, Diversifikasi!
Reksadana bagaikan keranjang investasi karena satu reksa dana tunggal dapat berinvestasi dalam lusinan atau ratusan saham dan / atau obligasi, yang disebut sebagai "kepemilikan." Ada banyak reksa dana yang cukup beragam untuk menginvestasikan sebagian besar tabungan Anda yang susah payah diperoleh; namun merupakan ide yang bagus untuk menyebarkan risiko Anda (diversifikasi) di berbagai jenis reksa dana , seperti dana saham, dana obligasi, dan dana pasar uang.
04 Mengetahui Beban dan Beban
Biaya yang terkait dengan pembelian dan penjualan reksa dana dapat dibagi menjadi empat tipe dasar:
Front Load: Ini dibebankan di depan (pada saat pembelian) dan bisa sampai 5% atau lebih dari jumlah yang diinvestasikan. Misalnya, jika Anda menginvestasikan $ 1.000 dengan beban depan 5%, jumlah pemuatan akan menjadi $ 50,00 dan oleh karena itu investasi awal Anda akan benar-benar menjadi $ 950.
Beban Mundur: Ini hanya dikenakan bila Anda menjual dana. Juga disebut biaya penjualan yang ditangguhkan, pemuatan kembali biasanya dalam kisaran 5% dan dapat menurun atau bahkan dikurangi menjadi nol dari waktu ke waktu, biasanya setelah lima tahun atau lebih.
Tidak Ada Beban atau Beban yang Dicabut: Seperti namanya, kategori biaya dana ini tidak memiliki beban depan atau beban belakang.
Rasio Pengeluaran: Tidak semua beban biaya dana; Namun ada biaya yang mendasari di semua reksa dana. Rasio biaya rata-rata sekitar 1,50% ($ 1,50 untuk setiap $ 100) untuk reksa dana saham dan untuk pengelolaan dana yang sedang berlangsung. Juga, kadang-kadang termasuk dalam rasio biaya adalah biaya operasional, yang disebut biaya 12b-1.
05 Kinerja Masa Lalu Tidak Ada Jaminan Hasil Masa Depan (Tetapi Penting untuk Diketahui)
Kita semua telah melihat penolakan tentang kinerja masa lalu. Namun, investor reksa dana masih akan mempertimbangkan kinerja masa lalu dalam evaluasi awal mereka sebelum membeli. Tinjau periode yang lebih lama, seperti 5 dan 10 tahun, dan bandingkan kinerja dengan yang lain dari dana dalam kategori yang sama. Penting juga untuk melihat berapa lama manajer berada di pucuk pimpinan. Jika, misalnya, Anda menemukan reksa dana dengan pengembalian lima tahun yang mengesankan tetapi waktu manajer di dana tersebut, yang disebut "masa jabatan manajer", hanya satu tahun, manajer baru ini tidak dapat diberikan kredit untuk kinerja 5 tahun itu .