Tanpa Beban Biaya dan Keuntungan Reksa Dana Lebih dari Beban Dana
Seperti halnya dalam hampir setiap skenario investasi, faktor utama yang terlibat dalam memutuskan bagaimana berinvestasi dalam jenis sekuritas tertentu bergantung pada tujuan keuangan investor dan preferensi pribadi.
Dengan kata lain, jawaban atas pertanyaan, "Jika Anda berinvestasi dalam reksadana tanpa beban," dimulai dengan jawaban dua kata: Itu tergantung. Inilah jawaban yang tersisa:
Apa itu Beban Reksa Dana?
Beban reksadana adalah biaya yang dibebankan ketika investor melakukan transaksi dalam saham dana. Beban dapat dikenakan pada saat pembelian saham dana (front-end load) atau pada penjualan saham dana (back-end load). Beban ini dibayarkan kepada broker untuk menjual dana (atau memberi saran kepada investor untuk membeli dana). Reksadana yang tidak memungut beban dikenal sebagai reksadana tanpa beban.
Beberapa kelas berbagi dana dapat dengan mudah bingung dengan reksadana tanpa beban. Biasanya, saham kelas B dan saham kelas C tidak memungut biaya front-end. Dengan kata lain, di permukaan, tampak bahwa jika Anda berinvestasi dalam dana saham kelas B atau C Anda berinvestasi dalam reksadana tanpa beban. Pada kenyataannya, Anda membeli dana yang membawa beban back-end ( biaya penjualan tertunda kontingen ) dan biaya 12b-1 lebih tinggi yang sedang berjalan.
Reksadana tanpa beban sejati tidak memiliki biaya penjualan front-end atau back-end.
Berapa Biaya Reksa Dana Tanpa Beban?
Berapa kali kita diberitahu bahwa tidak ada yang namanya makan siang gratis? Hal yang sama berlaku dengan reksadana tanpa beban: Tidak ada yang "gratis" di dunia investasi. Reksadana tanpa beban mungkin bebas dari biaya penjualan (beban), tetapi mereka memiliki biaya.
Semua kelas saham dana - beban atau tidak ada beban - membawa biaya yang dibayarkan dari aset dana kepada penasihat investasi dana (sebagai lawan untuk membayar penasihat / broker yang menjual dana). Dengan kata lain, investor melihat biaya ini sebagai pengurangan laba bersih mereka versus biaya pada bank atau pernyataan pialang mereka.
Biaya reksadana dinyatakan dalam sesuatu yang disebut rasio biaya , yang merupakan persentase yang menyatakan biaya operasional reksa dana. Biaya dan pengeluaran sangat bervariasi dari dana ke dana dan dapat berkisar dari kurang dari 0,10% hingga lebih dari 2,00%, tergantung pada gaya investasi , kapitalisasi pasar , aset dana, perusahaan dana dan kelas saham dari dana tersebut.
Beli Dana Mutual Tanpa Muat Sendiri atau melalui Penasihat?
Beberapa investor lebih suka berinvestasi dalam reksa dana tanpa beban sendiri. Setiap investor memiliki alasan sendiri untuk melakukan rute do-it-yourself. Alasannya bervariasi dari menghindari biaya membayar biaya untuk tidak mempercayai penasihat keuangan.
Banyak investor do-it-yourself memilih pendekatan konvensional untuk membeli reksadana tanpa beban yang murah melalui Vanguard dan / atau T. Rowe Price. Mereka mungkin memilih dana berbasis luas yang dikelola secara pasif yang mengikuti indeks seperti Indeks S & P 500.
Mereka mungkin menggabungkan berbagai indeks untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi yang terdiri dari beberapa atau banyak bagian dari pasar (saham perusahaan besar AS untuk saham perusahaan internasional kecil).
Di sisi lain, banyak investor telah menemukan penasihat terpercaya yang mengenakan biaya berdasarkan investasi yang diinvestasikan daripada membebankan komisi penjualan. Penasihat fee-only dapat membantu investor menentukan alokasi aset yang tepat berdasarkan pada tujuan investor dan membantu mereka tetap berjalan melalui waktu yang baik dan buruk.
Penasihat yang mengenakan biaya berdasarkan aset di bawah manajemen, bukan melalui komisi dari penjualan, menunjukkan bahwa mereka dapat memprioritaskan kepentingan investor karena tidak ada insentif untuk membeli atau menjual.
Garis Bawah Pembelian Reksadana Tanpa Beban
Apakah Anda membeli dana tanpa beban atau dana dengan beban, atau jika Anda melakukannya sendiri atau melalui penasihat, Anda harus memahami apa reksadana tanpa beban dan apa yang tidak ada reksadana tanpa beban.
Haruskah Anda berinvestasi dalam reksadana tanpa beban atau dana dengan beban? Haruskah Anda berinvestasi dalam dana tanpa beban sendiri atau melalui penasihat? Sebelum Anda membuat keputusan, Anda harus memahami apa reksadana tanpa beban dan apa yang tidak ada reksadana tanpa beban.
Intinya adalah bahwa dana tanpa beban hampir selalu lebih disukai daripada uang yang dibebani. Pastikan bahwa rasio biaya tanpa beban dana Anda di bawah rata-rata.
Pastikan untuk melihat daftar rasio biaya rata-rata kami .