Berapa Lama Anda Berencana untuk Menggenggam Dana
Apakah Anda akan menyimpan dana untuk jangka waktu yang lama, seperti 10 tahun atau lebih, atau akankah Anda menjualnya dalam beberapa bulan atau beberapa tahun?
Saham Kelas C membebankan apa yang disebut "level load," yang biasanya datar 1,00% per tahun. Ini mungkin tampak seperti kurang dari 5,00% beban depan tetapi dalam jangka waktu yang lama, harga saham C lebih mahal daripada kelas saham lainnya.
Secara umum, gunakan saham C untuk jangka pendek (kurang dari 3 tahun) dan gunakan saham A untuk jangka panjang (lebih dari 8 tahun), terutama jika Anda bisa mendapatkan break pada front-load untuk melakukan pembelian besar. Saham Kelas B akhirnya dapat bertukar ke saham Kelas A setelah tujuh atau delapan tahun. Sebagai hasilnya, mereka mungkin yang terbaik bagi investor yang tidak memiliki cukup investasi untuk memenuhi syarat untuk tingkat istirahat pada saham A, tetapi berniat untuk memegang saham B selama beberapa tahun atau lebih.
Jumlah yang Anda Rencanakan untuk Berinvestasi Sekarang dan Nanti
Apakah Anda berencana untuk berinvestasi sebulan sekali? Apakah Anda akan menyusun rencana investasi yang sistematis atau apakah Anda akan melakukan deposit dan berinvestasi sekali setahun? Apakah Anda membuat satu investasi sekaligus?
Sekarang setelah Anda tahu bahwa dana A berbagi biaya front-load dengan setiap pembelian, Anda tidak akan ingin melakukan pembelian berulang, seperti dengan rencana investasi yang sistematis, dengan kelas saham ini karena Anda akan dipukul dengan biaya hingga 5,00% setiap kali Anda membeli saham.
Jika Anda adalah investor jangka panjang atau investor yang membeli dan menahan , kami mengesampingkan saham C di bagian sebelumnya. Oleh karena itu, saham B adalah pilihan yang baik untuk investor jangka panjang yang ingin berinvestasi secara sering (mis., Biaya dolar rata-rata ).
Biaya yang Terkait dengan Kelas Berbagi
Pengeluarannya adalah biaya di luar beban atau biaya.
Misalnya, saham B dan saham C sering kali memiliki biaya 12b-1 dan rasio biaya keseluruhan yang lebih tinggi daripada dana saham A.
Oleh karena itu pertimbangan biaya yang terkait dengan hubungan kelas saham sepenuhnya dengan semua pertimbangan lain yang tercantum di sini. Ini karena biaya yang lebih tinggi dari waktu ke waktu akan mengikis laba Anda, yang berarti lebih sedikit uang di saku Anda di akhir periode penahanan Anda.
Meskipun A dana saham memiliki beban depan rata-rata sekitar 5,00%, pengeluaran mereka rendah setelah itu. Oleh karena itu, investasi lump sum yang diadakan untuk jangka waktu lama, seperti 5 hingga 10 tahun atau lebih, akan sangat cocok untuk dana saham A. Biaya 12b-1 dan biaya keseluruhan dari saham B dan C, di sisi lain, akan menyebabkan pengembalian relatif yang lebih rendah untuk dana ini dalam jangka panjang.
Menggunakan Penasihat atau Berinvestasi Sendiri
Keputusan tentang kelas berbagi mana yang akan dibeli mudah setelah Anda tahu apakah Anda ingin menggunakan dan penasihat. Jika Anda ingin melakukan rute do-it-yourself, Anda harus benar-benar membuka rekening dengan salah satu perusahaan reksadana tanpa beban terbaik dan dengan dana tanpa beban. Ini adalah apa artinya "berinvestasi langsung" karena Anda melewati perantara (penasehat) dan berinvestasi langsung dengan perusahaan reksa dana.
Jika ini Anda, pastikan untuk membaca artikel saya tentang cara membangun portofolio reksa dana .
Jika Anda ingin menggunakan penasihat dan mereka bukan penasihat "hanya-biaya", mereka akan dibayar oleh komisi atau pendapatan yang dihasilkan oleh kelas saham, seperti A, B atau C. Sekarang Anda dapat kembali ke atas artikel ini dan pastikan penasihat Anda menjual apa yang terbaik untuk Anda dan bukan yang terbaik untuk kepentingannya!
Tentang Uang tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.