Apa Perbedaannya dan Jenis Reksa Dana Mana yang Terbaik?
Meskipun kedua jenis dana tidak membebani biaya, mereka dapat memiliki biaya yang berbeda. Singkatnya, ada beberapa perbedaan utama yang penting bagi investor untuk dipahami sebelum berinvestasi.
Perbedaan Antara Dana Tanpa Beban dan Dana Yang Dikurangi Beban
Dana tanpa beban sejati tidak membebani biaya apa pun dan tidak memiliki biaya apa pun, seperti biaya 12b-1, yang tampaknya tersembunyi bagi banyak investor.
Dana yang dihapuskan merupakan alternatif kelas berbagi reksadana dengan dana yang dibebani, seperti dana kelas saham. Seperti namanya, beban reksa dana dibebaskan (tidak dikenakan biaya). Biasanya dana ini ditawarkan dalam 401 (k) rencana di mana dana yang dimuat bukan merupakan pilihan. Dengan cara ini, penasihat atau pialang yang dibayar dengan komisi tetap dapat menghasilkan uang tanpa dibayar beban.
Reksadana penghapusan beban diidentifikasi dengan "LW" di akhir nama dana dan di bagian akhir simbol ticker. Sebagai contoh, Dana Pertumbuhan Dana Amerika A (AGTHX), yang merupakan dana saham A, memiliki opsi penghapusan beban, Dana Pertumbuhan Dana Amerika of America A LW (AGTHX.LW).
Sebaliknya, dana tanpa beban tidak memiliki surat atau surat, seperti A, B, C, D, R, atau LW, di akhir nama dana yang menunjukkan kelas saham.
Mana yang Terbaik, Tanpa Beban atau Tanpa Beban?
Ini adalah sedikit perbandingan antara apel dan jeruk. Namun, dana tanpa beban pada umumnya memiliki rasio biaya rata-rata yang lebih rendah daripada dana yang dibebaskan secara borongan.
Biaya yang lebih rendah sering diterjemahkan ke dalam pengembalian yang lebih tinggi kepada investor, terutama dalam jangka panjang. Oleh karena itu, tidak ada beban yang secara umum lebih baik daripada dana yang dibebaskan dari beban, setidaknya dalam hal biaya yang lebih rendah, yang dapat menyebabkan pengembalian yang lebih tinggi.
Ingat bahwa dana yang dilepas beban adalah dana yang ditawarkan oleh penasihat atau pialang yang ingin menjual dana tanpa beban tetapi masih dibayar.
bagaimana mereka melakukan ini? Mereka menghapus (membebaskan) beban tetapi tetap membayar biaya 12b-1. Oleh karena itu, biaya penghapusan dana mungkin terdengar seperti Anda mendapatkan penawaran bagus tetapi Anda perlu melakukan riset dan memastikan Anda tidak membeli dana dengan biaya 12b-1 yang tinggi.
Jika Anda memiliki pilihan antara versi tanpa-beban dan beban-dibebaskan dari reksa dana yang sama, umumnya terbaik untuk membeli satu dengan rasio biaya terendah.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.