Bagaimana Anda menghitung nilai sekarang
Jika Anda membutuhkan $ 200.000 sepuluh tahun dari sekarang, di bawah ini adalah nilai sekarang berdasarkan berbagai asumsi tingkat pengembalian:
- 3% $ 148.818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(Saya melakukan perhitungan ini pada aplikasi kalkulator hp12C yang saya gunakan di iPhone dan iPad. Entri untuk melakukan ini adalah: n = 10, i = tingkat pengembalian, PMT = 0, FV = $ 200.000. Kemudian tekan PV untuk memecahkan saat ini nilai.)
Perhitungan nilai sederhana ini menunjukkan kepada Anda bahwa semakin tinggi tingkat pengembalian, semakin rendah jumlah yang dibutuhkan saat ini untuk mendanai biaya masa depan. Ini merupakan tantangan dalam perencanaan pensiun; untuk mencapai tingkat pengembalian yang lebih tinggi, Anda biasanya harus memilih portofolio yang lebih berisiko, yang berarti laba yang lebih tinggi adalah mungkin, tetapi tidak pasti.
Jika Anda menginginkan sesuatu dengan lebih pasti, Anda harus menerima tingkat pengembalian yang lebih rendah, yang berarti lebih banyak tabungan diharuskan untuk memberikan standar hidup yang sama.
Mendapatkan Bahkan Lebih Trickier di Pensiun Karena Cakrawala Waktu Tidak Diketahui
Misalkan Anda tahu Anda dalam pensiun bahwa untuk hidup nyaman Anda akan membutuhkan $ 20.000 per tahun di samping penghasilan Jaminan Sosial Anda.
Berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk menyediakan $ 20.000 setahun? Perhitungan nilai sekarang memberi Anda jawabannya.
Untuk melakukan perhitungan ini, sekarang ada dua variabel yang tidak diketahui; tingkat pengembalian dan umur panjang Anda. Dalam tabel di bagian bawah artikel ini adalah nilai-nilai sekarang masing-masing mengambil kedua variabel ke dalam akun.
Di dalam tabel Anda melihat bahwa:
- Jika Anda hidup 20 tahun dan dapat memperoleh tingkat pengembalian 5%, Anda akan membutuhkan $ 261.706 untuk memberi Anda $ 20.000 per tahun.
- Jika Anda hidup 30 tahun dan mendapatkan tingkat pengembalian 3%, Anda membutuhkan $ 403,769.
Jika riwayat keluarga dan kesehatan pribadi Anda mengindikasikan bahwa Anda mungkin berumur panjang, Anda perlu menabung lebih banyak atau bekerja lebih lama daripada orang dengan harapan hidup lebih pendek.
Bagaimana Menggunakan Nilai Sekarang dalam Perencanaan Pensiun
Nilai sekarang dapat digunakan untuk memberi Anda gambaran kasar tentang jumlah yang harus Anda simpan pada awal masa pensiun untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran Anda . Anda akan menambahkan biaya tahunan yang diantisipasi, mengurangi sumber penghasilan tetap yang diantisipasi seperti Jaminan Sosial, menentukan berapa lama Anda akan hidup , dan kemudian menghitung nilai sekarang dari aliran pengeluaran itu. Bandingkan dengan apa yang sekarang sudah Anda simpan, atau apa yang menurut Anda akan Anda simpan dengan tanggal pensiun Anda dan Anda akan memiliki gambaran kasar tentang apakah Anda berada di jalur atau tidak.
Anda juga dapat menggunakan perhitungan nilai sekarang untuk membuat pilihan tentang risiko.
Misalnya, anggaplah Anda seorang wanita lajang, usia 65 tahun dan Anda membutuhkan $ 20.000 per tahun ($ 1.666 per bulan) seumur hidup. Menggunakan sistem kutipan di immediateannuity.com Anda dapat melihat bahwa sekarang (April 2016) biayanya sekitar $ 320.000 untuk menyediakan $ 1.666 pendapatan bulanan untuk hidup dalam bentuk anuitas.
Dalam contoh ini, Anda dapat membandingkannya dengan nilai sekarang dalam tabel di bagian bawah artikel.
Apakah $ 320.000 untuk $ 20.000 setahun bagus? Tergantung. Jika Anda hidup lama dan tidak ingin risiko investasi maka itu adalah kesepakatan yang cukup bagus!
Menghitung Nilai Sekarang di Excel
Ketika menggunakan spreadsheet Excel Anda dapat menggunakan rumus PV untuk melakukan perhitungan untuk Anda. Alat rumus akan menanyakan tarif, jumlah pembayaran total, jumlah pembayaran, nilai masa depan, dan apakah pembayaran harus diterapkan pada awal atau akhir periode.
Nilai Sekarang dari Manfaat Jaminan Sosial Anda
Perhitungan nilai saat ini adalah cara terbaik untuk membandingkan satu pilihan klaim Jaminan Sosial dengan yang lain. Kalkulator Jaminan Sosial online ini menggunakan metodologi ini dan melakukan perhitungan untuk Anda. Ini dapat membantu Anda melihat secara visual pilihan mana yang lebih berharga bagi Anda selama masa hidup yang Anda harapkan.
Nilai Sekarang dari Opsi Pensiun
Perhitungan nilai sekarang juga merupakan cara efektif untuk membandingkan berbagai pilihan pensiun . Jika Anda memiliki harapan hidup yang panjang, satu opsi mungkin lebih berharga bagi Anda dalam hal nilai sekarang daripada opsi lain. Jika Anda sudah menikah, Anda harus mempertimbangkan harapan hidup bersama dalam perhitungan Anda. Pada situs web Arsitek Finansial, di bagian spreadsheet di laman Sumber Daya mereka, Anda akan melihat spreadsheet berjudul "Spreadsheet Analisis Opsi Pensiun". Ini menggunakan nilai sekarang dan juga akan faktor probabilitas harapan hidup untuk membantu Anda membandingkan opsi pensiun.
Tabel Nilai Sekarang
| Nilai Sekarang $ 20,00 Per Aliran Penghasilan Tahun | |||
| Kembali | 20 tahun | 25 tahun | 30 tahun |
| 3% | $ 306,475 | $ 358.710 | $ 403,769 |
| 4% | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295.972 |
| 5% | $ 261,706 | $ 295.972 | $ 322,821 |