Strategi Dasar untuk Menjaga Lebih Banyak Uang Anda di Saku Anda
1. Ambil Keuntungan Maksimum dari Setiap dan Semua Penampungan Pajak yang Sah
Peluang untuk melindungi uang dari pajak, memungkinkan penumpukan capital gain, dividen, bunga, dan sewa pajak yang bebas pajak , hampir tidak tersedia di Amerika Serikat seperti saat ini. Dari akun perorangan seperti Roth IRA, yang merupakan hal terdekat dengan tempat investasi pajak yang sempurna , investor rata-rata akan menikmati, hingga rencana 401 (k) yang sekarang ada di mana-mana, yang sering memungkinkan Anda menikmati kontribusi pencocokan gratis dari perusahaan , tidak ada alasan untuk tidak memungkinkan uang Anda tumbuh melampaui jangkauan Federal, negara bagian, dan pemerintah lokal. Lakukan semua yang dapat Anda ambil secara bertanggung jawab untuk memanfaatkan batas kontribusi tahunan .
2. Dengan Bijak Mempekerjakan Strategi Pajak Penempatan Aset
Aset yang sama dalam portofolio dapat menghasilkan pengembalian setelah pajak yang jauh berbeda berdasarkan di mana ia dipegang.
Sebagai contoh, sebuah keluarga berpenghasilan tinggi hampir tidak akan pernah memiliki kesempatan untuk membeli obligasi perusahaan yang sepenuhnya kena pajak dalam rekening broker . Di bawah hampir tidak ada kondisi yang harus seseorang memperoleh obligasi kota bebas pajak dalam perlindungan pajak. Mengambil keuntungan, dan tetap sadar, tentang situasinya adalah strategi pajak yang disebut penempatan aset .
Hormatilah setiap saat.
3. Hindari Memicu Keuntungan Modal Jangka Pendek Jika Anda Berada Dalam Braket Pajak Tinggi
Karena cara penulisan kode pajak Amerika Serikat, sesuatu yang ajaib terjadi ketika investasi yang diadakan selama lebih dari 12 bulan dijual dengan untung. IRS mengklasifikasikannya sebagai keuntungan "jangka panjang", tunduk pada tarif pajak yang jauh lebih rendah - beberapa kasus, hampir setengah - tingkat marjinal yang seharusnya diterapkan. Implikasi dari matematika adalah sulit untuk terlalu menekankan: Sangat mungkin bahwa Anda dapat membuat lebih banyak uang setelah pajak dengan duduk ketat pada aset yang dihargai sampai garis ajaib ini telah berlalu daripada Anda bisa meminta Anda membuangnya dengan cepat, bahkan jika akhirnya Anda menjual dengan harga lebih rendah. Singkat dari beberapa keadaan yang cukup khusus, jika mayoritas, atau bahkan signifikan, bagian dari keuntungan yang dihasilkan oleh portofolio investasi Anda diklasifikasikan sebagai jangka pendek, dan Anda bahkan sedikit berhasil, Anda mungkin melakukan sesuatu yang bodoh .
4. Bangun Kewajiban Pajak Tangguhan Yang Berfungsi sebagai Pinjaman Pemerintah Tanpa Bunga
Strategi minimisasi pajak yang digunakan oleh Warren Buffett , salah satu keuntungan utama dari kepemilikan jangka panjang bagi mereka yang berinvestasi dalam sekuritas individual seperti saham adalah kewajiban pajak tangguhan yang menumpuk sebagai aset menghargai selama beberapa dekade .
Anda dapat memanfaatkan situasi ini dengan efektif menggunakan uang yang dipinjam tanpa biaya dari pemerintah untuk memetik hasil Anda di atas dan di luar apa yang akan mampu jika Anda perdagangan hari.
5. Konversi Kewajiban Pajak Tangguhan Menjadi Hadiah Gratis Pajak untuk Ahli Waris Anda Menggunakan Landasan Biaya Yang Ditinggikan Setelah Kehancuran Anda
Salah satu yang paling fantastis, luar biasa, luar biasa (ya, itu benar-benar yang luar biasa) manfaat yang dapat dinikmati investor jangka panjang adalah sesuatu yang dikenal sebagai dasar peningkatan luapan . Untuk menunjukkan kekuatannya, bayangkan bahwa 30 tahun yang lalu, Anda menginvestasikan $ 100.000 dalam saham chip biru yang membosankan, tetapi sangat menguntungkan, seperti Colgate-Palmolive. Anda memutuskan untuk tidak menginvestasikan kembali dividen Anda . Selama bertahun-tahun, Anda dikirim sekitar $ 887,557 dalam dividen tunai , yang Anda gunakan untuk membayar tagihan, menyumbang untuk amal, perjalanan, menaruh makanan di atas meja, membeli mobil baru, dan sejumlah hal.
Anda juga menemukan diri Anda duduk di saham dengan nilai pasar $ 3,930,052, mewakili keuntungan yang belum direalisasi sebesar $ 3,830,052.
Jika Anda menjual saham Anda, Anda mungkin akan berhutang di suatu tempat sekitar $ 912.000 dalam pajak Federal, termasuk pajak khusus Perawatan yang Terjangkau. Anda mungkin berutang pajak negara bagian dan lokal mulai dari $ 0 hingga hampir $ 380.000 tergantung di mana Anda tinggal. Di bawah skenario hampir terburuk, Anda bisa melihat menyerahkan $ 1.292.000 dalam kekayaan yang seharusnya diberikan kepada anak-anak Anda, cucu-cucu, keponakan, dan ahli waris lainnya, tetapi sekarang ditakdirkan untuk tangan politisi. Landasan dasar yang ditingkatkan mengatasi ini. Dengan meninggalkan saham yang Anda hargai langsung kepada penerima manfaat Anda, asalkan Anda masih berada di bawah batas pajak, mereka dapat berpura-pura seperti mereka membayar harga pasar untuk saham (atau, jika mereka memilih tanggal pengukuran ulang nanti, harga pasar di waktu itu). Mereka mewarisi seluruh $ 3,930,052 tanpa sepeser pun pajak yang terhutang kepadanya, $ 1.292.000 yang akan dibayarkan kepada pemerintah dimaafkan seluruhnya.
6. Manfaatkan Manfaat Pajak Unik dari Aset, Sekuritas, dan Investasi Tertentu
Dari waktu ke waktu, Kongres menawarkan aturan khusus tentang jenis investasi tertentu untuk mendorong pasar. Ada beberapa keuntungan pajak dari obligasi tabungan Seri EE yang mungkin tidak akan berguna sekarang, berkat dunia kita yang mendekati suku bunga nol persen, tetapi suatu hari nanti dapat terjadi di masa depan. Aset keras tertentu, seperti pipa minyak dan gas alam, yang dipegang melalui kemitraan terbatas , atau MLP, dapat memungkinkan Anda untuk melindungi persentase yang signifikan dari distribusi uang tunai yang dibayarkan setiap tahun dengan menggunakan biaya penyusutan .
7. Mengambil Keuntungan dari Pengecualian Pajak Hadiah Tahunan, Mungkin Menggunakan Kemitraan Keluarga Terbatas dengan Diskon Likuiditas untuk Memberikan Lebih Banyak Aset Dibandingkan Jika Tidak Akan Mungkin
Setiap tahun, undang-undang mengizinkan individu untuk memberikan sejumlah uang tanpa membayar pajak hadiah. Saat ini, pada tahun 2017, batasnya adalah $ 14.000 per orang. Itu berarti jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda dapat bersama-sama memberikan orang lain $ 28.000 tanpa konsekuensi pajak kepada Anda atau penerima. Untuk individu atau pasangan atas batas pajak harta, membuat hadiah tahunan saham, obligasi, real estat, dan investasi lain untuk anggota keluarga Anda dapat mengambil gigitan besar dari pajak kematian yang seharusnya Anda miliki.