Pelajari Cara Merencanakan Keuangan Anda Seperti Pro
Mengapa tidak merencanakan untuk diri sendiri seperti yang dilakukan para profesional? Apakah Anda melakukannya sendiri atau menyewa penasihat , ini adalah pelajaran penting untuk pendidikan keuangan Anda dan untuk referensi masa depan dalam perencanaan keuangan.
EGADIM: 6 Langkah Perencanaan Keuangan
Anda dapat mengingat enam langkah dengan menghafal akronim EGADIM, huruf-huruf yang memulai kata pertama dari setiap langkah:
E menetapkan tujuan / hubungan
Data ather
Sebuah data nalyze
Dembangkan rencana
Saya mplement rencana tersebut
M onitor rencananya
Langkah 1 dalam Perencanaan Keuangan: Menetapkan Tujuan / Hubungan
Di sinilah penasihat akan memperkenalkan dirinya dan biasanya menjelaskan proses perencanaan keuangan kepada klien atau klien prospektif. Penasihat dapat mengajukan pertanyaan terbuka untuk mengungkap apa pun dan segala sesuatu mulai dari tujuan keuangan langsung hingga perasaan tentang risiko pasar hingga impian tentang pensiun di Karibia.
Tujuan menetapkan tujuan atau hubungan adalah untuk membentuk fondasi atau tujuan perencanaan itu sendiri - untuk memulai perjalanan keuangan dengan klarifikasi tujuan keuangan. Terlalu banyak orang menabung dan menginvestasikan uang tanpa tujuan spesifik.
Pergi sedikit lebih dalam, terlalu banyak orang memiliki tujuan keuangan tetapi tujuan ini bukan milik mereka; tujuannya adalah apa pun yang disebut kebijaksanaan konvensional. Tujuan uang harus mengikuti tujuan hidup , bukan sebaliknya.
Do-it-yourselfers dapat memenuhi langkah ini hanya dengan mengenal diri sendiri sedikit lebih baik.
Perencana keuangan melakukan ini dengan mengajukan pertanyaan terbuka, yang merupakan pertanyaan yang tidak dapat dijawab dengan pertanyaan ya atau tidak (pertanyaan tertutup) sederhana. Berikut beberapa contoh pertanyaan terbuka yang dapat Anda gunakan dalam perencanaan Anda sendiri:
Apa perasaan Anda tentang berinvestasi di pasar saham? Menurut Anda, mengapa Anda merasa seperti itu?
Apa saja ingatan paling awal Anda dan pengalaman yang dihasilkan dari perencanaan keuangan (mis. Rekening tabungan pertama, rekening giro pertama, dan kartu kredit pertama)?
Apa kekuatan finansial Anda? Apa kelemahan finansial Anda?
Bagaimana Anda berencana menabung cukup untuk pensiun?
Sekarang Anda memiliki gagasan tentang tujuan keuangan Anda - filosofi panduan untuk mengarahkan tujuan investasi, manajemen kas, kebutuhan asuransi, dan instrumen keuangan lainnya untuk membantu mencapai tujuan Anda.
Langkah 2 dalam Perencanaan Keuangan: Kumpulkan Data yang Relevan
Langkah ini adalah di mana informasi yang diperlukan untuk membuat rekomendasi untuk strategi yang tepat dan produk keuangan untuk mencapai tujuan Anda dikumpulkan. Misalnya, apa cakrawala waktu Anda? Apakah Anda ingin mencapai tujuan ini dalam 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun atau 30 tahun? Apa toleransi risiko Anda? Apakah Anda bersedia menerima risiko pasar yang relatif tinggi untuk mencapai tujuan investasi Anda atau akan portofolio konservatif menjadi pilihan yang lebih baik untuk Anda?
Juga, seberapa jauh Anda dalam mencapai tujuan Anda? Apakah Anda sudah punya uang yang disimpan? Apakah Anda memiliki asuransi jiwa? Apakah Anda memiliki surat wasiat? Apa anda punya anak? Jika ya, berapa umur mereka?
Misalnya, jika Anda mengumpulkan data untuk perencanaan pensiun , Anda harus mengetahui penghasilan tahunan, tingkat tabungan, tahun hingga pensiun yang diusulkan, usia ketika Anda berhak menerima Jaminan Sosial atau pensiun, berapa banyak Anda telah menabung untuk tanggal, berapa banyak yang akan Anda hemat di masa depan, tingkat pengembalian yang diharapkan, dan banyak lagi.
Meskipun Anda mungkin sudah mengetahui informasi ini, adalah bijaksana untuk menulis semuanya sehingga Anda dapat memvisualisasikan semua data yang diperlukan untuk membuat keputusan investasi - untuk memberi diri Anda "nasihat" yang bijaksana.
Langkah 3 dalam Perencanaan Keuangan: Analisis Data
Anda telah mengumpulkan data yang relevan, sekarang menganalisisnya! Mengikuti contoh perencanaan pensiun, data yang Anda kumpulkan dapat membantu Anda sampai pada beberapa asumsi dasar.
Anggaplah Anda memiliki 30 tahun sampai pensiun, Anda telah menghemat $ 50.000, Anda mengharapkan laba 8,00% atas investasi Anda, dan Anda dapat menghemat $ 250 per bulan untuk seterusnya.
Jika Anda tidak memiliki kalkulator keuangan, Anda dapat menganalisis data dengan kalkulator keuangan atau Anda dapat pergi ke salah satu dari banyak kalkulator online, seperti Kiplinger's Pensiun Tabungan Kalkulator, pasang angka dan lihat apakah telur pensiunan Anda akan menjadi tepat untukmu.
Dengan menggunakan kalkulator keuangan, asumsi-asumsi ini akan mencapai sekitar $ 920.000 pada tanggal pensiun yang diusulkan 30 tahun dari sekarang. Apa ini cukup? Apakah tujuan pensiun Anda bisa tercapai? Seringkali, asumsi awal tidak cukup untuk mendapatkan tujuan. Ini di mana Anda mulai menyusun solusi alternatif yang ada di langkah berikutnya.
Langkah 4 dalam Perencanaan Keuangan: Kembangkan Rencana
Katakanlah Anda membutuhkan $ 1 juta untuk mencapai tujuan Anda. Asumsi sebelumnya (dalam Langkah 3: Analisis Data) membawa Anda hanya $ 100.000 pendek sekitar $ 900.000. Jika Anda dapat menangani lebih banyak risiko pasar, Anda dapat meningkatkan ekspos terhadap saham dalam portofolio reksa dana agresif dan mengasumsikan tingkat pengembalian 9,00%. Dengan asumsi semua asumsi lain tetap sama, dan dengan meningkatkan laba yang diharapkan sebesar 1,00%, cakrawala waktu 30 tahun Anda, dan tingkat tabungan akan membawa Anda ke sarang telur senilai hampir $ 1,2 juta! Tetapi bagaimana jika Anda ingin mempertahankan tingkat pengembalian pada 8.00% tetapi meningkatkan tingkat tabungan Anda menjadi $ 300 per bulan? Anda masih bisa mendekati tujuan Anda dengan $ 990.000.
Anda dapat melihat mengapa kata kunci langkah ini "berkembang." Perencanaan keuangan membutuhkan mencari solusi alternatif yang dapat dicapai untuk setiap individu. Dengan begitu banyak variabel yang perlu dipertimbangkan, rencana Anda perlu dikembangkan, untuk berevolusi dengan kebutuhan Anda tetapi tetap dalam kemampuan Anda dan toleransi risiko .
Langkah 5 dalam Perencanaan Keuangan: Implementasikan Rencana
Sekarang Anda cukup meletakkan rencana Anda untuk bekerja! Tapi sesederhana ini terdengar, banyak orang menemukan bahwa implementasi adalah langkah yang paling sulit dalam perencanaan keuangan. Meskipun Anda memiliki rencana yang dikembangkan, dibutuhkan disiplin dan keinginan untuk mewujudkannya. Menyimpan $ 250 atau $ 300 per bulan mungkin sulit. Anda mungkin mulai bertanya-tanya apa yang mungkin terjadi jika Anda gagal. Di sinilah kelambanan tumbuh menjadi penundaan. Investor yang berhasil akan memberi tahu Anda bahwa memulai adalah aspek terpenting dari kesuksesan. Anda tidak perlu memulai pada tingkat tabungan yang tinggi atau pada tingkat strategi investasi tingkat lanjut. Anda bisa belajar cara berinvestasi hanya dengan satu dana atau Anda bisa mulai menabung beberapa dolar per minggu untuk membangun investasi pertama Anda.
Intinya adalah untuk membuat strategi keuangan Anda dapat dicapai dan mempertimbangkan perlahan-lahan bergerak ke tingkat tabungan yang diinginkan daripada melompat ke sesuatu yang mungkin menantang jika dilaksanakan terlalu cepat untuk tingkat kenyamanan dan anggaran Anda.
Langkah 6 dalam Perencanaan Keuangan: Pantau Rencana
Ini disebut perencanaan keuangan karena suatu alasan: Rencana berevolusi dan berubah seperti kehidupan. Setelah rencana dibuat, pada dasarnya ini adalah bagian dari sejarah. Inilah sebabnya mengapa rencana perlu dipantau dan disesuaikan dari waktu ke waktu. Pikirkan apa yang dapat berubah dalam hidup Anda, seperti pernikahan, kelahiran anak-anak, perubahan karier dan banyak lagi. Kejadian-kejadian ini semua membutuhkan perspektif baru tentang kehidupan dan keuangan. Sekarang pikirkan perubahan keuangan di luar kendali Anda, seperti perubahan hukum pajak, suku bunga, tingkat inflasi, fluktuasi pasar saham, dan resesi ekonomi. Tidak ada yang tetap konstan kecuali perubahan!
Kehidupan berubah, hukum berubah dan begitu juga rencana Anda. Tapi, sekali lagi, inilah mengapa tidak disebut rencana keuangan, itu perencanaan keuangan!
Sekarang setelah Anda mengetahui 6 langkah perencanaan keuangan, Anda dapat menerapkannya pada bidang keuangan pribadi apa pun, termasuk perencanaan asuransi, perencanaan pajak , arus kas ( penganggaran ), perencanaan properti , investasi, dan pensiun.
Ingatlah untuk terus merujuk kembali ke langkah-langkah sebagai perubahan kehidupan atau keuangan yang signifikan. Anda juga mungkin ingin melakukan seperti yang dilakukan oleh perencana keuangan profesional dan duduk dan mengevaluasi kembali rencana Anda secara berkala, seperti sekali per tahun.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.