DIY vs Expert: Cara Membuat Pilihan Terbaik
Jujurlah pada dirimu sendiri
Kebajikan terbesar di seluruh alam semesta keuangan pribadi adalah kerendahan hati; karena kemampuan untuk menyadari bahwa Anda tidak tahu segalanya adalah sifat yang mendahului semua kebajikan besar lainnya, seperti kejujuran, kesederhanaan, kesabaran, moderasi dan berhemat - yang semuanya menggabungkan untuk kesuksesan terbesar dalam berinvestasi dan bidang lainnya. perencanaan keuangan. Orang yang rendah hati menyewa penasihat, tetapi orang yang rendah hati juga menjadi investor hebat. Karena itu penting untuk jujur dengan diri sendiri dan memeriksa kerendahan hati Anda.
Lihatlah Gambar Besar Keuangan Pribadi
Berinvestasi mungkin merupakan satu bidang keuangan pribadi yang telah menarik lebih banyak do-it-yourselfers daripada bidang perencanaan keuangan lainnya. Jika Anda memiliki apa yang diperlukan untuk menjadi investor yang hebat, bagaimana dengan bidang keuangan yang terpisah dan tumpang tindih dari pajak, pensiun, asuransi, perencanaan perumahan, dan manajemen kas (penganggaran)? Mungkin Anda telah melakukan pekerjaan yang baik dalam membangun portofolio reksadana, tetapi hasil keseluruhan Anda menderita karena Anda gagal menempatkan dana yang efisien pajak di akun broker biasa Anda ...
Atau Anda telah melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk menabung untuk pensiun tetapi resesi ekonomi besar menyerang beberapa tahun sebelum pensiun dan itu menggagalkan rencana Anda ... Atau Anda menghabiskan uang yang tidak perlu pada produk asuransi yang tidak perlu ... Atau Anda mati pada yang lebih muda usia dari yang Anda bayangkan dan debitur Anda dan pemerintah federal menerima sebagian besar aset estat Anda ...
Anda mendapatkan gambar (lihat "kejujuran" di atas).
Ingat bahwa Lebih Banyak Lebih Kurang
Tentu saja ada banyak alat dan sumber informasi luar biasa yang tersedia online bagi para investor untuk membuat keputusan yang bijaksana tentang investasi. Juga, aksesibilitas yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk kendaraan investasi yang sederhana dan kuat, seperti reksa dana dan Exchange Traded Funds (ETFs) , membuatnya lebih mudah dari sebelumnya bagi investor untuk melakukan penelitian, membuat keputusan dan mengimplementasikan tujuan tabungan dan investasi. Namun, lebih banyak pilihan sering mengarah pada kemampuan yang lebih rendah untuk membuat keputusan yang baik dan investor dapat membuat kesalahan klasik karena menghabiskan terlalu banyak waktu berharga untuk uang ketika mereka dapat membelanjakannya untuk prioritas yang lebih tinggi, seperti keluarga, kesehatan atau tujuan pribadi.
Ukur Nilai Waktu
Berapa nilai waktu Anda? Sudahkah Anda menghitungnya? Apa laba atas investasi (ROI) Anda untuk waktu yang diinvestasikan dalam perencanaan keuangan? Berapa biaya uang non-finansial? Misalnya, jika Anda setidaknya sama suksesnya dengan manajer uang profesional rata-rata, Anda mungkin menerima pengembalian sedikit lebih tinggi atau sedikit lebih rendah daripada dana Indeks S & P 500 . Dengan kata lain, kecuali Anda benar-benar menikmati riset investasi atau proses perencanaan keuangan, waktu ekstra yang diinvestasikan mungkin tidak sebanding dengan hasil keuangan.
Jika Kebutuhan Anda Sederhana, Lakukan Sendiri (Dengan Perhatian)
Ambillah dari saya, penasihat investasi dan Certified Financial Planner (CFP®), kebutuhan perencanaan keuangan rata-rata orang cukup sederhana dan mudah dikelola tanpa bantuan seorang ahli. Namun, kompleksitas ditambahkan oleh persepsi salah arah yang menguraikan rencana, strategi, dan skema yang diperlukan untuk kesuksesan finansial. Jika Anda dapat mematuhi aturan sederhana alokasi aset, gunakan dana indeks, otomatisasi keuangan jika mungkin, gunakan hanya asuransi berjangka, simpan utang di bawah kontrol, dan Anda tidak akan menyeberang $ 2 juta dalam aset dalam waktu dekat, Anda dapat tentu mengelola keuangan Anda sendiri.
Namun demikian, ada peringatan yang signifikan terhadap jalur yang dilakukan sendiri: Uang adalah salah satu hal yang paling membangkitkan emosi di dunia. Anda harus dapat menghindari musuh terburuk Anda - diri Anda sendiri - dengan tidak mengalah pada emosi keserakahan, ketakutan, rasa puas diri, dan kesombongan yang normal dan merusak.
Seorang penasihat investasi atau perencana keuangan dapat berpikir tentang uang Anda dengan sedikit atau tanpa emosi tetapi Anda mungkin tidak dapat memisahkan keduanya, setidaknya jika Anda normal.
Pertimbangkan Nilai Penasihat
Keahlian dan pengetahuan kurang dari penilaian yang baik. Beberapa penasihat investasi dan perencana keuangan sama rentan terhadap emosi yang merusak dan penilaian yang buruk sebagai rata-rata melakukan-yourselfer. Namun, penasihat yang baik akan melihat uang Anda secara logis dan membantu menyusun peta jalan yang objektif untuk diikuti sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan masa depan Anda sambil menjalani kehidupan Anda sekarang secara lebih penuh. Berapa banyak ini bernilai bagi Anda? Mungkin bahkan keterampilan dan pengetahuan Anda sendiri tentang masalah keuangan lebih besar daripada banyak penasihat keuangan tetapi berapa faktor kualitas hidup dalam keputusan Anda?
Temukan Penasihat yang Tepat
Sekali lagi, apakah Anda melakukannya sendiri atau Anda menggunakan seorang ahli, Anda memilih seorang penasihat. Pertanyaannya adalah: Apakah saya ingin mempekerjakan diri sendiri atau apakah saya ingin mempekerjakan orang lain? Jika mempekerjakan orang lain, Anda ingin menemukan seseorang yang bekerja di bawah struktur yang mempromosikan kebajikan besar (kerendahan hati, kejujuran, kesederhanaan, moderasi dan berhemat) yang telah kami sebutkan sebelumnya. Ini menghilangkan sebagian besar penasihat yang dibayar hanya dengan komisi dan / atau mereka yang mendapat insentif dari produk yang mereka jual. Dengan kata lain, Anda tidak membutuhkan seorang salesman - Anda memerlukan penasihat yang tidak bias yang dibayar oleh orang lain kecuali Anda.
Pertimbangkan apa yang dikatakan The Wall Street Journal dalam artikel tersebut, Bagaimana Membangun Tim Impian Finansial Anda:
Orang penjualan asuransi, pialang saham, akuntan, dan bahkan pengacara mungkin menyebut diri mereka penasihat keuangan, tetapi kebutuhan spesifik Anda mungkin tidak jatuh di bawah bidang keahlian mereka ...
Kredensial mana yang paling penting? Perencana keuangan bersertifikasi, analis keuangan charter, dan akuntan publik bersertifikat telah menyelesaikan pekerjaan kursus yang luas dan lulus banyak ujian. Penetapan ini juga membutuhkan pengalaman kerja dan pendidikan lanjutan tambahan setiap tahun ...
Selain menempatkan kepentingan Anda terlebih dahulu, mereka yang memiliki kewajiban fidusia harus mengungkapkan konflik kepentingan apa pun yang dapat memengaruhi keputusan mereka dan memberi tahu Anda tentang biaya, komisi, atau faktor lain apa pun yang dapat memengaruhi keputusan yang mereka buat atas nama Anda. Jika perencana Anda bukan fidusia, tanyakan komisi atau biaya apa yang akan diterima untuk investasi apa pun yang Anda lakukan.
Pepatah lama, "Satu-satunya orang yang dapat Anda percayai adalah Anda," adalah bijaksana. Namun, memilih penasihat adalah sesuatu yang hanya dapat Anda lakukan untuk diri sendiri. Karena itu, jika Anda memercayai diri sendiri, Anda dapat memilih penasihat untuk diri Anda sendiri, apakah penasihat itu adalah Anda atau orang lain.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.