Ini adalah Jenis Reksa Dana Terbaik untuk 401 (k) Rencana
Reksa Dana Terbaik Untuk 401 (k) Rencana Dari Perspektif Majikan
Minimal, pengusaha harus menawarkan setidaknya tiga jenis opsi dasar untuk 401 (k) peserta: Opsi investasi saham, opsi obligasi, dan opsi nilai tunai atau stabil.
Tetapi hanya ada sedikit majikan yang menawarkan hanya hal-hal mendasar. Sebagian besar rencana 401 (k) menawarkan beberapa opsi investasi yang berbeda, umumnya reksa dana.
Ketika seorang majikan memulai proses seleksi untuk pilihan investasi dalam rencana 401 (k), mereka harus mengenakan topi fidusia mereka. Seorang fidusia, sederhananya, adalah orang yang memiliki tanggung jawab hukum untuk bertindak dengan cara yang menempatkan kepentingan orang lain di depan mereka sendiri. Oleh karena itu adalah bijaksana untuk menyediakan beberapa reksadana dari beragam kategori .
Berikut ini contoh jenis dana untuk dimasukkan dalam rencana 401 (k), bersama dengan penjelasan singkat:
- S & P 500 Index Fund : Dana indeks berbiaya rendah yang berinvestasi pada saham berkapitalisasi besar adalah "holding inti" yang bagus untuk membangun portofolio. Perlu diingat bahwa tidak perlu menambahkan dana saham berkapitalisasi besar lainnya, jika tidak, Anda memungkinkan 401 (k) peserta untuk berinvestasi dalam berbagai reksa dana dengan tujuan serupa, yang disebut tumpang tindih dana . Berinvestasi dalam dana yang sama bukanlah diversifikasi yang baik!
- Dana Saham Asing : Tidak diperlukan lebih dari satu dana saham asing yang bagus. Perlu diingat bahwa "dana saham dunia" atau "dana saham global" dapat berinvestasi dalam saham AS. Tetapi dana asing yang benar akan menginvestasikan setidaknya 80% dari aset dana dalam saham perusahaan di luar AS. Saham dunia dan stok global dapat memiliki lebih dari sepertiga aset di AS. Sekali lagi, ini dapat menyebabkan tumpang tindih. Tetap dengan stok asing!
- Small-Cap Stock Fund : Jika Anda ingin menawarkan (atau berinvestasi dalam) opsi stock fund yang agresif, pilihan bagus yang dapat melengkapi dana indeks S & P 500 adalah dana saham dengan kapitalisasi kecil. Saham-saham berkapitalisasi kecil secara historis menghasilkan imbal hasil jangka panjang yang lebih tinggi daripada saham-saham berkapitalisasi besar. Tetapi bagian dari daya tarik mereka dalam rencana 401 (k) adalah bahwa mereka tidak memiliki korelasi tinggi dengan indeks S & P 500, yang berarti mereka dapat menambahkan diversifikasi ke portofolio.
- Total Dana Indeks Pasar Obligasi : Anda hanya membutuhkan satu dana obligasi yang baik dan total dana indeks pasar obligasi akan memberikan eksposur yang terdiversifikasi ke seluruh pasar obligasi.
- Dana Pasar Uang : Uang tunai dapat menjadi bagian dari portofolio yang terdiversifikasi. Dan beberapa 401 (k) peserta ingin mengambil keuntungan dari pertandingan majikan tetapi takut untuk berinvestasi dalam saham atau obligasi. Oleh karena itu, dana pasar uang atau dana nilai stabil adalah suatu keharusan dalam rencana 401 (k).
- Target Tanggal Dana Pensiun : Dalam beberapa tahun terakhir, dana pensiun tanggal target telah menjadi pokok dari 401 (k) rencana. Seperti namanya, dana ini memungkinkan investor untuk memilih tanggal target (tahun kalender) yang terdekat dengan tanggal pensiun yang diinginkan dan mengalokasikan 100% dari 401 (k) dolar mereka ke sana. Sebagai contoh, jika 401 (k) peserta diharapkan untuk pensiun sekitar tahun 2035, mereka dapat mengalokasikan 100% dari 401 (k) kontribusi mereka ke dana pensiun tanggal 2035 dan tidak khawatir tentang manajemen portofolio lebih lanjut. Dana ini juga dapat menghasilkan dana "default" yang baik untuk 401 (k) peserta yang tidak ingin memilih opsi investasi mereka sendiri. Untuk menyediakan rentang tanggal target, dan tergantung pada demografi usia karyawan, sebagian besar rencana 401 (k) harus menawarkan kisaran tanggal pensiun target dari 2020 hingga 2050 dan beberapa dekade di antaranya.
Dana Terburuk untuk 401 (k) Rencana
Terkadang pilihan terbaik adalah menghindari pilihan-pilihan terburuk. Sebagai pemegang fidusia, pengusaha bijaksana untuk menghindari penempatan dana dalam rencana 401 (k) yang dapat memiliki penurunan harga yang besar selama periode waktu yang singkat.
Dan jika Anda adalah karyawan dan rencana 401 (k) Anda termasuk beberapa opsi ini, lanjutkan dengan hati-hati!
- Emerging Markets : Ini adalah saham asing yang paling berisiko. Mereka dapat memiliki keuntungan jangka pendek tetapi mereka juga dapat memiliki kerugian jangka pendek yang besar. Tetaplah dengan dana saham asing! Tetapi jika Anda berinvestasi dalam dana pasar berkembang, pastikan Anda memujinya dengan dana saham asing reguler dan menjaga total eksposur asing Anda hingga 20% atau kurang.
- Dana Sektor : Meskipun dana sektor dapat digunakan secara bijaksana dalam portofolio yang terdiversifikasi, mereka tidak selalu merupakan pilihan yang baik untuk 401 (k) rencana. Dari perspektif pemberi kerja / fidusia, menambahkan dana sektor ke rencana 401 (k) bisa menjadi keputusan fidusia yang buruk. Bagaimana jika rencana 401 (k) Anda menawarkan dana sektor teknologi yang baru saja memiliki tahun besar dengan pengembalian 50%, meniup semua jenis investasi lainnya. Seorang peserta 401 (k) kemudian memutuskan untuk menginvestasikan 100% dari tabungan hidup mereka dalam dana sektor teknologi . Tahun berikutnya, tahun sebelum mereka mengharapkan untuk pensiun, sektor teknologi turun hingga 50%, dan begitu juga dengan nilai akun peserta. Perlu kami katakan lagi?
- Dana Obligasi Hasil Tinggi (Junk) : Kategori reksadana ini mirip dengan jenis dana berisiko tinggi lainnya. Dana hasil tinggi, juga dikenal sebagai dana obligasi junk, dapat berkinerja baik ketika kondisi ekonomi baik. Tetapi dana ini juga dapat mengalami periode penurunan ekstrim, seperti dana saham yang agresif. Dari perspektif pemberi kerja / fidusia, Anda tidak ingin menawarkan dana obligasi imbal hasil tinggi kepada 401 (k) peserta karena sebagian besar dana obligasi yang dirasakan relatif “aman”. Pada tahun yang buruk, dana obligasi imbal hasil tinggi dapat menurun nilainya sebanyak 30%, sedangkan total dana indeks obligasi mungkin menurun 5% atau 10% paling buruk.
Untuk meringkas, tujuan bagi pengusaha dan karyawan adalah untuk melakukan pekerjaan yang baik dalam melakukan diversifikasi aset untuk tabungan pensiun. Ingat bahwa imbal hasil dari reksa dana tertentu kurang penting daripada kualitas diversifikasinya.
Untuk lebih lanjut tentang ide-ide diversifikasi cerdas, lihat artikel kami tentang Cara Membangun Portofolio Reksa Dana .
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.