Menemukan Reksa Dana Terbaik Dengan Menghilangkan Yang Terburuk

Apa 10 reksa dana terbaik sepanjang masa? Daftar seperti ini dapat menjadi tantangan untuk diselesaikan karena ada lebih dari 30.000 dana yang tersedia untuk investor, jika Anda menyertakan semua kelas saham dan Exchange Traded Funds (ETFs). Tapi, jika Anda tahu apa yang harus dicari dalam reksa dana , tiba di yang terbaik bisa relatif mudah. Anda juga dapat mengikuti proses serupa ketika mencari dana terbaik untuk portofolio Anda sendiri.

Temukan Dana Terbaik dengan Menghilangkan Yang Terburuk: Inilah Yang Harus Dihindari !

Karena setiap penulis yang baik dari daftar seperti ini akan melakukannya, sebelum saya memberikan daftar yang sebenarnya , saya akan memulai artikel dengan kriteria dasar saya untuk memilih 10 teratas. Juga, sama saja seperti investor bijak akan lakukan untuk menemukan dana terbaik untuk portofolio mereka sendiri, mereka menghilangkan dana terburuk .

Catatan: Saya tidak menyarankan untuk melewatkan bagian ini, tetapi jika Anda tidak memiliki tambahan waktu beberapa menit, Anda dapat mengikuti tautan ini ke daftar 10 Reksa Dana Terbaik.

Berikut adalah jenis dan kualitas dana yang saya segera hapus dari daftar:

• Jangan Gunakan Beban Dana: Beban reksa dana adalah komisi atau biaya yang dibayarkan kepada broker untuk membeli (front-end load) atau menjual (back-end load) saham reksa dana. Satu-satunya alasan (dan bahkan bukan alasan yang bagus) untuk membeli reksa dana dengan beban adalah Anda ingin menggunakan penasihat atau broker yang dibayar oleh komisi untuk memberi Anda saran. Tetapi ada banyak dana tanpa beban yang luar biasa untuk dipilih di dunia investasi dan jenis penasihat investasi terbaik tidak dibayar melalui komisi; mereka hanya dibayar oleh Anda; mereka hanya menggunakan dana tanpa beban dan dana bebas beban yang terbaik . Oleh karena itu, dana yang mengenakan biaya tidak akan membuat daftar 10 teratas saya.

• Perhatikan Biaya Tersembunyi: Jika Anda memperhatikan dengan cermat, Anda dapat dengan mudah melewatkan (dan karenanya membayar) pengeluaran yang tidak perlu. Biaya tersembunyi yang paling terkenal adalah biaya 12b-1, yang dimaksudkan untuk menutupi biaya manajemen dana seperti biaya pemasaran dan layanan. Biayanya bisa setinggi 1,00%, yang cukup untuk biaya ribuan dolar dari waktu ke waktu! Tidak ada daftar 10 besar reksa dana yang layak dipublikasikan akan mencakup dana dengan biaya 12b-1.

• Hindari Rasio Beban Tinggi: Percaya atau tidak, beberapa dana yang dibebani memiliki pengeluaran rendah dan beberapa dana tanpa beban memiliki biaya tinggi. Terlepas dari jenis dana atau adanya beban, Anda harus menghilangkan dana yang memiliki rasio biaya di atas rata - rata , yang pada dasarnya adalah biaya mengelola dana. Di sini beberapa rata-rata umum:

Dana Saham Besar-Cap: 1,25%
Mid-Cap Stock Funds: 1,35%
Dana Persediaan Kecil-Cap: 1,40%
Dana Saham Asing: 1,50%
S & P 500 Indeks Dana: 0,15%
Dana Obligasi: 0,90%

• Abaikan Sejarah Kinerja Pendek: Ini harus menjadi no-brainer. Kinerja jangka pendek , apa yang akan saya definisikan sebagai kurang dari 3 tahun, tidak memberikan indikasi kualitas dari reksadana. Kita semua tahu bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan tetapi jika tanggal awal dana hanya satu atau dua tahun yang lalu, Anda tidak akan memiliki cukup sejarah untuk membuat keputusan tentang membeli dana. Sebagai contoh, jika dana tersebut memiliki sejarah 2 tahun dan dua tahun terakhir telah menjadi pasar bull , tidak ada indikasi bagaimana dana tersebut dapat tampil di pasar beruang . Namun, standar untuk daftar 10 teratas saya lebih tinggi: saya menghilangkan semua dana dengan kurang dari 10 tahun sejarah kinerja. Alasannya di sini adalah bahwa siklus pasar penuh rata-rata (periode yang mencakup pasar banteng dan pasar beruang) adalah 5 hingga 7 tahun. Jauh lebih baik untuk memiliki dana dengan kinerja 10 tahun terbaik daripada dana dengan kinerja 5 tahun terbaik.

• Jangan Beli Dana yang Dikelola Secara Aktif Dengan Manajer Singkat Penguasaan: Alasan pada kualitas negatif ini mirip dengan sejarah kinerja pendek. Jika Anda menemukan dana yang terlihat bagus dalam segala hal tetapi manajer dana hanya berada di pucuk pimpinan selama 6 bulan, Anda tidak memiliki indikasi bahwa manajer akan melanjutkan dengan cara yang sama seperti manajer sebelumnya. Oleh karena itu, dana terbaik, terutama dana yang dikelola secara aktif , akan memiliki masa kerja manajer yang panjang, idealnya lebih dari 5 tahun.
• Jenis Dana Eksotis Tidak Sesuai atau Diperlukan untuk Kebanyakan Investor: Daftar saya tidak akan menyertakan dana apa pun yang tidak sesuai untuk masyarakat investasi umum. Misalnya, daftar 10 teratas tidak akan menyertakan dana pasar beruang atau hedge fund .
• Jangan Tetapkan untuk Diversifikasi Miskin: Dalam kriteria eliminasi ini, saya berbicara tentang daftar (atau portofolio untuk tujuan Anda), bukan dana itu sendiri. Daftar top 10 saya tentang dana terbaik, seperti portofolio yang dibangun dengan baik, mencakup beragam dana beragam dari beberapa kategori dana , bukan hanya beberapa jenis uang.

1. Indeks Saham Topi Besar Terbaik - Vanguard 500 Index (VFINX): Dana ini berada di posisi teratas karena kualitasnya yang tak lekang oleh waktu. Ini memiliki biaya rendah dan dikelola secara pasif, yang menjadikannya pilihan yang luar biasa untuk memegang inti di hampir semua portofolio investasi. Jika setiap manajer dana mencoba untuk mengalahkan indeks, mengapa tidak memiliki indeks saja? Ini adalah apa yang pendiri Vanguard Jack Bogle pikirkan sekitar 50 tahun yang lalu ketika dia memulai perusahaan dana indeks legendaris ini. Catatan untuk para penggemar pengindeks: Sebagian besar dari 10 dana terbaik yang tersisa dikelola secara aktif.
2. Saham Berkapitalisasi Besar Terbaik, Dikelola Secara Aktif - Perusahaan Pertumbuhan Fidelity (FDGRX): Ada segelintir kecil dana ekuitas saham AS yang mengungguli FDGRX tetapi tidak satupun dari mereka memiliki catatan kinerja yang konsisten, bersama dengan pengeluaran rendah, dan masa jabatan manajer jangka panjang. Pada tulisan ini, Steve Wymer telah mengelola FDGRX selama lebih dari 17 tahun, peringkat kinerja untuk 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun, 10 tahun, dan 15 tahun semuanya lebih baik (lebih rendah) dari 10 persen, dan rasio biaya hanya 0,83%.
3. Dana Saham Internasional Terbaik - Dodge & Cox International Stock (DODFX) telah ada sejak tahun 2001 dan tim manajemen telah ada selama lebih dari 10 tahun. Selama masa jabatan itu, mereka secara konsisten mengungguli 90% atau lebih dari dana dalam kategori saham asing berkapitalisasi besar.
4. Best Mid-cap Stock Fund - T. Rowe Price Mid-cap Growth (RPMGX) telah dikelola oleh Brian Berghuis selama 22 tahun, pada tulisan ini pada tahun 2014. Kinerja melebihi 96% dari dana pertumbuhan mid-cap selama 10 tahun kembali dan terbaik 80% untuk pengembalian 15 tahun. Namun, Anda mungkin kurang beruntung membeli saham karena saat ini tertutup bagi investor baru. Mudah-mudahan, ini akan terbuka untuk investor baru segera, jadi pastikan untuk memeriksa, jika Anda mencari dana mid-cap yang baik.
5. Best Small-Stock Stock Fund - Fidelity Small-cap Discovery (FSCRX) juga tertutup bagi investor baru, tetapi itu adalah bukti dari seorang manajer yang baik. Pengembalian tahunan 10 tahun menempatkannya di depan 99% dari dana kecil dalam kategori. 2014 telah sedikit diatur kembali dalam kinerja tetapi peringkat kinerja 3 tahun dan 5 tahun menempatkan FSCRX di depan setidaknya 90% dari kategori rekan.
6. Dana Indeks Obligasi Terbaik - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) mendapat penghargaan di sini karena rasio biaya terendahnya sebesar 0,20% dan eksposurnya yang luas dan beragam terhadap Indeks Obligasi Gabungan Modal Barclay , yang mewakili hampir 16.000 obligasi!
7. Dana Obligasi Multi Sektor Terbaik - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , yang dikelola selama lebih dari 20 tahun oleh legenda obligasi, Dan Fuss , mengalahkan 91% dari semua dana lain dalam kategori obligasi multi-sektor untuk pengembalian 15 tahun, yang merupakan 8,46% pada tulisan ini pada tahun 2014. Hanya perlu diperingatkan bahwa imbal hasil seperti saham memiliki risiko lebih besar daripada dana obligasi rata-rata karena dapat menahan obligasi asing dan obligasi sampah.
8. Best Sector / Alternative Asset Class Fund - Tocqueville Gold (TGLDX) memimpin kategori logam mulia untuk pengembalian 15 tahun, mengalahkan 99% dari kategori rekan. Pemimpin sektor sektor lainnya termasuk kesehatan dan stok energi tetapi tidak ada dana dalam kelompok ini dengan masa jabatan manajer yang panjang. Perlu diingat bahwa emas dapat menjadi alat diversifikasi yang baik tetapi tidak direkomendasikan untuk pemula. Masa jabatan terpanjang di antara tim manajemen untuk TGLDX adalah 16 tahun.
9. Dana Seimbang Terbaik - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : dikelola oleh tim, yang memiliki masa kerja rata-rata lebih dari 15 tahun dengan masa jabatan terpanjang lebih dari 30 tahun. DODBX adalah alokasi obligasi saham dan uang tunai secara moderat . Dana seimbang ini mengalahkan 97% dari rekan-rekan kategorinya selama 15 tahun secara tahunan, 86% untuk kinerja 10 tahun dan mengalahkan 99% dana alokasi sedang untuk pengembalian 1 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun. Jika Anda harus memilih hanya satu dana selama 15 tahun saat Anda tinggal di pulau terpencil, Dodge & Cox Balanced akan menjadi pilihan yang bagus.
10. Dana Pensiun Tanggal Target Terbaik - Dana Pensiun Target Vanguard: Dana pensiun target-tanggal terbaik tidak dapat dibatasi hanya pada satu dana atau target tanggal pensiun. Saya memberikan penghargaan ini kepada Vanguard Investments karena mereka memilih dana murah dan terdiversifikasi. T. Rowe Price layak disebutkan secara terhormat karena kinerjanya yang luar biasa dalam kategori ini. Namun, pilihan Vanguard terdiri dari dana indeks dan mereka cenderung menjadi sedikit lebih konservatif daripada penawaran T. Rowe.

Daftar 10 teratas ini terakhir diperbarui pada bulan April 2015.

Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.