Bagaimana dan kapan menggunakan reksadana sasaran tanggal
Apakah dana pensiun tanggal target cocok untuk Anda?
Mungkin keuntungan terbesar dari dana pensiun tanggal target adalah kesederhanaan.
Dengan menetapkan alokasi aset yang tepat untuk tanggal pensiun yang dinyatakan, dan dengan perlahan-lahan mengurangi saham dan meningkatkan obligasi dari waktu ke waktu, dana pensiun tanggal target, dalam teori, melakukan semua alokasi aset dan pemilihan investasi untuk Anda. Tetapi frase kunci dalam kalimat ini adalah "dalam teori."
Ini karena memang tidak ada struktur portofolio "satu ukuran cocok untuk semua". Dengan banyak variabel yang perlu dipertimbangkan, seperti harapan hidup, toleransi risiko, dan simpanan investasi alternatif atau mendukung, manajer dari setiap dana pensiun tanggal tertentu tidak dapat mengetahui apakah alokasi aset dan pemilihan investasi, pada kenyataannya, merupakan perpaduan yang bijaksana untuk setiap diberikan investor. Manajer dana hanya dapat menggunakan generalisasi dan rata-rata, yang mungkin atau mungkin tidak sesuai untuk beberapa orang.
Maklum, banyak investor tidak memiliki keinginan atau waktu untuk belajar bagaimana membangun portofolio reksa dana untuk pensiun.
Banyak investor juga bingung tentang bagaimana mengalihkan alokasi aset mereka dari waktu ke waktu sehingga siap untuk pensiun karena tanggal target semakin dekat.
Sebagai contoh, kebijaksanaan konvensional pada abad ke-20 adalah bahwa alokasi obligasi Anda adalah usia Anda dan saham adalah sisanya. Karena itu, jika Anda berusia 55 tahun, Anda akan mengalokasikan 55% untuk obligasi dan 45% untuk saham.
Namun, kita berada di abad 21 dan sekarang harapan hidup telah meningkat hingga pertengahan 70-an, seorang pensiunan perlu berhati-hati untuk tidak terlalu konservatif, terlalu dini.
Jika tidak karena alasan lain, calon paling ideal untuk dana pensiun tanggal target adalah orang yang memiliki sebagian besar atau semua tabungan pensiun mereka dalam satu akun, seperti 401 (k) atau IRA, dan orang yang tidak memiliki keinginan, pengetahuan atau waktu untuk belajar tentang struktur dan strategi portofolio.
Dana pensiun tanggal target terbaik
Individu yang khas menggunakan dana pensiun tanggal target mungkin tidak memiliki minat dalam meneliti ratusan pilihan yang tersedia untuk investor saat ini. Mirip dengan memilih reksa dana lainnya, dana tanggal target terbaik adalah mereka dengan kombinasi rasio biaya di bawah rata-rata, profil risiko / imbalan moderat, portofolio yang terdiversifikasi secara luas dan rata-rata hingga kinerja jangka panjang di atas rata-rata. Juga bijaksana untuk mempertimbangkan hanya dana tanggal target yang memiliki catatan kinerja minimal 5 tahun.
Dengan itu, saya memberi Anda keluarga reksa dana yang menawarkan dana pensiun tanggal target terbaik yang lulus kriteria seleksi saya:
- Vanguard Investments : Raja dana murah adalah pilihan alami untuk keluarga reksadana dengan target terbaik. Tidak hanya Vanguard yang telah menawarkan dana pensiun target mereka selama lebih dari 10 tahun, mereka menggunakan dana indeks mereka sebagai modal dasar untuk setiap portofolio. Oleh karena itu, para investor yang menggunakan dana target Vanguard dijamin setidaknya mendapatkan hasil "rata-rata" dengan portofolio yang terdiversifikasi secara luas.
- Investasi Fidelity : Serupa dengan Vanguard, Fidelity memiliki pilihan reksadana berbiaya rendah dan Dana Kebebasan mereka menegakkan tradisi itu. Fidelity telah menawarkan dana pensiun tanggal target lebih lama daripada kebanyakan perusahaan reksa dana lainnya dan rekam jejak panjang mereka menggambarkan keahlian mereka dalam membangun portofolio berbiaya rendah dan terdiversifikasi secara luas.
Ada beberapa keluarga reksadana lain yang menawarkan dana pensiun tanggal target. Sebutan terhormat di sini adalah T.Rowe Price Mutual Funds . Mereka tidak membuat cut saya karena portofolionya cenderung memiliki konsentrasi saham yang lebih tinggi dalam alokasi mereka. Ini biasanya membuat kinerja yang lebih baik, yang dapat menjadi tujuan yang bijaksana di tahun-tahun awal tabungan pensiun, tetapi risiko relatif yang lebih tinggi (dan hasil yang lebih rendah di pasar bawah) mungkin terlalu mudah berubah untuk beberapa investor dengan toleransi risiko yang lebih rendah.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.