Pelajari bagaimana aset rencana pensiun dibagi selama perceraian
QDRO adalah perintah hukum dari pengadilan perceraian yang digunakan untuk tujuan meramalkan jenis tertentu dari rencana pensiun biasa, termasuk IRA, rencana pensiun swasta, dan rencana 401 (k), dengan penerima pembayaran alternatif, paling sering mantan pasangan.
Anda tidak mendapatkan QDRO otomatis dalam perceraian, bahkan jika mantan pasangan Anda memiliki akun pensiun yang besar - Anda harus meminta pengadilan untuk satu sebagai bagian dari penyelesaian properti Anda. Pensiun pemerintah atau militer tunduk pada hukum yang berbeda, sehingga tidak akan dicakup oleh QDRO.
Bagaimana Cara Kerja QDRO dalam Perceraian?
Dalam proses perceraian, para pihak di kedua belah pihak akan mengidentifikasi aset yang akan dibagi, termasuk rencana pensiun. Aset-aset ini kemudian akan menjadi subjek negosiasi penyelesaian, atau (dalam kasus pasangan yang gagal mencapai penyelesaian properti di luar pengadilan) akan disajikan kepada hakim, yang akan membagi aset.
Pada akhirnya, Anda akan mencapai penyelesaian keuangan yang mencakup semua rekening pensiun, atau pengadilan perceraian akan memutuskan bagian mana dari akun pensiun yang adil bagi penerima pembayaran untuk diklaim. Jika Anda mendapat bagian dari rekening pensiun mantan pasangan Anda (baik melalui penyelesaian atau oleh hakim), pengadilan akan mengeluarkan QDRO (kemungkinan besar disusun oleh pengacara Anda).
Pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat diserahkan langsung ke administrator pensiun atau program pensiun .
Jika Anda tidak memiliki pengacara, Anda berpotensi dapat menggunakan templat berbasis web untuk membuat QDRO yang dapat Anda ajukan ke pengadilan untuk disetujui. Namun, karena taruhannya bisa sangat tinggi, biasanya lebih baik untuk mengizinkan pengacara berpengalaman untuk menangani QDRO atas nama Anda, karena setiap kesalahan dapat merugikan Anda dengan sejumlah besar uang.
Dokumen QDRO harus diisi dengan hati-hati. Selain itu, rencana pensiun yang ditargetkan untuk dimasukkan dalam penyelesaian perkawinan harus menjadi salah satu yang dicakup oleh UU Penghasilan Pensiunan Karyawan (ERISA) tahun 1974. Rencana pensiun militer dan polisi, misalnya, jauh lebih sulit untuk dibagikan setelah perceraian, karena mereka cenderung melindungi aset pemilik rencana sampai mati. Pengacara Anda dapat memberi tahu Anda tentang semua perincian ini.
Rekening Pensiun sebagai Aset dalam Perceraian
Seorang mantan pasangan yang memiliki rencana pensiun dan stabilitas keuangan akan banyak kehilangan melalui QDRO. Itulah sebabnya, dalam beberapa kasus, orang tersebut dapat mengusulkan perdagangan aset lain (misalnya, rumah atau investasi lain) sebagai ganti saham dalam akun pensiun.
Dalam skenario ini, ada baiknya untuk berdiskusi terbuka dengan pasangan Anda (dan pengacaranya) untuk belajar tentang aset apa yang lebih berarti bagi siapa. Ada kemungkinan bahwa kedua pihak dapat mencapai penyelesaian keuangan yang tidak melibatkan pemisahan rekening pensiun, yang pada gilirannya akan menghindari kebutuhan untuk QDRO.
Ini sangat membantu untuk memiliki pengacara dan penasihat keuangan untuk membantu Anda dalam menilai aset untuk dibagi sebagai bagian dari perceraian.
Jika Anda adalah pasangan yang memegang akun pensiun yang dimaksud dan Anda berada di bawah usia penarikan untuk akun Anda, Anda tidak harus membayar penalti penarikan awal (biasanya 10%) pada uang yang ditransfer ke mantan pasangan Anda di bawah QDRO .
Ini melindungi pemilik rencana dari tidak adil harus membayar pajak dan denda pada uang rekening pensiun atas nama pasangan penerima.
Garis bawah
Jika Anda bercerai dan Anda tidak memiliki rekening pensiun sendiri, Anda harus meminta pengadilan sesegera mungkin untuk bagian dari akun pensiun mantan pasangan Anda melalui QDRO. Pastikan pengacara Anda (jika Anda memilikinya) tahu tentang aset rekening pensiun dan siap untuk memperjuangkan bagian dari itu.
Bahaya menunggu terlalu lama untuk melakukan ini adalah bahwa, jika pemilik rencana (mantan pasangan Anda) meninggal tanpa menunjuk Anda sebagai penerima pembayaran, Anda tidak dapat meninggalkan apa pun. Yang terbaik untuk memulai dokumen QDRO pada hari-hari awal perceraian sehingga pengadilan dapat menyelesaikan perceraian dan menyetujui QDRO pada saat yang sama.