Bangku tiga kaki adalah metafora untuk bagaimana generasi pasca Perang Dunia II melihat perencanaan untuk pensiun. Tiga kaki mewakili pensiun majikan, tabungan karyawan dan Jaminan Sosial. Anda perlu masing-masing untuk membangun landasan pensiun yang kuat. Tanpa satu, bangku tiga kaki tidak akan berfungsi.
Metafora ini sering dikaitkan dengan Franklin D. Roosevelt, yang menciptakan program Jaminan Sosial.
Namun dia tidak, menurut Administrasi Jaminan Sosial, benar-benar menggunakan istilah tersebut. Asal mungkin adalah seorang pria bernama Reinhard A. Hohaus, seorang aktuaris yang bekerja untuk Met Life Insurance. Selama pidato 1949 tentang Jaminan Sosial, ia berbicara tentang bangku dengan tiga kaki: Jaminan Sosial, asuransi swasta, dan asuransi kelompok. Tetapi konsep tiga kaki tampaknya telah sangat banyak dalam pikiran mereka yang menciptakan program Jaminan Sosial.
Apakah Tinja Tiga Berkaki Ada Saat Ini?
Bagi banyak dari kita, bangku tiga kaki tidak ada lagi , atau setidaknya terlihat sedikit berbeda. Pensiun dan rencana asuransi kelompok yang pernah ditawarkan oleh perusahaan dengan cepat menjadi langka. Menurut laporan dari Willis Towers Watson PLC, hanya 20% dari perusahaan Fortune 500 menawarkan jenis program pensiun manfaat pasti kepada karyawan baru pada akhir tahun 2015. Jumlah karyawan yang dicakup oleh program pensiun telah turun secara signifikan dari 60 % yang dicakup kembali pada tahun 1998.
Banyak perusahaan menawarkan rencana pensiun kontribusi 401 (k) sebagai gantinya. Tetapi karena karyawan memberikan kontribusi melalui gaji mereka, 401 (k) lebih merupakan bagian dari tabungan pribadi daripada pensiun majikan. Beberapa perusahaan memberikan kontribusi untuk pensiun pekerja mereka dengan menawarkan pertandingan insentif hingga 6% dari apa yang Anda simpan.
Kabar baiknya adalah jumlah perusahaan yang menawarkan program pencocokan 401 (k) adalah bucking kecenderungan krisis pasca-keuangan. Pada tahun 2008, sekitar 72% dari perusahaan memiliki kecocokan, menurut penelitian dari Charles Schwab & Co. berdasarkan pada 1000 perusahaan yang merencanakan klien mereka berpartisipasi. Angka tersebut turun menjadi 67% pada tahun 2009, tetapi kembali naik hingga 73% pada tahun 2012. Jika Anda memiliki kecocokan, maka Anda memiliki kaki kecil kedua untuk ditambahkan ke bangku Anda.
Lalu ada kaki Keamanan Sosial yang penting namun sering disalahpahami. Anda dapat menemukan semua jenis proyeksi dan pendapat tentang apakah Jamsostek memiliki, ahem, kaki untuk berdiri. Menurut Laporan Tahunan 2015 Jamsostek dan Medicare of Wali Amanat, Dana Perwalian Jaminan Sosial diproyeksikan akan habis sekitar tahun 2034. Ini tidak berarti bahwa manfaat Jaminan Sosial akan hilang sepenuhnya. Tanpa ada perubahan, pajak gaji masih dibayar oleh pekerja muda akan cukup untuk membiayai sekitar 79% dari manfaat terjadwal.
Salah satu alternatif untuk memperbaiki kaki Jaminan Sosial adalah bahwa kombinasi faktor-faktor seperti usia yang bertambah untuk manfaat penuh atau batas penghasilan yang lebih tinggi akan membantu memperbaikinya dalam beberapa cara. Tetapi sebagai hasil dari perbaikan potensial ini ke sistem, manfaatnya dapat dikurangi drastis dari level saat ini.
Jadi, tergantung kapan Anda pensiun, Anda dapat mengandalkan kaki Jamsostek, tetapi yang paling kecil dan lemah.
Bangku masa depan mungkin memiliki tiga kaki, tetapi mereka mungkin akan terlihat lebih seperti kolom besar dengan dua tendangan kecil berdiri. Kedua kaki kecil ada untuk menambah sedikit stabilitas, tetapi kolom tabungan pribadi utama adalah apa yang akan membuat Anda pensiun. Inilah mengapa sangat penting untuk menabung sebanyak yang Anda bisa selama tahun-tahun kerja Anda.
Apakah Anda cukup menabung untuk memenuhi tujuan pensiun Anda? Cara terbaik untuk mencari tahu adalah dengan menjalankan perhitungan pensiun dasar setidaknya sekali setahun. Berbagai kalkulator pensiun yang berbeda ada saat ini untuk membantu Anda menjalankan perhitungan pensiun sederhana untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar (lihat Ulasan Kalkulator Pensiun untuk tinjauan ringkasan opsi populer).
Pastikan untuk memasukkan semua kaki dari bangku pensiun tiga kaki yang berlaku untuk situasi pribadi Anda.
Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja. Hal ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan profesional dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.
Diperbarui oleh Scott Spann
Contoh: