Kabar baiknya adalah karena popularitas berbagi rumah, perusahaan asuransi mulai beradaptasi dan jika Anda berbicara dengan perusahaan asuransi Anda tentang berbagi rumah Anda, Anda mungkin bisa mendapatkan cakupan melalui dukungan daripada menemukan diri Anda tidak diasuransikan di jurusan klaim .
Menurut Pew Research, 11 persen Orang Dewasa di AS telah menggunakan jaringan berbagi rumah seperti Airbnb, VRBO atau HomeAway untuk bermalam di kediaman pribadi.
Apa itu Berbagi-Rumah?
Home-sharing adalah istilah yang cukup baru. Berbagi-pakai-rumah mengacu pada situasi di mana orang-orang berbagi seluruh rumah atau bagian dari rumah mereka dengan menggunakan jaringan berbagi-rumah sebagai ganti kompensasi. Beberapa contoh jaringan rumah-berbagi adalah Airbnb, Flipkey, Homeaway, dan VRBO di antara yang lainnya.
Statistik Berbagi-Rumah
25 persen lulusan perguruan tinggi dan 24 persen orang Amerika yang tinggal di rumah tangga dengan pendapatan tahunan $ 75.000 telah menggunakan platform berbagi rumah, menurut Pew Research.
Berbagi Rumah Anda Melalui Airbnb atau Layanan Berbagi Rumah Lainnya
Dengan kenyamanan layanan berbagi rumah yang ramah yang meningkat, satu pertanyaan tentang "Berbagi-Rumah" dari host yang sering muncul adalah tentang asuransi rumah mereka:
“Apakah Rumahku Tertanggung Jika Aku Menyewakannya kepada Tamu Melalui Airbnb?”
Pengalaman hosting dan pengalaman tamu menggunakan situs berbagi rumah seringkali sangat nyaman dan mengundang, yang selama bertahun-tahun orang bahkan tidak berpikir untuk menanyakan pertanyaan ini.
Anda pergi di situs resmi, menjadi anggota, pilih tempat Anda, dan Anda siap untuk liburan. Bagi tuan rumah yang menyewakan rumah mereka, mendaftarkan properti sering kali merupakan langkah pertama, begitu sewa benar-benar terjadi, pertanyaan asuransi tidak benar-benar di atas pikiran mereka. Namun, karena layanan ini telah menjadi populer, semakin banyak orang mulai menjadi sadar akan risiko yang terlibat dengan berbagi rumah. Media juga membantu meningkatkan kesadaran bahwa ketika ada yang salah, orang mungkin menghadapi masalah dengan klaim asuransi rumah mereka .
Masalah Asuransi Rumah Jika Anda Menyewa Rumah Anda Melalui Jaringan Berbagi Rumah
Masalah terbesar dengan menyewa rumah Anda melalui jaringan berbagi rumah ini adalah Anda segera mengubah penggunaan rumah Anda dari "hanya perumahan" menjadi semacam properti "pendapatan sewa". Meskipun penyewaan mungkin tidak sering, saat Anda menempatkan iklan di jaringan berbagi rumah dan menawarkan seluruh rumah Anda, atau ruang di dalamnya untuk disewa, Anda perlu memberi tahu perusahaan asuransi Anda karena kebijakan Anda mungkin tidak membayar klaim karena perubahan dalam keadaan ini.
Bukankah Layanan Berbagi Rumah Seperti FlipKey, Airbnb atau Lainnya Menyediakan Asuransi Rumah?
Banyak orang berpikir bahwa karena mereka menyewakan rumah atau kamar mereka di rumah mereka melalui layanan yang sah dengan reputasi yang baik bahwa mereka dilindungi terhadap kerusakan.
Meskipun beberapa dari layanan ini dapat menawarkan perlindungan opsional, atau bahkan termasuk, apa yang mereka tawarkan bukanlah asuransi rumah.
Advise Your Home Insurance Company Tentang Airbnb atau Pengaturan Persewaan Tempat Tinggal-Bersama Lainnya
Perusahaan asuransi rumah Anda belum menaati polis Anda untuk memungkinkan hosting atau aktivitas berbagi rumah. Meskipun jaringan berbagi rumah mungkin menawarkan Anda beberapa cakupan untuk keadaan tertentu, itu bukan asuransi rumah dan Anda memiliki kewajiban untuk memberi tahu firma asuransi rumah Anda tentang kegiatan baru ini jika Anda ingin asuransi rumah Anda menjadi sah.
Jika Anda bertanya-tanya apa yang dimaksud dengan "asuransi" perusahaan hosting, Anda harus menanyakannya.
Bahkan dalam kasus di mana perusahaan hosting menawarkan satu juta dolar cakupan, ini tidak mengubah kebutuhan bagi Anda untuk memberi tahu firma asuransi rumah Anda tentang situasi baru Anda.
Anda perlu memeriksa apa yang mereka tutup dengan mereka secara langsung, dan berbicara dengan perwakilan asuransi pribadi Anda untuk mendapatkan nasihat yang tepat tentang asuransi rumah Anda dan jenis pertanggungan apa yang Anda perlukan untuk risiko baru.
Apa Saja Risiko Dengan Berbagi-Rumah?
12 persen pengguna pengguna rumahan melaporkan bahwa mereka pernah mengalami pengalaman negatif di beberapa titik atau lainnya.
Home Sharing Resiko yang Menyebabkan Klaim dan Tidak Ditanggung oleh Asuransi Rumah Standar
- Kewajiban dan Risiko Kecelakaan Diri: Jika salah satu tamu Anda melukai diri sendiri di properti Anda, mereka mungkin meminta Anda bertanggung jawab secara pribadi. Kebijakan pemilik rumah Anda melindungi Anda untuk tanggung jawab pribadi tetapi akan mengecualikan kewajiban yang timbul dari kegiatan penyewaan ini.
- Risiko kerusakan properti pribadi: Orang-orang mengalami kecelakaan dan dapat terjadi bahwa tamu Anda secara tidak sengaja merusak rumah Anda, atau menyebabkan kerusakan seperti kebakaran. Kerusakan mungkin kecil atau besar, tetapi selalu ada risiko.
- Kehilangan risiko penghasilan: Rumah Anda rusak atau tidak layak huni karena kehilangan dan kemudian tiba-tiba Anda kehilangan pendapatan karena Anda tidak bisa lagi menyewakannya atau membagikannya di jaringan sampai diperbaiki, jadi sebenarnya Kerugian lebih dari sekadar kerusakan rumah, itu juga pendapatan yang hilang.
- Kegiatan Kriminal sebagai hasil dari hosting tamu berbayar, situasi yang langka, tetapi itu bisa terjadi.
Selain risiko di atas yang bisa salah terkait dengan penggunaan tamu di rumah Anda, semua sama, risiko lain yang dapat terjadi saat Anda tidak menyewakan rumah Anda masih dapat terjadi saat disewa, jadi sebenarnya ada risiko yang ditinggikan ke aktivitas berbagi rumah Anda, dan inilah mengapa perusahaan asuransi rumah tidak akan melindungi Anda pada formulir kebijakan pemilik rumah biasa.
Asuransi Rumah Tidak Menutupi Properti Sewa
Meskipun kerusakan mungkin tidak terkait dengan aktivitas berbagi rumah, seperti dalam badai hujan acak di mana kerusakan air terjadi, atau pencurian pencurian, nasib buruk ini membutuhkan perlindungan asuransi untuk melindungi Anda seperti halnya setiap hari.
Yang paling penting adalah mendapatkan asuransi yang akan melindungi Anda. Untuk ini, perusahaan asuransi perlu menyadari keadaan Anda.
Pilihan Dukungan Asuransi Rumah yang Dapat Anda Tambahkan ke Kebijakan Anda
Polis asuransi rumah Anda ditanggung sebagai satu-satunya rumah tinggal. Home sharing perubahan yang menempatkan kontrak asuransi Anda dan cakupan berisiko karena perusahaan asuransi tidak pernah setuju untuk mengasuransikan risiko sesekali menyewa rumah atau berbagi rumah. Aktivitas komersial seperti menyewa kamar atau menyewakan seluruh rumah tidak tercakup dalam polis Anda, sebenarnya tidak memberi tahu asuransi tentang aktivitas sewa Anda dapat membuat seluruh kebijakan Anda batal dan batal baik karena Anda tidak mengungkapkan penggunaan sebenarnya dari rumah Anda, atau karena ada perubahan materi dalam risiko. Perubahan materi dalam risiko berarti Anda telah mengubah penggunaan rumah dari situasi pemilik rumah biasa, ke situasi di mana Anda memiliki tamu tidak dikenal yang tinggal di rumah Anda dan Anda memperoleh keuntungan dari sewa. Jangan risiko asuransi rumah Anda dengan tidak melaporkan aktivitas Anda ke perwakilan asuransi, agen atau broker Anda. Meskipun jaringan berbagi rumah dapat memberi Anda cakupan tertentu, itu tidak akan mengubah kebutuhan bagi Anda untuk melaporkan perubahan dalam penggunaan rumah Anda kepada firma asuransi Anda.
Liputan yang Terjangkau Dapat Tersedia untuk Anda untuk Sewa Airbnb dan Berbagi Rumah
Pada 2017, perusahaan asuransi mulai menangkap kebutuhan pemilik rumah modern yang mungkin terlibat dalam berbagi rumah. Berikut adalah beberapa dukungan yang harus Anda tanyakan kepada firma asuransi rumah Anda jika Anda mempertimbangkan untuk menyewa rumah melalui jaringan berbagi rumah.
- Kecualikan berbagi-pakai tetapi tetap memungkinkan Anda mempertahankan cakupan rumah tradisional
- Tambahkan cakupan untuk kegiatan berbagi-rumah (opsi terbaik)
- Meningkatkan Batas Khusus atau definisi untuk bagian tentang "Kerusakan pada Properti Orang Lain"
Belanja Sekitar Semoga Menghemat Uang Anda pada Biaya Asuransi Anda
Jika perusahaan asuransi Anda tidak dapat membantu Anda, Anda selalu dapat menghubungi komisaris asuransi negara Anda yang mungkin dapat merekomendasikan perusahaan asuransi yang menggunakan dukungan home-sharing. Karena ini adalah situasi yang berubah dengan cepat untuk perusahaan asuransi dan semakin banyak yang mulai beradaptasi, ada baiknya saat Anda berbelanja dan melihat paket asuransi terbaik apa yang cocok untuk Anda. Bahkan jika Anda memiliki kebijakan yang mencakup Anda setahun yang lalu, di tahun lain industri mungkin telah beradaptasi dan membuat situasi lebih terjangkau atau menguntungkan bagi Anda.
Siapa yang Membutuhkan Asuransi Berbagi Rumah Jika Menyewa Melalui Airbnb atau Situs Berbagi Rumah Lainnya?
- Jika Anda telah mendaftarkan rumah Anda kepada calon tamu di situs berbagi rumah atau jaringan seperti Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO, dll.
- Jika Anda menyewakan rumah atau kamar di rumah Anda kepada para tamu untuk menginap jangka pendek
- Jika Anda menyewakan rumah Anda kepada orang yang berbeda sepanjang tahun atau menawarkan kamar tamu untuk tinggal selama perjalanan mereka
- Jika pengaturan sewa Anda tidak didasarkan pada sewa tahunan
Mengapa Tidak Asuransi Rumah Menutup Layanan Berbagi Rumah atau Hosting Tamu Seperti Airbnb?
Program berbagi rumah adalah alternatif yang bagus untuk hotel tradisional dan banyak orang benar-benar menikmati pengalaman tersebut.
Sayangnya, polis asuransi rumah tidak memungkinkan untuk cakupan di mana ada kamar untuk disewakan, layanan asrama atau berbagi rumah. Jika Anda ingin memiliki ini tertutup Anda perlu:
- Ubah ke jenis polis asuransi yang berbeda
- Dapatkan izin dari perusahaan asuransi untuk kasus khusus Anda (dan pastikan untuk membuat perjanjian secara tertulis), atau minta persetujuan ditambahkan ke kebijakan untuk mencakup berbagi rumah. Kadang-kadang jika Anda hanya menyewa selama beberapa hari dalam setahun, mereka bahkan setuju untuk mengasuransikan tanpa biaya. Ini adalah skenario per kasus.
Kadang-kadang perusahaan asuransi akan setuju untuk menjaga polis asuransi rumah Anda sebagaimana dengan pengecualian untuk kewajiban dan kerusakan yang timbul dari kegiatan berbagi rumah dengan syarat bahwa Anda memperoleh asuransi khusus untuk aktivitas berbagi rumah baik melalui program khusus, atau kebijakan komersial.
Hanya perusahaan asuransi Anda yang dapat memberi tahu Anda apa yang ingin mereka lakukan, jadi Anda perlu menghubungi mereka untuk mengetahui pilihan Anda. Setiap perusahaan asuransi berbeda. Beberapa perusahaan telah beradaptasi dengan kebutuhan baru masyarakat kita, dan yang lainnya tetap tegas pada pedoman. Mendapatkan nasihat dari seorang profesional asuransi sangat penting untuk memastikan Anda memiliki perlindungan yang tepat.
Dua Jenis Asuransi Rumah yang Berbeda untuk Hosting atau Rental dan Cara Menghemat Uang
- Asuransi Komersial (digunakan untuk bisnis)
- Asuransi Berbagi-Rumah (disesuaikan untuk pemilik rumah)
Anda jauh lebih baik membeli Asuransi Berbagi-Rumah atau menambahkan pengesahan terhadap kebijakan Anda daripada paket asuransi komersial atau bisnis untuk aktivitas berbagi rumah Anda. Sebelum Airbnb dan layanan berbagi lainnya menjadi populer, perusahaan asuransi tidak tahu cara menangani risikonya. Penjamin emisi mengelompokkannya sebagai properti penggunaan komersial saat Anda mulai menyewakan sebagian dari rumah Anda. Hal-hal telah berubah jadi jika Anda saat ini memiliki asuransi komersial, mungkin sudah waktunya untuk berkeliling karena Anda akan mendapatkan cakupan yang lebih baik dan ada kesempatan yang sangat bagus Anda akan menghemat uang.
Waspadai Cakupan Cakupan dalam Asuransi Berbagi Rumah yang Disediakan Oleh Jaringan
Sangat penting untuk membaca perjanjian pengguna Anda dan polis asuransi yang disediakan oleh jaringan berbagi rumah Anda untuk sepenuhnya memahami apa yang mereka atau tidak mau tutupi. Cakupan mereka terbatas.
Mengumpulkan Klaim Kerusakan Saat Anda Menyewakan Rumah Anda Melalui Program Berbagi Rumah
Bergantung pada provider, perusahaan home-sharing biasanya akan menggariskan ketentuan tentang apa yang terjadi ketika seorang tamu yang menyewa barang-barang kami merusak barang-barang di rumah kami atau kerusakan pada properti Anda. Biasanya, ada proses penyelesaian sengketa di mana penyedia dapat terlibat untuk mencoba dan membantu Anda menyelesaikan masalah secara langsung dengan tamu yang menyebabkan kerusakan. Terlibat dalam proses semacam ini adalah kerumitan besar. Ini menempatkan Anda di tengah-tengah mediasi untuk mencoba dan mendapatkan uang Anda. Kenyataannya adalah bahwa jika Anda benar-benar akan mendapatkan uang Anda untuk kerusakan yang disebabkan ke rumah Anda dengan mudah, kemungkinan besar tamu akan menawarkan untuk membayar kerusakan dan tidak akan pernah pergi ke tahap mediasi atau klaim.
Daftar Pertanyaan yang Perusahaan Asuransi Ingin Tahu tentang Menyewakan Rumah Anda
- Apakah Anda menggunakan jaringan Berbagi-Rumah seperti Airbnb? Atau apakah Anda menyewakan kamar atau properti menggunakan metode Anda sendiri?
- Seberapa seringkah Anda menyewakan rumah atau kamar di rumah Anda?
- Berapa durasi sewa atau hosting? Apakah itu harian, mingguan, bulanan
- Berapa hari dalam setahun Anda menyewa?
- Berapa penghasilan yang Anda hasilkan, atau rencana untuk membuat dari persewaan? Pertanyaan ini dapat membantu perusahaan asuransi merekomendasikan cakupan opsional tambahan kepada Anda seperti hilangnya pendapatan sewa, dan mungkin juga membantu mereka menilai ukuran bisnis Anda untuk merekomendasikan produk yang tepat untuk situasi Anda.
Mengapa Mendapatkan Asuransi atau Dukungan Di Rumah Anda Sendiri Adalah Ide yang Baik
Salah satu keuntungan dari memiliki perusahaan asuransi Anda sendiri menangani klaim Anda adalah bahwa Anda tidak perlu terlibat dalam skenario semacam ini. Perusahaan asuransi membayar Anda, dan kemudian mereka akan melakukan subrogasi terhadap pihak yang bertanggung jawab. Ini membantu Anda kembali ke tempat Anda sebelum klaim sehingga Anda dapat tetap menikmati properti Anda atau menyewakannya. Biarkan perusahaan asuransi menangani masalah tersebut.