Pelajari Berapa Banyak Yang Harus Anda Disimpan untuk Pensiun di Usia 30
Jika Anda berada di usia 20-an dan baru saja memulai dengan rencana tabungan pensiun Anda, bimbingan terbaik biasanya adalah menabung sebanyak mungkin. Tetapi Anda mungkin mencari cara yang lebih baik untuk melacak kemajuan Anda dari waktu ke waktu.
Berikut ini beberapa panduan umum yang dapat Anda gunakan untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda miliki di akun pensiun Anda pada usia 30 tahun:
Gunakan tolok ukur untuk membantu melacak kemajuan Anda dalam perjalanan menuju kemandirian finansial.
Fidelity melakukan studi memperkirakan jumlah tabungan pensiun yang ideal pada usia tertentu. Untuk pensiun pada usia 67 tahun, mereka memperkirakan berapa banyak yang perlu Anda simpan secara ideal untuk mempertahankan gaya hidup nyaman yang sama selama masa pensiun Anda. Fidelity merekomendasikan untuk mencapai faktor tabungan 1 kali gaji Anda pada usia 30 tahun. Asumsi yang dimasukkan ke dalam perkiraan ini adalah bahwa Anda menghemat setidaknya 15 persen dari penghasilan Anda per tahun mulai dari usia 25 tahun, menginvestasikan lebih dari setengah tabungan Anda rata-rata dalam saham selama perjalanan seumur hidup Anda, pensiun di usia 67, dan berencana untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini.
Pelajari bagaimana faktor tabungan Anda dibandingkan dengan kelompok usia lainnya.
Untuk pensiun pada usia 67 menggunakan asumsi yang sama, Anda perlu memiliki 10 kali lipat gaji Anda untuk pensiun. Berikut ini beberapa saran lain untuk berbagai usia.
Pensiun Menyimpan Benchmarks berdasarkan Usia dan Faktor Penghematan
| Jika Umur Anda ... | Total simpanan pensiun Anda untuk "di jalur" untuk pensiun @ 67 seharusnya sekitar ... |
| 30 | 1 kali penghasilan tahunan Anda |
| 35 | 2 kali penghasilan tahunan Anda |
| 40 | 3 kali penghasilan tahunan Anda |
| 45 | 4 kali penghasilan tahunan Anda |
| 50 | 6 kali penghasilan tahunan Anda |
| 55 | 7 kali penghasilan tahunan Anda |
| 60 | 8 kali penghasilan tahunan Anda |
| 67 | 10 kali penghasilan tahunan Anda |
Sumber: Investasi Fidelity
Tolok ukur perencanaan pensiun lainnya:
T. Rowe Price mengambil pendekatan yang sedikit berbeda ketika menghitung tolok ukur penghematan pensiun. Dengan menggunakan sistem patokan mereka, seorang berusia 30 tahun akan dianggap berada di jalurnya jika dia telah menabung setengah dari gaji tahunan mereka.
Panduan 2018 Manajemen Aset JP Morgan untuk Pensiun menggunakan proses pembandingan serupa yang juga faktor dalam variabel penting — pendapatan rumah tangga . Ini merupakan pertimbangan penting karena tingkat penggantian pendapatan untuk Jaminan Sosial umumnya lebih tinggi untuk rumah tangga dengan pendapatan total lebih rendah. Apa artinya ini untuk tabungan pensiun? Semakin banyak Anda mendapatkan persentase yang lebih rendah dari penghasilan Anda akan digantikan oleh Jaminan Sosial. Akibatnya, faktor penghematan pensiun secara bertahap meningkat berdasarkan peningkatan pendapatan ini.
Misalnya, seorang anak berusia 30 tahun dengan penghasilan tahunan kotor $ 50.000 (sebelum pajak dan tabungan) akan "di jalur" dengan 0,3 kali pendapatan mereka ($ 15.000) yang disimpan dalam rekening pensiun. Jika pendapatan kotor tahunan mereka adalah $ 100.000, maka faktor tabungan akan melonjak menjadi 1,2 kali pendapatan mereka ($ 120.000) untuk dianggap "di jalur".
$ 50.000 - 0,3 kali penghasilan |
$ 75.000 - 0,9 kali penghasilan |
$ 100.000 - 1,2 kali penghasilan |
$ 150.000 - 1.7 kali penghasilan |
$ 200.000 - 2,1 kali penghasilan |
$ 250.000 - 2,4 kali penghasilan |
$ 300.000 - 2,5 kali penghasilan |
Sumber: Manajemen Aset JP Morgan
Apa yang dapat Anda lakukan jika saat ini Anda tidak di jalur?
Jika tabungan pensiun Anda saat ini tidak mencapai tolok ukur ini, jangan panik. Ada beberapa langkah penting yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan rencana Anda di jalur yang benar. Pertama, fokuskan pada kesehatan finansial Anda secara keseluruhan dan hal-hal yang Anda kendalikan dalam kehidupan finansial Anda. Membangun fondasi keuangan Anda sering berarti membangun dana darurat, melunasi utang berbunga tinggi, dan paling tidak cukup menabung dalam rencana pensiun Anda untuk menangkap dana yang cocok dengan perusahaan mana pun.
Selanjutnya, tentukan berapa banyak yang dapat Anda hemat. Sebagian besar perencana keuangan merekomendasikan penghematan antara 10 hingga 20 persen dari penghasilan Anda per tahun untuk pensiun. Ingatlah bahwa ini hanyalah tolok ukur dan bukan faktor dalam rencana keuangan pribadi Anda.
Berpartisipasi dalam program peningkatan tarif otomatis yang ditawarkan oleh rencana pensiun yang disponsori perusahaan adalah cara lain yang bagus untuk membuat kontribusi kecil meningkat dari waktu ke waktu yang dapat membantu Anda menjembatani setiap kesenjangan tabungan.
Cara terbaik untuk menentukan tingkat tabungan ideal Anda adalah dengan menjalankan perhitungan pensiun dasar . Sangat penting untuk mengandalkan perkiraan pensiun yang lebih rinci jika Anda tidak berencana untuk pensiun pada usia 60-an. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa sebagian besar perencanaan pensiun perencanaan menggunakan tanggal mulai pensiun dari 65 atau 67 dalam perkiraan mereka.
Meskipun Anda tidak boleh mengandalkan tolok ukur sendiri untuk mengukur kemajuan penghematan pensiun Anda, mereka memang menyediakan beberapa panduan bermanfaat yang dapat membantu Anda selama tahap awal kehidupan kerja Anda.