Jauh sebelumnya.
Ide gerakan ini adalah untuk memotong pengeluaran Anda dan memaksimalkan tabungan Anda untuk memungkinkan Anda mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini . Gerakan itu menamakan diri FIRE — kependekan dari ketergantungan finansial / r etika.
Apa itu gerakan KEBAKARAN?
Gerakan KEBAKARAN terdiri dari orang-orang di seluruh negeri yang berpikir bahwa Anda harus sehat sebelum Anda mencapai usia 60-an, bahkan ada yang menganjurkan untuk pensiun pada usia 30 tahun. Jika Anda pikir itu tidak mungkin, lihat saja salah satu pemimpin de facto dari KEBAKARAN. , Mr. Money Moustache.
Dalam kehidupan nyata, Mr. Money Moustache berjalan dengan nama Peter Adeney. Adeney dan istrinya berusaha untuk menjalani gaya hidup yang sangat hemat di kampung halaman mereka di Longmont, Colorado. Mereka menghemat sekitar 50 persen dari pendapatan mereka dalam dana Vanguard biaya rendah, menurut situs webnya. Di antara biaya hidup rendah, dua properti sewaan, dan investasi Vanguard, ia bisa pensiun pada usia 30 tahun!
Sementara Adeney tetap menjadi pemimpin penting dalam komunitas KEBAKARAN, gerakan telah menyebar di luar dirinya, dengan tujuan di web termasuk forum FIRE Reddit, Pensiunan Dini Ekstrim, Ahli Fisika Gila, Frugal, dan daftar API API yang terus bertambah.
Langkah-langkah untuk berhemat ekstrim
Untuk membuat FIRE bekerja, Anda perlu menggabungkan kedua penghematan agresif dengan penghematan yang ekstrem. Ini mungkin bagian yang paling sulit dari KEBAKARAN bagi kebanyakan orang dengan pendapatan kelas menengah. Jika Anda telah membaca tentang berhemat sebelumnya, Anda mungkin baru saja menggaruk permukaannya dibandingkan dengan bagaimana beberapa orang dalam komunitas API memilih untuk hidup.
Mr. Money Moustache baru-baru ini membagikan perhitungan mendetail tentang anggaran keluarganya, yang menghasilkan sekitar $ 25.000 per tahun. Ya, itulah anggaran tahunan untuk sebuah keluarga dengan tiga orang yang hidup dengan gaya hidup kelas menengah di sebuah kota kecil dekat Denver. Dapatkah Anda membayangkan pengeluaran Anda turun ke titik seperti itu?
Memotong pengeluaran Anda menjadi kurang dari $ 10.000 per orang per tahun membutuhkan pengorbanan dan banyak perencanaan. Ini berarti mengurangi belanjaan dan di toko gudang, dan itu juga bisa berarti sepeda daripada mobil, perpustakaan bukannya Amazon, dan mengubah hal-hal seperti kedai kopi dan restoran menjadi barang mewah sejati daripada kejadian harian atau mingguan.
Hemat 50 persen atau lebih dari penghasilan Anda
Apa yang Anda lakukan dengan semua penghematan ekstra ini ketika Anda tidak lagi menyerahkannya untuk pembelian, belanja, dan tagihan rutin? Simpan dalam dana indeks berbiaya rendah. Banyak keluarga terfokus FIRE dan individu menempatkan semua uang mereka dalam dana indeks S & P 500 Vanguard; itu biaya hanya 0,04 persen dalam biaya untuk versi Admiral, yang tersedia bagi mereka dengan setidaknya $ 10.000 untuk berinvestasi.
Kita bisa masuk ke perdebatan besar tentang kebijaksanaan meletakkan semua uang Anda, atau sebagian besar, dalam satu atau sejumlah kecil dana.
Komunitas KEBAKARAN akan berpendapat bahwa S & P 500 meningkat rata-rata sekitar 10 persen per tahun, dan mendiversifikasi portofolio Anda dengan memberi Anda kepemilikan 500 saham Amerika berkapitalisasi besar dengan satu pembelian investasi sederhana.
Banyak pakar investasi menyarankan penghematan setidaknya 10 persen hingga 15 persen dari penghasilan Anda dalam 401 (k) atau IRA , tetapi dana ini membatasi akses ke uang Anda sampai Anda mencapai usia pensiun yang disetujui IRS . FIRE berpendapat bahwa manfaat pajak mungkin tidak sepadan, dan beberapa blogger FIRE seperti Mad FIentist membahas opsi untuk mengatasi pembatasan akun pensiun IRS.
Tetapi jika Anda dapat membuatnya bekerja, pertimbangkan ini: Setiap tahun kerja dapat memberi Anda satu tahun penuh biaya hidup sekarang, dan setahun penuh masa pensiun, jika Anda dapat menghemat 50 persen. Ini berarti setiap lima tahun Anda bekerja memberi Anda lima tahun masa pensiun, dan itu mengasumsikan tidak ada pertumbuhan investasi.
Ketika Anda memperhitungkan pengembalian investasi rata-rata 10 persen jangka panjang, Anda dapat mendekati pensiun dengan tarif lebih cepat daripada pensiun satu tahun yang ditambahkan per tahun kerja.
Hitung tanggal FIRE Anda untuk pensiun dini
Jika Anda membelanjakan $ 25.000 per tahun, tabungan $ 100.000 memberi Anda empat tahun biaya hidup. Dengan menurunkan biaya Anda sebanyak mungkin dan menghemat pada tingkat yang agresif, akhirnya Anda akan mencapai titik pensiun dini Anda yang memungkinkan Anda meninggalkan pekerjaan Anda untuk selamanya.
Banyak di komunitas FIRE menggunakan aturan penarikan 4 persen untuk memutuskan apa yang mereka dapat dengan aman untuk mengambil dari tabungan setiap tahun tanpa kehabisan dana. Dengan logika itu, berikut adalah tingkat tabungan yang diperlukan untuk pensiun dini di beberapa poin pengeluaran, berkat The College Investor.
Beban Tahunan | Nomor Pensiun |
$ 48.000 | $ 1.200.000 |
$ 60.000 | $ 1.500.000 |
$ 72.000 | $ 1,800,000 |
$ 84.000 | $ 2,100,000 |
$ 96.000 | $ 2,400,000 |
Ini berarti bahwa jika Anda hidup dengan $ 48.000 per tahun, Anda dapat meninggalkan pekerjaan Anda dengan tabungan $ 1,2 juta tanpa pernah kehabisan dana. Tetapi jika Anda dapat hidup dengan $ 24.000 per tahun, karena beberapa anggota komunitas FIRE berusaha untuk melakukannya, Anda dapat pensiun hanya dengan $ 600.000 yang disimpan.
Siapa pun dapat belajar dari KEBAKARAN, bahkan jika itu agak ekstrim
Tentu saja, kebanyakan orang ingin — atau membutuhkan — menghabiskan lebih dari $ 25.000 untuk biaya. Meskipun banyak orang telah menemukan keberhasilan dengan gerakan KEBAKARAN, kenyataannya adalah bahwa kebanyakan orang tidak akan pernah bahagia menjalani gaya hidup yang ramping seperti itu, jika mereka dapat mempertahankannya sama sekali.
Tapi itu tidak berarti Anda tidak bisa belajar sesuatu dari gerakan KEBAKARAN. Jika Anda dapat mengambil langkah-langkah kecil untuk memotong pengeluaran dan menumbuhkan tabungan, Anda mungkin menemukan diri Anda di jalur untuk pensiun dini, juga — mungkin tidak sampai 30, tetapi tentu saja sebelum Anda berusia 65.