Cara membuat paket pensiun dini bekerja untuk Anda
1. Pilih Opsi Pensiun Mandiri Paket Pensiun Dini Anda
Banyak pensiun memberi Anda pilihan kapan harus memulai manfaat Anda. Jika Anda memiliki tabungan, mungkin bermanfaat bagi Anda untuk menggunakan tabungan Anda untuk menutupi biaya hidup dan menunda dimulainya pensiun Anda.
Itu akan tergantung pada opsi pensiun Anda. Saya telah melihat kasus di mana tidak ada manfaat untuk menunda dimulainya pensiun, jadi Anda tidak dapat mengandalkan aturan praktis. Sebaliknya, Anda perlu menghitung apa yang akan Anda dapatkan sepanjang hidup Anda dengan satu pilihan dibandingkan opsi lain dan membandingkan. Jika pensiun Anda menawarkan Anda pilihan pembayaran sekaligus atau tunjangan , pastikan untuk melakukan analisis menyeluruh sebelum Anda memutuskan. Dalam sebagian besar kasus yang saya lihat, anuitas ternyata menjadi pilihan terbaik.
2. Lihat Jika Menggunakan Uang IRA Pertama Mungkin Yang Terbaik
Aturan standar praktis adalah bahwa Anda tidak menyentuh IRA atau uang pensiun Anda sampai Anda mencapai usia 70 1/2 ketika Anda membutuhkan distribusi minimum . Aturan praktis ini salah. Jika Anda tidak lagi memperoleh penghasilan dan dengan demikian berada dalam kelompok pajak rendah, Anda mungkin dapat mengambil penarikan IRA dan membayar pajak sedikit-ke-tidak ada. Memutuskan bagaimana mengoordinasikan ketika Anda mengambil penarikan IRA dengan sumber penghasilan Anda yang lain dengan cara yang efisien pajak dapat berarti lebih banyak lagi penghasilan setelah pajak yang dapat diperhitungkan akan tersedia untuk Anda.
Mengelola penarikan dengan cara yang efisien pajak adalah penting dan penawaran paket pensiun dini dapat memberikan peluang untuk memanfaatkan berada di braket pajak rendah.
3. Evaluasilah Opsi Perawatan Kesehatan
Cakupan layanan kesehatan individu mahal. Jika cakupan layanan kesehatan yang sedang berlangsung bukan bagian dari paket pensiun dini yang ditawarkan, pastikan Anda tahu bagaimana Anda akan membayar cakupan ketika apa pun yang ditawarkan berakhir.
Ketika Anda menambahkan manfaat kesehatan yang ditawarkan beberapa pekerjaan dengan upah rendah, itu setara dengan dibayar dua kali lipat. Kadang-kadang ketika Anda menghargai nilai cakupan perawatan kesehatan, Anda akan memutuskan bahwa Anda harus bertahan dengan pekerjaan dengan gaji rendah, atau pekerjaan yang tidak Anda sukai. Lain kali itu tidak akan sia-sia, yang baik-baik saja, pastikan Anda siap untuk biaya.
4. Tata Letak Timeline
Cara terbaik untuk mengatur bagaimana paket pensiun dini atau rencana pensiun yang diusulkan akan berfungsi adalah untuk menyusun garis waktu pendapatan pensiun . Ini adalah spreadsheet yang melacak sumber pendapatan dan pengeluaran di masa mendatang dari tahun ke tahun, bersama dengan usia Anda. Anda dapat menggunakan garis waktu ini untuk melihat secara visual kapan Anda mungkin mengaktifkan sumber pendapatan tertentu seperti Jaminan Sosial atau pensiun Anda.
5. Pelajari Aturan Usia Pensiun 401k
Jika Anda telah ditawari paket pensiun dini dan Anda berusia antara 55 dan 59 1/2, rencana 401k Anda menawarkan kemampuan untuk melakukan penarikan dan tidak membayar denda penarikan dini , meskipun Anda belum berusia 59 tahun. 1/2. Anda harus meninggalkan uang dalam rencana Anda untuk menggunakan opsi ini. Pastikan Anda memahami aturan usia pensiun 401k sebelum Anda mulai memindahkan uang. Secara umum, saya pikir sebagian besar orang adalah orang terbaik yang menggabungkan akun pensiun, tetapi jika Anda meninggalkan pekerjaan antara usia 55 dan 59 1/2, mungkin belum waktunya untuk mengkonsolidasi.
6. Jelajahi Cara Baru untuk Menghasilkan Uang
Setelah Anda menerima paket pensiun dini, pikirkan tentang menggunakan waktu Anda untuk menjelajahi cara-cara baru untuk menghasilkan uang. Evaluasilah kekuatan Anda untuk melihat bagaimana mereka dapat dikemas dengan cara baru di mana Anda dapat mengejar pekerjaan yang benar-benar Anda nikmati. Anda mungkin mempertimbangkan untuk memulai bisnis konsultasi , melakukan penelitian tentang bisnis kecil, atau mencari cara untuk mengubah hobi menjadi menghasilkan uang tambahan .
7. Stres Uji Rencana Anda dan Miliki Rencana Back Up
Yang paling penting yang bisa Anda lakukan adalah stress menguji rencana Anda. Bagaimana jika hasil investasi lebih rendah dari yang Anda kira ? Bagaimana jika seorang anak dewasa mendapat masalah dan Anda perlu membantu mereka secara finansial? Bagaimana jika keputusan paket pensiun dini Anda tergantung pada pasangan Anda terus bekerja dan mereka memiliki acara kesehatan yang memaksa mereka keluar dari angkatan kerja lebih awal?
Pastikan Anda merasa nyaman dengan jawaban atas pertanyaan "bagaimana jika" dan pikirkan tentang rencana cadangan Anda. Apakah perampingan menjadi pilihan? Perubahan apa yang bisa Anda lakukan jika semuanya tidak berjalan dengan baik?
8. Dapatkan Cerdas Tentang Jaminan Sosial
Banyak orang mengambil paket pensiun lebih awal dan kemudian juga mengklaim Jaminan Sosial lebih awal karena mereka belum mau memanfaatkan tabungan mereka sendiri. Ini bisa menjadi kesalahan besar. Bertentangan dengan apa yang mungkin Anda pikirkan, dalam lingkungan dengan tingkat bunga rendah, uang Anda cenderung bertahan lebih lama jika Anda memanfaatkan tabungan Anda sendiri terlebih dahulu dan menunda tanggal mulai dari manfaat Jaminan Sosial Anda. Pasangan yang sudah menikah, khususnya, dapat menggunakan aturan Jaminan Sosial untuk mendapatkan lebih banyak manfaat gabungan antara mereka berdua jika mereka bersedia untuk berpikiran terbuka, belajar bagaimana aturan bekerja dan mengembangkan rencana yang terkoordinasi. Jika Anda mengambil paket pensiun dini tidak keliru menganggap itu berarti Anda harus mengambil Jamsostek lebih awal. Anda mungkin secara tidak sengaja melukai keamanan keuangan Anda dengan melakukan ini.