Penghasilan lebih tinggi atau lebih banyak kontrol? Pilihan ada di tangan Anda
Untuk setiap investasi pendapatan pensiun yang Anda pertimbangkan, tuliskan hal-hal berikut:
- Biaya per $ 1.000 dari pendapatan bulanan
- Panjang atau jangka waktu penghasilan
- Pro
- Cons
Lihat contoh perbandingan di bawah ini sebagai contoh.
Biaya per $ 1.000 per bulan pendapatan yang disebutkan di bawah ini adalah contoh nyata dengan harga per Agustus 2010, namun, karena suku bunga dan perubahan kondisi pasar, biaya akan berubah.
Pastikan untuk melakukan perbandingan Anda sendiri pada saat Anda mencari.
Tujuan: untuk menghasilkan $ 1.000 per bulan dari pendapatan pensiun yang konsisten di samping jaminan sosial.
Opsi 1: Anuitas Segera
Biaya per $ 1.000 / bulan penghasilan:
Kehidupan lajang, pria usia 65 tahun
- Hanya hidup: $ 159,835
- Kehidupan dengan jangka waktu 20 tahun tertentu: $ 161.290
Kehidupan bersama, keduanya berusia 65 tahun
- Kehidupan bersama: $ 197,023
- Kehidupan bersama dengan jangka waktu 20 tahun tertentu: $ 201,812
Istilah
- Ditentukan di atas.
Pro
- Anuitas segera menjamin penghasilan seumur hidup. Anda tidak dapat hidup lebih lama dari uang Anda.
Cons
- Pembelian anuitas segera umumnya merupakan keputusan yang tidak dapat diubah. Anda tidak dapat mengubah pikiran dan keluar dari investasi.
- Jika Anda membeli anuitas seumur hidup dan mati dengan cepat, dana Anda yang tersisa tidak diteruskan kepada ahli waris. Memilih jangka waktu pembayaran tertentu dapat meminimalkan risiko ini.
Pelajari lebih lanjut: Semua yang Perlu Anda Ketahui tentang Anuitas Segera
Opsi 2: Anuitas Variabel Dengan Pengendara Penghasilan Seumur Hidup
Biaya per $ 1.000 / bulan penghasilan:
- $ 240.000 disediakan perusahaan asuransi menawarkan 5% jaminan penarikan dimulai pada usia 65.
Istilah
- 5% penarikan jumlah setoran awal dijamin seumur hidup.
Pro
- Penghasilan Anda dapat meningkat jika portofolio investasi yang mendasarinya berjalan dengan baik.
- Jumlah penghasilan awal Anda dijamin seumur hidup. Anda tidak dapat hidup lebih lama dari uang Anda.
- Anda memiliki akses ke kepala sekolah Anda di sepanjang jalan, meskipun jika Anda mengambil penarikan berlebih, itu akan mengurangi jumlah penghasilan dijamin Anda di masa depan.
- Dana yang tersisa diberikan kepada ahli waris setelah kematian Anda.
Cons
- Jaminan Anda sama bagusnya dengan kekuatan keuangan perusahaan asuransi di belakangnya, meskipun, jika terjadi kegagalan perusahaan asuransi, setiap negara bagian memiliki asosiasi jaminan negara yang menawarkan lapisan perlindungan tambahan.
- Banyak produk anuitas variabel dengan fitur pendapatan terjamin memiliki biaya yang sangat tinggi sehingga tidak mungkin Anda akan mendapatkan lebih dari jumlah pendapatan terjamin.
Pelajari lebih lanjut: Jaminan Penarikan dan Penghasilan Penghasilan Seumur Hidup
Opsi 3: Dana Penghasilan Pensiun
Biaya per $ 1.000 / bulan penghasilan:
- $ 240.000 - $ 300.000, tergantung pada tingkat pembayaran dana.
Istilah
- Tidak ada istilah yang ditetapkan untuk sebagian besar dana pensiun. Manajer investasi akan menyesuaikan penarikan ke atas atau ke bawah seperlunya tergantung pada kondisi pasar.
Pro
- Manajemen investasi profesional dengan biaya rendah untuk tujuan menghasilkan pendapatan pensiun yang dapat diandalkan.
- Penghasilan Anda dapat meningkat jika portofolio investasi yang mendasarinya berjalan dengan baik.
- Anda dapat mengakses pokok sesuai kebutuhan.
- Dana yang tersisa diberikan kepada ahli waris.
Cons
- Jumlah pendapatan dan pokok akan bervariasi sesuai dengan kondisi pasar.
- Anda menjalankan risiko kehabisan uang jika Anda membelanjakan terlalu banyak dan investasi tidak berjalan dengan baik.
Pelajari lebih lanjut: Dana Penghasilan Pensiun - Layak Dicermati
Opsi 4: Investasi Managed-Managed atau Advisor-Managed
Biaya per $ 1.000 / bulan penghasilan:
- $ 240.000 - $ 300.000 modal per pendapatan $ 1.000 / bulan dengan asumsi tingkat penarikan 4 - 5%.
Istilah
- Tidak ada istilah yang ditetapkan. Terserah Anda untuk mengatur penarikan Anda sehingga Anda tidak kehabisan uang.
Pro
- Penghasilan Anda dapat meningkat jika portofolio investasi yang mendasarinya berjalan dengan baik.
- Anda dan penasihat Anda memiliki kontrol penuh dan fleksibilitas untuk mengubah investasi sesuai kebutuhan.
- Anda dapat mengakses pokok sesuai kebutuhan, dan dana yang tersisa diberikan kepada ahli waris.
Cons
- Penghasilan dan pokok Anda akan bervariasi sesuai dengan kondisi pasar.
- Anda menjalankan risiko kehabisan uang jika Anda membelanjakan terlalu banyak dan investasi tidak berjalan dengan baik.
Pelajari lebih lanjut: Strategi Penarikan Laju untuk Menciptakan Penghasilan Pensiun dari Portofolio
Ringkasan Perbandingan Pensiun Penghasilan Pensiun
Ketika Anda membandingkan investasi pendapatan pensiun di atas, perhatikan bahwa biaya untuk menjamin penghasilan tingkat, seperti dengan anuitas segera, sedikit lebih rendah daripada alternatif lain. Ini karena setiap pembayaran pendapatan terdiri dari pokok dan bunga.
Ketika Anda pindah ke memilih investasi pendapatan pensiun yang memungkinkan kemungkinan peningkatan pendapatan, seperti dengan anuitas variabel dengan pengendara penarikan yang dijamin, dana pendapatan pensiun, atau portofolio yang dikelola sendiri, biayanya lebih tinggi karena Anda memerlukan sedikit lebih penting untuk memulai dengan memberi Anda peluang penghasilan terbaik yang bertahan. Dengan opsi ini, Anda memiliki potensi penghasilan yang lebih tinggi, tetapi juga risiko tambahan.
Kabar baiknya: Anda dapat mencampur dan mencocokkan pilihan pendapatan pensiun untuk mendapatkan campuran pendapatan terjamin dan potensi peningkatan pendapatan juga.