Pertimbangan perencanaan yang berbeda berlaku saat usia bertambah
Umur 55
Saatnya untuk serius tentang perencanaan pensiun Anda.
Anda akan ingin mulai menyusun proyeksi yang memerinci dari mana penghasilan pensiun Anda berasal. Rencana pendapatan pensiun ini paling baik ditata dalam format waktu sehingga Anda dapat melihat tahun demi tahun ketika pensiun atau Jaminan Sosial akan dimulai. Daripada mencari investasi terbaik, pikirkan strategi yang dapat membantu Anda memaksimalkan pendapatan seumur hidup Anda. Misalnya, mulailah menggeser sebagian portofolio Anda ke tangga obligasi sehingga CD atau obligasi berbaris untuk jatuh tempo dan menyesuaikan dengan usia pensiun Anda di masa depan.
Jika Anda akan pensiun dini , pastikan Anda menganggarkan biaya asuransi kesehatan — itu bisa mahal sampai usia 65 ketika Medicare dimulai.
Jika Anda membutuhkan uang tunai sekarang, Anda mungkin dapat mengakses 401 (k) uang bebas denda jika Anda pensiun setelah mencapai ulang tahun ke 55 Anda.
Umur 59 ½
Ini adalah yang paling awal Anda dapat mulai mengambil penarikan dari IRA Anda dan akun pensiun lainnya tanpa menimbulkan pajak denda.
Beberapa keluarga dapat mengambil manfaat dari mengambil penarikan pada usia ini dan menunda dimulainya Jaminan Sosial mereka sampai usia 70. Penarikan akun pensiun akan muncul pada pengembalian pajak Anda, jadi sekarang adalah saat yang tepat untuk mulai melihat bagaimana penghasilan pensiun Anda akan dikenakan pajak .
Anda juga ingin melihat biaya dan manfaat asuransi perawatan jangka panjang untuk menutupi biaya perawatan kesehatan di kemudian hari yang tidak akan ditanggung oleh kebijakan Medicare atau Medicare Supplement.
Mulailah membangun cadangan kas jika Anda dalam waktu lima tahun dari usia pensiun yang Anda inginkan . Dapatkan lebih konservatif dengan investasi Anda dan pertimbangkan untuk bertemu dengan seorang perencana pensiun yang dapat membantu Anda melihat apakah Anda berada di jalur untuk memiliki cukup uang untuk pensiun dalam beberapa tahun mendatang.
Umur 62
Ini adalah ketika Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, tetapi Anda akan menerima manfaat Jaminan Sosial yang lebih besar jika Anda menunggu hingga usia 66 untuk mengajukan permohonan. Anda akan mendapatkan manfaat yang lebih besar jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mulai mengumpulkan. Baca tentang aturan Jaminan Sosial seperti batas penghasilan sebelum membuat keputusan perencanaan penting ini. Batas penghasilan dapat mengurangi jumlah manfaat Anda jika Anda mengambil Jamsostek lebih awal dan terus bekerja.
Anda juga akan ingin melihat perubahan dalam kebutuhan asuransi Anda dan pastikan Anda memiliki dokumen perencanaan estat dasar Anda secara berurutan.
Umur 65
Usia 65 adalah ketika Medicare dimulai. Sebagian besar orang AS harus mendaftar di Medicare beberapa bulan sebelum ulang tahun ke-65 mereka bahkan jika mereka memiliki cakupan kesehatan majikan atau pensiunan. Bagian dari cakupan Medicare Anda gratis jika Anda memiliki cukup waktu kerja di AS, tetapi Medicare Bagian B tidak gratis. Anda akan membayar premi berdasarkan MAGI Anda (pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi) dari pengembalian pajak dua tahun terakhir Anda.
Jika penghasilan Anda saat ini jauh lebih rendah daripada penghasilan Anda dua tahun lalu, Anda dapat meminta penurunan premi Medicare Part B Anda.
Umur 70
Ketika Anda mencapai usia 70 dan seterusnya, strategi seperti hipotek terbalik dan anuitas segera menjadi lebih menarik. Mereka dapat memungkinkan Anda untuk meningkatkan penghasilan Anda tanpa mengambil risiko pasar.
Bagi sebagian besar pasangan, menunda dimulainya Jaminan Sosial pencari nafkah tertinggi sampai ia mencapai usia 70 membuat banyak hal masuk akal, tetapi sama sekali tidak ada gunanya menunggu sampai usia 70 tahun ke depan untuk memulai manfaat.
Umur 70 ½
Anda diminta untuk mengambil distribusi dari IRA Anda dan / atau akun pensiun yang memenuhi syarat lainnya seperti 401 (k) rencana ketika Anda mencapai usia 70 1/2. Distribusi wajib ini disebut distribusi minimum yang diperlukan atau RMD. Mereka dapat dilakukan secara tunai atau Anda dapat mendistribusikan saham investasi.
Jumlah total dolar yang didistribusikan akan dimasukkan sebagai penghasilan kena pajak pada pengembalian pajak Anda. Anda dapat memiliki pajak yang dipotong langsung dari distribusinya. Ini sering merupakan ide yang bagus sehingga Anda tidak akan kehabisan dana ketika Anda mengajukan pengembalian pajak.
Usia 75+
Sangat penting untuk meninjau kembali rencana yang Anda buat setiap beberapa tahun. Ulasan berkala memungkinkan Anda menangkap masalah kecil sebelum menjadi masalah besar. Anda juga ingin memberikan beberapa pemikiran untuk keputusan akhir kehidupan dan mulai mendiskusikannya dengan pasangan dan keluarga dekat Anda. Mungkin sulit untuk memulai percakapan ini, tetapi memasukkan keluarga Anda dalam perencanaan Anda adalah hal yang bertanggung jawab untuk dilakukan dan itu membuat semuanya lebih mudah bagi semua yang terlibat.