Sayangnya, posisi itu terlalu banyak orang Amerika. Saldo rekening pensiun rata-rata hanya $ 12.000 untuk rumah tangga yang hampir pensiun, menurut National Institute on Retirement Security.
Tidak heran, Survei Kepercayaan Pensiun terbaru dari Employee Benefits Research Institute (EBRI) melaporkan bahwa hanya 22 persen pekerja sangat yakin mereka akan memiliki pensiun yang aman.
Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi ini, saatnya untuk berhenti mengkhawatirkan dan melakukan sesuatu.
John Sweeney, wakil presiden eksekutif dari strategi pensiun dan investasi di Fidelity Investments, membandingkannya dengan menjadwalkan kunjungan dengan dokter Anda setelah terlalu lama antara janji. "Anda tahu mereka mungkin akan memberi tahu Anda untuk mengubah diet Anda dan berolahraga lebih banyak," katanya. "Tapi alasan dokter akan memberitahumu itu karena kamu bisa kembali ke jalur."
Pertimbangkan kiat-kiat ini sebagai resep Anda untuk mengambil kembali kendali atas masa depan keuangan Anda.
Dapatkan rencana
Apa perbedaan terbesar antara orang-orang yang merasa yakin akan pensiun mereka, dan mereka yang kurang percaya diri? Menurut EBRI, itu adalah partisipasi dalam rencana pensiun di tempat kerja, seperti 401 (k) .
Itu masuk akal. Ketika Anda berada dalam rencana tempat kerja, Anda menghemat secara otomatis, dengan uang yang keluar dari setiap gaji. Jika Anda memiliki rencana yang tersedia untuk Anda dan Anda tidak terdaftar, hubungi manajer manfaat hari ini.
Jika Anda tidak memiliki rencana yang tersedia, Anda dapat melakukannya sendiri dengan IRA atau Roth IRA , dan mengaturnya sehingga uang secara elektronik ditransfer keluar dari rekening giro Anda dan ke tabungan pensiun Anda setiap bulan.
Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, kontribusi bulanan sebesar $ 458,33 akan membawa Anda ke kontribusi IRA $ 5500 penuh pada akhir tahun; jika Anda 50-plus, nomor Anda adalah $ 551.66 (karena maksimum Anda adalah $ 6500, termasuk $ 1.000 kontribusi catch-up).
Dan jika Anda tidak yakin di mana harus menginvestasikan uang itu? Carilah dana pensiun target-date yang akan memilih campuran investasi yang tepat untuk usia Anda dan perkiraan tanggal pensiun.
Bekerja lebih lama
Di luar penghematan otomatis, hal paling efektif yang dapat Anda lakukan pada titik ini adalah meningkatkan jangka waktu yang Anda gunakan.
Katakanlah Anda berusia 55 tahun, dan bertujuan untuk pensiun pada usia 62 tahun. Jika Anda mulai menabung sekarang, Anda dapat menggandakan kontribusi Anda hingga 20 persen dari penghasilan Anda selama tujuh tahun ke depan - tetapi itu masih tidak akan berdampak seperti bekerja tiga tahun lagi sampai usia 65, kata Sweeney, atau delapan tahun sampai usia 70. Tidak hanya itu tiga atau delapan tahun menghasilkan uang yang dapat Anda sumbangkan untuk dana pensiun Anda, tetapi itu juga masa pensiun yang lebih sedikit yang akan Anda butuh penghasilan.
Keuntungan lain menunggu sampai 70 untuk pensiun? Pemeriksaan lebih rendah dari Jaminan Sosial. Untuk setiap tahun Anda menunda mulai Jaminan Sosial dari usia 62 hingga 70, ada peningkatan delapan persen dalam pembayaran yang Anda terima.
Menunda semua jalan dari 62 hingga 70 menambahkan hingga 50 persen peningkatan dalam cek bulanan Anda.
Ukuran yang tepat
Pada saat Anda pensiun, Anda ingin dapat mengganti sebagian besar pengeluaran tetap Anda dengan pendapatan yang dapat diprediksi. Penghasilan itu berasal dari Jaminan Sosial, pensiun apa pun yang Anda miliki, dan mampu menarik sekitar empat persen dari tabungan pensiun Anda setiap tahun. (Jika Anda menyimpan penarikan Anda sekitar empat persen, tabungan Anda harus bertahan 30 tahun, yang cukup panjang untuk sebagian besar.) Tetapi bagaimana jika Anda melihat angka Anda dan Anda masih pendek? Maka saatnya untuk menyesuaikan hidup Anda.
Itu bisa berarti pindah ke rumah yang lebih kecil, yang berarti menghemat uang sewa atau pembayaran hipotek Anda; utilitas dan pemeliharaan Anda mungkin turun juga. Ini bisa berarti menyingkirkan mobil dan menggunakan transportasi umum sebagai gantinya.
Ini bisa berarti pergi dari dua liburan satu tahun ke satu.
Jangan menunggu sampai Anda pensiun untuk melakukan gerakan ini. Turun saat Anda masih bekerja akan memungkinkan Anda untuk menyimpan uang tambahan untuk pensiun.
Buat Kontribusi Catch-Up
Orang-orang berusia lima puluhan memiliki kemampuan untuk membuat rencana pensiun "mengejar" kontribusi setiap tahun. Kami mencatat tambahan $ 1.000 yang dapat Anda sumbangkan ke IRA. Tetapi Anda juga dapat berkontribusi tambahan $ 6.000 ke 401 (k) Anda, dan, jika Anda 55-plus, tambahan $ 1.000 ke Akun Tabungan Kesehatan Anda atau HSA .
Tetapi untuk menemukan uang tambahan itu, Anda akan perlu mencari ruang dalam anggaran Anda. Dan ya, jika Anda tidak hidup dengan anggaran, saatnya untuk memulai.
Sayangnya, 60 persen orang tidak pernah membuat anggaran, dan sebagian besar tidak pernah melakukan perhitungan apakah mereka memiliki cukup untuk hidup di masa pensiun, kata Dallas Salisbury, residen dan presiden emeritus di Institut Penelitian Manfaat Karyawan.
Halangi waktu di kalender Anda, tuangkan segelas anggur, dan tarik napas dalam-dalam. Kemudian, perhatikan dengan saksama pendapatan dan pengeluaran Anda (aplikasi gratis seperti Mint dapat membantu Anda melacak yang terakhir.) Perhatikan setiap kategori biaya dan tanyakan pada diri Anda di mana Anda dapat memotong untuk membebaskan lebih banyak uang untuk disimpan besok. Untuk setiap dolar yang Anda temukan, jadwalkan transfer otomatis sehingga uang benar-benar keluar dari akun pengeluaran Anda dan menjadi tabungan. Dengan begitu Anda akan memiliki kepercayaan diri mengetahui bahwa itu benar-benar akan terjadi.
Dengan Hayden Field