Dengan begitu banyak pilihan, satu kalkulator pensiun dapat mengarahkan Anda untuk percaya bahwa Anda akan memiliki ribuan lagi pendapatan pensiun, sementara yang lain mungkin mengatakan Anda cenderung kehabisan uang.
Masalah ini didokumentasikan dalam presentasi "Masalah yang Membayangi dengan Kalkulator Perencanaan Pensiun" oleh Asosiasi Industri Penghasilan Pensiun.
Jadi, bagaimana Anda tahu kalkulator pensiun mana yang harus Anda gunakan? Itu tergantung pada beberapa faktor, termasuk fase kehidupan Anda dan seberapa rumit situasi Anda.
Metodologi
Dalam scorecard yang ditunjukkan di bawah ini, ada tiga kriteria utama untuk peringkat: akurasi, kegunaan, dan pendidikan. Setiap kalkulator diberi nilai dalam setiap kategori, dengan 3 yang terbaik. Akurasi akhirnya tertimbang pada 60 persen dari skor akhir, dengan kegunaan dan pendidikan masing-masing mewakili 20 persen.
Kalkulator Pensiun Scorecard
| Ketepatan | Usability | pendidikan | Hasil Tertimbang | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Pensiun Baru | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Pelopor | 1 | 3 | 2 | 1,6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1,6 |
| Kesetiaan | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Ketepatan
Komponen akurasi dari kartu skor kalkulator pensiun mengacu pada keandalan hasil yang ditampilkan.
Kesalahan terburuk yang dapat dilakukan pensiunan adalah perencanaan hanya untuk skenario kasus terbaik. Setelah meneliti beberapa alat online, jelas bahwa beberapa hanya menyajikan skenario terbaik, yang dapat membuat pengguna berisiko gagal mencapai tujuan pensiunnya.
Kalkulator dengan skor akurasi tinggi akan serbaguna, yang berarti akan menawarkan banyak opsi input yang memungkinkan Anda untuk menyesuaikan data dengan cara yang sesuai dengan situasi Anda.
Pilihan ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada, masukan untuk Jaminan Sosial, pensiun, inflasi, penjadwalan biaya lanjutan, perbedaan tanggal pensiun di antara pasangan, dan banyak lagi. Alasan mengapa kalkulator serbaguna lebih akurat adalah karena menangkap lebih banyak poin data dan meminimalkan risiko keluaran yang disederhanakan dengan mengandalkan data yang tidak akurat.
Usability
Kegunaan menggabungkan beberapa komponen, seperti kemudahan penggunaan dan daya tarik visual. Alat yang sulit dibaca bahkan lebih sulit untuk dipahami. Alat yang menggunakan grafik selain angka dapat membantu, karena secara visual melihat bagaimana uang datang dan pergi lebih mudah bagi kebanyakan orang untuk memahami.
Komponen kunci lain untuk kegunaan adalah kemampuan untuk memodifikasi input dengan mudah. Alat yang memungkinkan untuk modifikasi pada halaman hasil sangat berguna karena mencegah pengguna dari harus me-restart seluruh proses jika mereka membuat kesalahan atau ingin menjalankan rencana alternatif. Juga, memiliki pilihan untuk menyimpan selalu menguntungkan karena Anda mungkin meremehkan waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan proses, atau mungkin perlu waktu untuk mengumpulkan informasi yang tepat.
pendidikan
Komponen pendidikan dari skor terdiri dari penjelasan alat tentang metodologi, fitur bantuan, dan panduan umum.
Kalkulator yang menjelaskan semuanya dengan baik tetapi tidak memungkinkan pengguna untuk dengan mudah menemukan penjelasan tidak akan mendapatkan nilai yang baik di bidang ini. Sebagai contoh, terkadang metodologi dijelaskan dengan baik, tetapi disembunyikan di bagian bawah situs web dalam halaman syarat dan ketentuan. Penempatan ini menjadikannya hampir tidak berguna karena sebagian besar pengguna tidak akan membacanya atau memperhitungkannya saat menyelesaikan kalkulator.
Panduan adalah kriteria penting lainnya dalam kategori ini. Meskipun tidak ada di sebagian besar kalkulator pensiun, panduan dapat menjadi bagian paling berharga dari alat yang menyediakannya. Panduan biasanya ditampilkan di akhir program, atau di seluruh halaman input di sisi halaman.
Perhitungan Pajak dalam Pensiun
Masalah lain dengan kalkulator pensiun tradisional adalah mereka sering tidak memberi Anda gambaran yang akurat tentang apa penghasilan pensiun setelah pajak Anda nantinya.
Kemungkinan besar Anda akan membayar pajak di masa pensiun, dan jumlah pajak yang Anda bayarkan akan bergantung pada banyak faktor yang hilang sebagian besar kalkulator pensiun.
Meskipun kalkulator pensiun adalah awal yang baik, yang terbaik adalah bertemu dengan seorang perencana pensiun yang berpengalaman untuk membantu Anda mengembangkan rencana khusus yang sesuai dengan situasi pribadi Anda.