Langkah-Langkah yang Harus Anda Ambil Dalam 5 Tahun Pensiun

Langkah-langkah perencanaan pensiun jangka pendek yang akan mempersiapkan Anda

Salah satu cara untuk membuat suatu peristiwa menjadi stres: menghadapinya tanpa persiapan. Jika Anda dalam masa pensiun lima tahun, jangan menunda-nunda. Lima tahun mungkin tampak seperti waktu yang lama, tetapi itu berjalan cepat. Dan penelitian menunjukkan mereka yang mulai merencanakan setidaknya lima tahun memiliki masa pensiun yang lebih bahagia! Tidak ada yang hilang dan hanya kebahagiaan yang bisa diperoleh dengan mengambil lima langkah perencanaan pensiun jangka pendek sesegera mungkin.

Meningkatkan Cadangan Uang Tunai

Mengajukan permohonan pensiun dan Jaminan Sosial, serta mengatur penarikan dari rencana IRA dan 401 (k), membutuhkan waktu dan dokumen. Hal-hal dapat tertunda dan Anda tidak selalu mendapatkan cek pensiun pertama Anda tepat waktu, jadi Anda ingin merencanakan kesalahan atau kesalahan di sepanjang jalan.

Persiapkan diri untuk menunda dengan memiliki cadangan uang ekstra yang tersimpan dalam investasi yang aman ; hal-hal seperti tabungan, cek dan rekening pasar uang. Jumlah yang harus disisihkan adalah antara tiga hingga enam bulan senilai biaya hidup.

Perkirakan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun

Untuk memutuskan apakah Anda memiliki cukup untuk pensiun , Anda harus mengembangkan perkiraan yang akurat tentang jumlah uang yang Anda belanjakan, dan jumlah penghasilan yang akan Anda dapatkan setiap bulan. Meski membosankan, ini adalah langkah perencanaan pensiun yang paling penting yang bisa Anda ambil.

Mulailah dengan pad kuning dan tulis gaji Anda saat ini dan biaya bulanan Anda saat ini.

Jangan lupa tentang biaya variabel seperti hobi, perbaikan rumah, dan perbaikan kendaraan.

Kemudian tuliskan penghasilan bulanan yang akan tersedia dari pensiun, Jaminan Sosial dan penarikan IRA / 401 (k). Apakah jumlah ini mendekati gaji Anda saat ini? Jika tidak, Anda memiliki empat pilihan: menghabiskan lebih sedikit di masa pensiun, menabung lebih banyak sekarang, bekerja beberapa tahun ekstra, atau mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi atas investasi Anda.

Jika Anda tidak pandai melakukan perhitungan ini, carilah penasihat keuangan yang berkualifikasi untuk membantu. Pensiun adalah, mudah-mudahan, sesuatu yang hanya Anda lakukan sekali, jadi mencari bantuan profesional sangat baik.

Mengevaluasi Konsekuensi Pajak

Apakah Anda akan berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah dalam beberapa tahun? Maka pastikan untuk memaksimalkan kontribusi pengurangan pajak sekarang. Apakah Anda berpikir tentang pindah? Hingga $ 500.000 jika menikah ($ 250.000 jika single) dari keuntungan modal dari penjualan rumah Anda mungkin bebas pajak (tunduk pada peraturan IRS yang berlaku). Apakah Anda memiliki saham perusahaan yang perlu didiversifikasi? Rencanakan jumlah pajak yang akan dibayarkan pada tahun Anda menjual saham atau menyebarkan penjualan selama beberapa tahun kalender.

Pensiunan secara rutin meremehkan jumlah pajak yang akan mereka bayar saat pensiun. Sedikit perencanaan di area ini dapat menjauhkan Anda dari masalah besar nantinya.

Diversifikasi Investasi Anda

Melihat portofolio Anda naik dan kemudian mundur lagi tidak pernah menyenangkan, tetapi pada akhirnya, selama Anda berakhir dengan pot uang yang cukup besar, tidak masalah bagaimana Anda sampai di sana.

Setelah Anda pensiun, bagaimanapun, itu adalah cerita yang berbeda. Ketika Anda mengambil penarikan reguler dari portofolio, volatilitas memiliki dampak yang jauh lebih besar.

Ini adalah sesuatu yang kita perencana pensiun sebut urutan risiko . Mengurangi naik dan turun secara signifikan dapat meningkatkan peluang bahwa uang Anda akan bertahan melalui harapan hidup Anda.

Luangkan waktu untuk mencari tahu campuran investasi apa yang akan mencapai tingkat pengembalian yang Anda butuhkan sambil memiliki tingkat risiko yang masuk akal bagi Anda. Risiko / karakteristik pengembalian portofolio Anda akan menentukan berapa banyak penghasilan yang akan Anda miliki, dan berapa lama akan bertahan.

Mendidik Diri Sendiri

Meskipun disarankan untuk mencari bimbingan profesional, kebenarannya adalah tidak ada yang akan peduli dengan uang Anda sebanyak yang Anda lakukan. Luangkan waktu untuk belajar tentang perencanaan pensiun dan investasi.

Anda akan ingin belajar tentang investasi pendekatan yang mempengaruhi fase distribusi di masa pensiun karena sangat berbeda dari fase akumulasi.

Dan membuang keyakinan lama seperti "anuitas tidak baik" atau "hipotek terbalik itu buruk". Dekati perencanaan Anda dengan pikiran terbuka dan dengan tujuan memastikan penghasilan Anda aman. Pendekatan ini akan mengarahkan Anda untuk membuat pilihan yang lebih tepat daripada jika fokus Anda adalah mendapatkan tingkat pengembalian tertinggi.

Beberapa saran: menghadiri kelas investasi di perguruan tinggi setempat, mengambil kelas investasi online , membaca buku, dan menggunakan internet untuk belajar. Anda menghabiskan sejumlah besar hidup Anda untuk mendapatkan uang ini; sekarang saatnya untuk mempelajari bagaimana hasilnya bagi Anda.