Perhitungan 5 Langkah Sederhana Dapat Memberi Tahu Anda Jika Anda Memiliki Cukup untuk Pensiun
Untuk mendapatkan perkiraan kasar, lakukan lima langkah di bawah ini dan dalam lima menit Anda dapat memberikan jawaban ya atau tidak.
5 Perhitungan Langkah
Berikut ini adalah ikhtisar perhitungan lima langkah sederhana yang dapat Anda gunakan untuk menentukan apakah Anda akan memiliki cukup pemasukan dan tabungan untuk menutupi pengeluaran Anda di masa pensiun.
- Berapa total kontribusi tahunan Anda untuk tabungan pensiun?
- Kalikan jumlahnya dengan jumlah tahun yang tersisa sampai pensiun (bagian "ketika Anda ingin pensiun").
- Tambahkan tabungan pensiun Anda saat ini ke nomor itu.
- Bagilah dengan jumlah tahun yang Anda harapkan untuk hidup dalam masa pensiun.
- Tambahkan itu ke sumber pendapatan terjamin lainnya.
Ketika Anda selesai dengan perhitungan, bandingkan jawaban dengan pengeluaran tahunan Anda saat ini untuk melihat apakah jumlah yang Anda proyeksikan sudah cukup untuk menutupi biaya hidup yang biasanya Anda miliki.
Contoh Menggunakan Perhitungan Cukup untuk Menghentikan
Kami akan berjalan melalui perhitungan lima langkah untuk beberapa sampel:
- Pasangan, usia 55.
- Masing-masing menyumbangkan jumlah maksimum ke akun IRA mereka setiap tahun, dengan total $ 13.000 kontribusi IRA setiap tahun ($ 6.500 masing-masing).
- Sudah $ 150.000 sudah disimpan.
- Mereka ingin pensiun pada usia pensiun penuh mereka sebagaimana didefinisikan oleh Jaminan Sosial, yang dalam kasus mereka adalah usia 66 dan 2 bulan, tetapi kita akan menyebutnya usia 67.
- Berdasarkan output dari beberapa kalkulator harapan hidup , mereka berharap setidaknya satu dari mereka dapat hidup sampai usia 94 tahun sehingga mereka berharap memiliki masa pensiun 27 tahun.
- Dia akan memiliki $ 2.200 per bulan ($ 26.400 per tahun) dalam tunjangan Jaminan Sosial, dan dia akan mengumpulkan setengah dari jumlah ini ($ 13.200 per tahun) sebagai keuntungan suami - istri .
Menggunakan data mereka, ini adalah bagaimana cukup untuk pensiun bekerja perhitungan:
- $ 13.000 (Ini adalah total kontribusi tahunan mereka untuk tabungan pensiun.)
- $ 13.000 x 12 = $ 156.000 (Total tabungan pensiun tahunan mereka dikalikan dengan tahun yang tersisa sampai pensiun.)
- $ 156.000 + $ 150.000 = $ 306.000 (total tabungan pensiun masa depan yang diharapkan ditambahkan ke tabungan yang ada.)
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (Total tabungan masa depan dan yang ada dibagi dengan jumlah tahun yang Anda harapkan untuk hidup di masa pensiun.)
- $ 11.333 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 50,933 (Penghasilan pensiun yang diharapkan dari tabungan ditambahkan ke sumber-sumber penghasilan terjamin lainnya; dalam kasus mereka Jaminan Sosial.)
Dalam hal ini, $ 50,933 merupakan pendapatan pensiun tahunan yang diharapkan. Mereka perlu membandingkan ini dengan pengeluaran mereka untuk melihat apakah itu akan cukup. Jika Anda tidak yakin apa pengeluaran Anda akan pensiun, buat proyeksi biaya pensiun untuk membuat perkiraan.
Perhitungan ini cukup dengan asumsi kedua pasangan hidup tetapi setelah kematian pasangan pertama, jumlah Jaminan Sosial yang lebih rendah (miliknya dalam kasus ini) akan hilang dan jumlah yang lebih tinggi akan berlanjut sebagai manfaat janda / duda. Namun, biaya-biaya tertentu juga cenderung menurun karena kematian pasangan, seperti biaya perawatan kesehatan dan asuransi, transportasi dan utilitas.
Keberatan terhadap Jenis Perhitungan Pensiun ini
Beberapa akan keberatan bahwa penghitungan cukup-untuk-pensiun sederhana ini tidak memperhitungkan tingkat pertumbuhan investasi, atau inflasi. Demi kesederhanaan, asumsikan tingkat pertumbuhan aset aman adalah 3%, dan inflasi adalah 3%. Kedua variabel tersebut kemudian akan saling membatalkan satu sama lain.
Tidak mungkin untuk secara akurat memprediksi semua variabel yang akan mempengaruhi rencana pendapatan pensiun seseorang selama jangka waktu tiga puluh tahun. Perencanaan yang lebih rinci berguna, tetapi penghitungan cukup-untuk-pensiun sederhana di atas ini menawarkan tempat awal yang bagus.
Bagaimana jika Anda Tidak Cukup?
Beberapa orang tidak mau melakukan perhitungan karena mereka takut akan jawabannya. Ini adalah pendekatan burung unta. Jangan lakukan ini! Jauh lebih sedikit stres untuk mengerjakan matematika, menghadapi kenyataan, dan mencari tahu rencana tindakan daripada untuk pensiun dan tekor.
Jika Anda menjalankan perhitungan di atas dan berpikir Anda tidak memiliki cukup waktu untuk pensiun, Anda dapat menjelajahi banyak opsi seperti bekerja sedikit lebih lama, menemukan cara untuk mendapatkan uang tambahan, menemukan cara untuk mengurangi biaya, atau pindah ke area dengan biaya lebih rendah. Semua tindakan ini dapat membantu membawa pensiun dalam jangkauan.