Buat keputusan yang lebih baik dengan melakukan penelitian tentang harapan hidup Anda sendiri
Sebuah perusahaan asuransi melakukan penjaminan sebelum menerbitkan produk yang dipengaruhi oleh harapan hidup. Mungkin masuk akal bagi Anda untuk melakukan beberapa underwriting atau analisis Anda sendiri pada harapan hidup Anda sendiri juga. Anda dapat menggunakan perkiraan usia harapan hidup Anda untuk membuat keputusan yang lebih baik dalam lima bidang berikut.
1. Kapan Mengambil Jaminan Sosial
Jaminan Sosial tidak tahu riwayat kesehatan Anda. Jika Anda menjalani harapan hidup Anda berdasarkan tabel standar, apakah Anda mengambil Jamsostek lebih awal atau terlambat, Anda akan mendapatkan jumlah yang sama.
Mengetahui harapan hidup pribadi Anda dapat membantu Anda bekerja sistem dan membuat pilihan terbaik mempertimbangkan keadaan pribadi Anda.
Jika Anda lajang dan berpikir Anda cenderung hidup lebih pendek dari rata-rata, mengambil Jaminan Sosial di 62 mungkin masuk akal untuk Anda. Jika Anda sudah menikah, pikir Anda atau pasangan Anda mungkin hidup lebih lama daripada rata-rata, atau Anda lajang dan sangat sehat, Anda akan ingin mempertimbangkan dampak dari kredit pensiun yang tertunda, yang meningkatkan manfaat Anda sedikit jika Anda menunggu sampai usia 70 tahun untuk file.
2. Opsi Pensiun apa yang Dibutuhkan
Banyak program pensiun menawarkan opsi pembayaran sekaligus atau anuitas. Dengan opsi anuitas, Anda biasanya memilih jangka waktu pembayaran; seperti hidup hanya, hidup bersama, atau jangka-tertentu. Jika Anda berharap untuk hidup lebih lama dari rata-rata, dengan sebagian besar rencana Anda akan lebih baik mengambil pembayaran anuitas, bukan jumlah sekaligus dan memilih opsi jangka yang membayar selama Anda (atau Anda dan pasangan jika menikah) harus hidup.
Jika Anda berpikir harapan hidup Anda lebih pendek dari rata-rata, jumlah sekaligus atau opsi tertentu mungkin lebih masuk akal. Jika menikah pastikan untuk mempertimbangkan harapan hidup pasangan, dan pastikan Anda memilih istilah yang paling mungkin untuk memaksimalkan pendapatan keluarga seumur hidup bersama Anda. Ini bisa menjadi pilihan yang membayar 100% dari manfaat bagi pasangan yang masih hidup, 75% atau 50%.
Pilihan Anda mungkin berdampak besar pada pasangan Anda jika mereka menjadi janda atau duda.
3. Apakah akan Membeli Anuitas Segera
Ketika Anda membeli anuitas segera, pembayaran didasarkan pada harapan hidup rata-rata, bukan riwayat kesehatan pribadi Anda. Jika Anda menjalani gaya hidup sehat dan berasal dari keluarga yang berumur panjang, produk asuransi seperti anuitas langsung atau asuransi umur panjang mungkin sangat masuk akal bagi Anda.
Jika Anda hampir pensiun, dan Anda tidak memiliki sumber pendapatan terjamin selain Jaminan Sosial, cari untuk memasukkan sejumlah dana ke dalam anuitas segera . Jika Anda berusia sepuluh hingga lima belas tahun dari masa pensiun, Anda dapat melihat anuitas yang ditangguhkan yang akan menjamin Anda mendapat penghasilan pada usia pensiun. Jika Anda lebih khawatir tentang tahun-tahun mendatang Anda, parkir sejumlah uang dalam asuransi umur panjang dapat memastikan bahwa 80 atau 85 tahun Anda akan memiliki cukup.
4. Berapa Banyak Perlindungan Inflasi yang Mungkin Anda Butuhkan
Semakin lama Anda hidup, semakin Anda akan merasakan efek inflasi saat pensiun di pom bensin, toko kelontong dan di kantor dokter. Jika Anda berharap untuk menghabiskan tiga puluh dari empat puluh tahun di masa pensiun, membangun rencana pendapatan pensiun yang memperhitungkan inflasi akan lebih penting bagi Anda daripada bagi seseorang yang hanya memperkirakan lima belas atau dua puluh tahun di masa pensiun.
Anda juga harus melihat asuransi perawatan jangka panjang . Kehidupan yang panjang sangat bagus; itu juga berarti lebih banyak tahun di mana Anda mungkin memerlukan bantuan di sekitar rumah, atau memiliki kebutuhan perawatan medis. Asuransi perawatan jangka panjang dapat membantu membayar biaya-biaya ini pada waktu itu.
5. Apakah Akan Menjaga Asuransi Jiwa Anda
Jika Anda membuat keputusan dengan konsekuensi besar, seperti apakah akan membatalkan polis asuransi jiwa , Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjalankan laporan harapan hidup yang disesuaikan terlebih dahulu. Banyak dolar dipertaruhkan, jadi seperti perusahaan asuransi yang akan melakukan penjaminan sebelum mengasuransikan Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk melakukan underwriting pada diri Anda sendiri sebelum membuat keputusan jenis ini.
Pertimbangan Lain
Untuk pasangan, jika Anda berdua berusia 55 tahun hari ini, statistik mengatakan ada kemungkinan 65% salah satu dari Anda akan mencapai usia 85 dan 15% kemungkinan salah satu dari Anda akan merayakan ulang tahun ke-95 Anda.
Untuk pekerja kerah putih, kemungkinannya lebih tinggi bahwa Anda akan hidup lebih lama.
Setelah Anda masing-masing mengembangkan profil harapan hidup pribadi Anda, bandingkan catatan. Jika kemungkinan mengatakan salah satu dari Anda kemungkinan akan lebih cepat dari yang lain, rencanakanlah dengan menggunakan panduan berikut:
- Pastikan Anda memiliki asuransi jiwa yang memadai.
- Pilih tunjangan pensiun atau tunjangan anuitas yang akan memberikan penghasilan yang cukup bagi pasangan dengan harapan hidup yang lebih panjang.
- Beli cakupan perawatan jangka panjang yang memberikan manfaat yang dapat dibagi antara Anda berdua. Ini akan lebih murah daripada kebijakan terpisah untuk Anda masing-masing.
- Pastikan akun diberi judul dengan tepat, dan penerima manfaat diberi nama dengan tepat sehingga pasangan yang masih hidup dapat dengan mudah mengambil alih pengelolaan item keuangan.
- Jika Anda adalah pasangan dengan harapan hidup yang lebih pendek, dan orang yang menangani keuangan, mulailah berbagi tanggung jawab sekarang atau pastikan pasangan Anda memiliki hubungan yang baik dengan penasihat keuangan yang berkualitas .