Secara umum, jika Anda memiliki lebih dari $ 5000,00, Anda dapat meninggalkan 401 (k) tempat Anda berada. Anda mungkin juga memiliki opsi untuk memutar 401 (k) lama Anda ke yang baru.
Pertimbangkan Jenis Akun yang Ingin Anda Buka
Pertama, Anda perlu mempertimbangkan opsi Anda. Anda ingin memasukkannya ke IRA tradisional sehingga Anda tidak mengambil penalti pajak yang terkait dengan Roth IRA. Anda memiliki opsi di mana Anda memilih untuk membuka akun IRA Anda. Anda dapat membukanya melalui bank, yang dapat dimasukkan ke dalam CD (sertifikat deposito) atau Anda dapat menggunakan rumah investasi dan dimasukkan ke IRA yang menggunakan reksa dana untuk menumbuhkan uang Anda. Bank dapat menawarkan layanan investasi di mana Anda dapat memilih IRA reksa dana, tetapi uang itu tidak diasuransikan melalui FDIC. Memilih reksadana lebih bijak di usia dua puluhan karena tingkat pengembalian jauh lebih baik.
Pilih Perusahaan Investasi
Pilih perusahaan mana yang ingin Anda investasikan dengan IRA.
Jika Anda sudah memiliki perencana keuangan, Anda mungkin ingin berbicara dengannya tentang hal itu. Jika Anda tidak memilikinya, tanyakan dan terima rekomendasi. Anda juga dapat menelepon dan bertanya tentang persyaratan, biaya, dan ketentuan spesifik yang ditawarkan oleh perusahaan yang berbeda bersama dengan akun IRA mereka. Luangkan waktu untuk menemukan perusahaan yang nyaman digunakan.
Tentukan Investasi yang Akan Anda Lakukan
Anda harus memilih jenis reksadana yang akan Anda investasikan. Beberapa perusahaan mungkin mengizinkan Anda melakukan strategi investasi serupa yang Anda miliki dengan 401 (k) Anda. Anda dapat menginvestasikan sebagian besar dalam investasi yang lebih agresif, dan kemudian sisanya dalam investasi yang lebih aman dan lebih lambat. Anda dapat berbicara dengan penasihat Anda tentang cara melakukan ini. Anda juga dapat berbicara dengan perwakilan akun di perusahaan baru Anda.
Lengkapi Dokumen untuk Memindahkan 401 Anda (k)
Buka akun dan kirim dokumen sehingga 401 (k) Anda akan diperpanjang. Anda harus memiliki firma bahwa IRA Anda adalah dengan mengisi dokumen dan mengirimkannya kepada mantan majikan Anda yang meminta jumlah itu ditransfer ke IRA Anda yang baru. Ini adalah sesuatu yang perusahaan harus dapat membantu Anda.
Kiat:
Jangan tunai di 401 (k) Anda. Ini bodoh karena uang Anda akan terus bertambah jika Anda membiarkannya diinvestasikan. Anda juga akan dikenakan biaya penarikan awal dan pajak pada akhir tahun. Uang yang Anda tarik akan tumbuh secara signifikan jika Anda membiarkannya. Ini seperti mengambil lima dolar sekarang dan kehilangan $ 100,00 dalam beberapa tahun.
Jika Anda menguangkannya, sisihkanlah uang untuk pajak sekarang. Anda tidak ingin tagihan pajak besar yang Anda tidak siap untuk membayar.
Pastikan untuk beralih ke IRA tradisional, sehingga Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan pada akhir tahun. Jika Anda memutuskan untuk beralih ke Roth IRA maka Anda perlu mulai menyisihkan uang untuk membayar pajak pada akhir tahun.
Temukan perencana keuangan atau konsultan yang Anda percayai untuk membicarakan opsi reksa dana Anda jika Anda merasa bingung. Ini adalah uang Anda dan Anda harus memahami apa yang Anda investasikan dan risiko yang terkait dengannya. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan IRA yang diarahkan sendiri .
Penting untuk terus berkontribusi pada tabungan pensiun Anda sehingga Anda tidak perlu mengejar kontribusi pensiun nantinya. Jangan gunakan alasan untuk membenarkan membatasi kontribusi pensiun Anda , tetapi pastikan Anda secara teratur berkontribusi untuk pensiun.