Sangat penting untuk meninjau penunjukan penerima manfaat.
Mengapa Memeriksa Penetapan Penerima Manfaat?
Banyak orang lalai memperbarui penunjukan penerima setelah pernikahan, perceraian, atau perubahan lain dalam situasi keluarga mereka.
Sangat mudah untuk melupakan untuk melakukan ini, dan tentu saja, ini melibatkan dokumen, dan siapa yang suka dokumen?
Masalah dengan ini; Penunjukan penerima merupakan dokumen yang mengikat secara hukum, dan menggantikan keinginan Anda. Itu berarti terlepas dari status hubungan Anda saat ini, dan terlepas dari apa yang akan dikatakan oleh Anda saat ini, aset tersebut akan diberikan kepada orang yang Anda beri nama di penugasan penerima kapan pun Anda terakhir memperbaruinya.
Penetapan Penerima Tren Trump Will
Beberapa orang berpikir bahwa keinginan yang diperbarui adalah yang Anda butuhkan. Keinginan atau kepercayaan Anda tidak akan mengesampingkan apa yang disebutkan dalam penunjukan penerima manfaat pada polis asuransi jiwa, anuitas, atau rekening pensiun (seperti rencana IRA atau 401 (k)). Penunjukan penerima diutamakan, atau sebagai salah satu pemain poker mengatakannya "penunjukan penerima manfaat mengalahkan keinginan itu." Dan jika Anda tidak menyebut siapa pun di akun IRA? Hukum negara kemudian dapat menentukan siapa yang akan pergi. Untuk alasan ini, penting Anda memperbarui sebutan penerima Anda untuk mencerminkan keinginan Anda saat ini.
Contoh Perencanaan Buruk Buruk
Saya bekerja dengan seorang klien yang istrinya bekerja untuk sebuah perusahaan pertahanan nasional yang besar. Itu adalah pernikahan kedua, dan ketika dia jatuh sakit dengan kanker yang serius, dia memiliki kepercayaan yang dibuat. Dia ingin dua anak dan suaminya masing-masing mendapatkan sepertiga dari asetnya. Namun, ia tidak memperbarui penugasan penerima dengan rencana 401 (k) dan sehingga akun yang cukup besar itu semuanya langsung dikirim ke suami.
Dia ingin menghormati keinginannya (untungnya bagi anak-anak dari pernikahannya sebelumnya), tetapi jika dia menguangkan 401 (k) dan membayarnya kepada anak-anak, dia harus melaporkan semua penghasilan atas pengembalian pajaknya. Dia dan anak-anak memutuskan untuk mendirikan IRA atas namanya, tetapi dengan anak-anak yang disebut sebagai penerima manfaat, dan mereka setuju dengan setiap distribusi yang dia buat kepada mereka, dia bisa menahan cukup untuk menutupi pajak. Ini ternyata baik-baik saja, tetapi akan menjadi kerumitan administratif yang berkelanjutan selama bertahun-tahun. Jenis kerumitan ini bisa dihindari dengan memperbarui formulir penerima dana pensiun di perusahaan istri. (Catatan: majikan tidak punya pilihan - mereka harus mengikuti formulir penunjukan penerima manfaat dalam arsip dan tidak dapat mengubah distribusi setelah kematian sekalipun semua pihak menyetujui perubahan tersebut.)
Bagaimana Meninjau Penetapan Penerima Manfaat
Buat daftar setiap rekening pensiun, polis asuransi jiwa, dan anuitas yang Anda miliki. Tambahkan dua kolom ke daftar Anda; satu untuk ahli waris dan satu untuk kencan. Untuk setiap akun atau kebijakan tuliskan penerima dan tanggal terakhir diperbarui. Selain penerima manfaat utama, Anda juga harus menamai penerima manfaat kontingen . Ini berarti jika penerima manfaat utama mendahului Anda, Anda telah menentukan siapa yang akan dituju oleh akun tersebut.
Simpan daftar ini dalam map map atau map bersama dengan dokumen penting Anda lainnya. Terlepas dari perubahan apa pun, biasakan untuk menarik pengikat ini setahun sekali dan meninjau informasi di dalamnya.
Jika Anda perlu memperbarui penerima, hubungi perusahaan. Mereka akan mengirimi Anda formulir pemberian manfaat yang harus Anda isi, tanda, dan kembalikan kepada mereka.
Apa Tentang Kepercayaan?
Banyak orang membangun kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan , yang mengatur semua aset yang diberi judul dalam kepercayaan. Misalnya, Anda dapat memberi judul rekening bank, akun investasi, dan real estat dalam kepercayaan. Anda adalah wali amanat dan mengendalikan aset saat hidup dan sehat. Dokumen kepercayaan menamai seorang wali pengganti sehingga jika Anda menjadi tidak mampu atau mati, wali pengganti dapat dengan mudah mengambil alih tanpa banyak kerumitan administratif.
Dengan IRA atau 401 (k), orang sebenarnya harus menjadi pemilik akun. Anda tidak dapat menyandikan ulang IRA atau 401 (k) ke dalam kepercayaan. Anda dapat menyebutkan kepercayaan sebagai penerima IRA Anda, tetapi mungkin ada kekurangan untuk ini. Jika Anda memiliki aset substansial dalam IRA dan rencana pensiun lainnya, sebaiknya Anda bekerja dengan pengacara perencanaan perumahan yang berkualitas untuk membantu Anda menemukan cara terbaik untuk memberi nama penerima manfaat.