Saya harus memilih penerima manfaat kontingen untuk akun pensiun saya. Apa itu penerima manfaat kontingen dan apa bedanya dengan penerima manfaat utama?
Menjawab:
Penerima manfaat kontingen adalah orang atau benda yang menerima manfaat dari akun Anda jika penerima manfaat utama tidak bisa. Penerima manfaat kontingen berikutnya sejalan untuk menerima manfaat.
Pikirkan penerima manfaat kontingen sebagai rencana cadangan atau pilihan alternatif.
Ketika Anda berinvestasi dalam akun keuangan yang dinamai penerima manfaat, seperti Rekening Pensiun Perorangan , 401 (k) , polis asuransi , 529 paket tabungan kuliah , rekening tabungan kesehatan , atau kepercayaan , Anda menamai orang atau orang yang Anda inginkan untuk menerima aset dalam akun atau mengambil kepemilikan jika Anda meninggal dunia. Ini ditetapkan sebagai penerima manfaat utama Anda. Penerima manfaat kontingen datang jika yang utama tidak hidup untuk mengumpulkan aset.
Penting untuk mengetahui bahwa Anda dapat menyebutkan lebih dari satu penerima manfaat primer atau kontingen. Anda mengalokasikan persentase untuk setiap penerima, menentukan persentase akun mana yang harus mereka terima atau wariskan. Jadi, misalnya, Anda dapat menamai pasangan Anda sebagai penerima manfaat utama dari 100% akun, dan dua anak Anda dapat menjadi kontingen 50% penerima manfaat. Sebagai alternatif, Anda dapat menamai pasangan Anda sebagai penerima manfaat utama dari 50% dari akun, dengan dua anak masing-masing menamai 25% penerima manfaat utama.
Anda juga dapat menamai organisasi amal nonprofit sebagai penerima manfaat utama atau kontingen Anda, meskipun Anda mungkin harus berbicara dengan perwakilan akun tentang cara melakukannya. Intinya adalah, Anda dapat melakukannya dengan cara apa pun yang Anda pilih.
Penerima manfaat kontingen dan penerima manfaat utama dapat diubah pada sebagian besar akun kecuali akun tersebut tidak dapat dibatalkan (seperti halnya dengan beberapa kebijakan dan kepercayaan asuransi).
Jika Anda ingin mengubah penerima pada IRA atau 401 (k), itu dapat dilakukan dengan cepat dan mudah — kadang-kadang bahkan dapat dilakukan secara online. Hubungi kustodian IRA Anda (contohnya termasuk bank, reksa dana, atau perusahaan pialang) di mana Anda memiliki akun IRA Anda untuk membuat perubahan yang diperlukan. Untuk 401 (k) atau rencana pensiun lain yang disponsori perusahaan, hubungi administrator rencana Anda.
Sangat penting untuk menjaga penerima manfaat Anda tetap terbaru setiap saat. Jika Anda telah bekerja di perusahaan yang sama untuk waktu yang lama atau telah menjadi pemegang akun untuk jangka waktu yang lama, Anda mungkin ingin meninjau kembali pemilihan penerima manfaat Anda untuk memastikan mereka masih sesuai dengan tahap kehidupan Anda saat ini. Penting juga untuk meninjau dan memperbarui informasi penerima Anda setelah peristiwa besar apa pun. Misalnya, kebutuhan untuk memperbarui informasi penerima Anda biasanya terjadi setelah perubahan besar dalam kehidupan seperti pernikahan, kelahiran, perceraian atau kematian dalam keluarga. Alasan lain untuk memperbarui informasi penerima adalah bahwa Anda mungkin baru saja mengubah rencana atau cara berpikir Anda tentang cara menyerahkan kekayaan secara strategis kepada anggota keluarga atau organisasi amal lain.
Tidak peduli apa rencana transfer kekayaan Anda saat ini, selalu ada baiknya untuk meninjau pilihan Anda secara teratur untuk ketenangan pikiran bahwa informasi Anda sudah diperbarui.
Juga perlu diingat bahwa jika Anda mendaftar untuk akun di mana penerima manfaat utama dan penerima manfaat kontingen tidak dapat dibatalkan, Anda harus memberikan pertimbangan yang cermat kepada siapa yang Anda beri nama.
Menjaga pemutakhiran informasi penerima manfaat adalah kegiatan perencanaan perkebunan yang penting yang dapat mengurangi stres dan kebingungan keluarga. Jika Anda memiliki surat wasiat , jangan menganggapnya akan mengurus alokasi penerima manfaat untuk Anda. Akun dengan sebutan penerima manfaat sering disebut sebagai pengganti. Untuk setiap akun atau polis asuransi jiwa di mana ada penerima yang ditunjuk di akun, pilihan Anda menimpa instruksi lain yang ditinggalkan dalam surat wasiat. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memastikan Anda menyadari kemungkinan apa pun, dan menjaga penerima kontinjen Anda tetap up-to-date.
Pengungkapan: Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja, dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.