Akrual dana yang dipekerjakan pemberi kerja ke rencana pensiun yang memenuhi syarat sesuai dengan jadwal yang ditentukan sebelumnya. Ketika majikan Anda memberi Anda uang di luar gaji rutin Anda, Anda mungkin tidak memiliki kepemilikan penuh atas uang itu segera. Bagaimana dan kapan Anda mendapatkan kepemilikan penuh dana dikenal sebagai jadwal vesting.
Apa Artinya untuk Rompi?
Jika Anda berpartisipasi dalam program pensiun iuran pasti, seperti rencana 401 (k) , 403 (b) atau rencana 457 (b) , bagian dari penghasilan Anda yang disumbangkan langsung oleh Anda adalah milik Anda sepenuhnya.
Anda memiliki akses penuh ke uang itu dan penghasilan apa pun dari uang itu, terlepas dari berapa lama Anda bekerja untuk perusahaan atau ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Tentu saja, jika Anda mencoba menarik uang itu atau mengambil distribusi dari akun Anda sebelum Anda mencapai batas usia pensiun 59 1/2, Anda kemungkinan akan dikenakan pajak dan biaya penalti 10%. Tetapi jika Anda menggulirkan 401 (k) Anda ke dalam rencana perusahaan lain atau IRA rollover, 100% dari kontribusi Anda bergerak bersama rencana Anda.
Vesting datang ketika seorang majikan mencocokkan kontribusi yang Anda buat untuk rencana pensiun. Majikan mungkin secara teratur mencocokkan setiap kontribusi, tetapi meregangkan persentase kepemilikan Anda dalam uang itu dari waktu ke waktu. Ketika Anda telah mencapai 100% kepemilikan dana yang cocok dengan majikan Anda, Anda adalah apa yang dikenal sebagai sepenuhnya diberikan.
Mengapa Vesting Ada?
Alasan perusahaan memiliki jadwal vesting adalah untuk mendorong kesetiaan di antara staf mereka.
"Tentu, perusahaan kami menawarkan 401 (k) manfaat yang cocok. Tetapi untuk sepenuhnya mewujudkannya, Anda harus bertahan untuk sementara waktu." Berapa lama? Tergantung. Perusahaan yang berbeda memiliki jadwal vesting yang berbeda.
Jenis Jadwal Vesting
Ada tiga jenis umum jadwal vesting untuk rekening pensiun: vesting langsung, vesting tebing, dan vesting lulus atau bertingkat.
Vesting segera mungkin yang paling mudah dipahami. Itu terjadi ketika tidak ada vesting nyata yang terjadi sama sekali. Karyawan mendapatkan kepemilikan langsung penuh dari dana yang cocok dengan majikan di rekening pensiun mereka.
Dengan vesting tebing, karyawan akan mendapatkan kepemilikan penuh dari pertandingan majikan setelah jangka waktu tertentu, oleh hukum, itu tidak boleh lebih dari tiga tahun untuk rencana pensiun yang khas.
Pengorbanan bertingkat terjadi ketika kepemilikan terjadi secara bertahap dari waktu ke waktu. Jadwal bertingkat tertentu dapat sepenuhnya diberikan setelah lima tahun partisipasi. Secara hukum, periode vesting bertingkat maksimum yang diizinkan adalah enam tahun). Ini akan berfungsi seperti ini:
- Tahun pertama: 0% vested
- Tahun kedua: 25% diberikan
- Tahun ketiga: 50% vested
- Tahun keempat: 75% diberikan
- Tahun lima: 100% vested
Pemberian Kompensasi Opsi Saham
Beberapa perusahaan akan menawarkan manfaat opsi saham karyawan , atau hak karyawan untuk membeli (juga dikenal sebagai "latihan" ) sejumlah saham perusahaan dengan harga tertentu. Jika harga yang Anda tetapkan jauh lebih rendah daripada harga pasar untuk saham ketika Anda menjalankan opsi, Anda langsung menghasilkan uang. Rencana opsi saham biasanya menggunakan cara yang sama dengan kontribusi yang sesuai. Anda juga mendapatkan kemampuan untuk menggunakan semua opsi sekaligus, atau hak untuk opsi beberapa opsi Anda setiap tahun selama beberapa tahun.
Tidak semua atasan mencocokkan kontribusi atau menawarkan opsi saham. Mereka yang membuat jadwal vesting dan ketentuan jelas dimuka. Jadi jika Anda memiliki pertanyaan tentang rencana Anda sendiri, Anda harus dapat menemukan jawabannya dengan mudah dengan menghubungi perwakilan sumber daya manusia atau administrator rencana pensiun Anda.
Sebelum meninggalkan pekerjaan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan dampaknya pada jadwal vesting Anda . Jika Anda enam bulan jauh dari sepenuhnya, misalnya, Anda mungkin ingin menunggu. Apa pun yang Anda lakukan, jangan biarkan periode vesting panjang menghentikan Anda dari berkontribusi pada rencana pensiun. Bahkan jika Anda tidak menunggu keuntungan penuh, bahkan 25% atau 50% dari pertandingan majikan berarti lebih banyak uang untuk pensiun Anda.
Penafian: Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja, dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi dan perencanaan keuangan Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.