Temukan Kekuatan Bunga Gabungan
Definisi:
Aturan 72 adalah cara pintas mental yang cepat dan mudah untuk membantu Anda memperkirakan jumlah tahun yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda pada tingkat pengembalian tahunan yang diberikan. Aturannya menyatakan bahwa Anda membagi tingkat, dinyatakan sebagai persentase, menjadi 72:
Perkiraan jumlah tahun yang dibutuhkan untuk melipatgandakan investasi = 72% tingkat suku bunga tahunan
Misalnya, investasi dengan tingkat pengembalian tahunan gabungan 6 persen akan membutuhkan 12 tahun untuk menggandakan nilainya.
72 dibagi dengan 6 (tingkat pengembalian) = 12 (jumlah tahun yang dibutuhkan untuk menggandakan investasi)
Catatan: Penting untuk memasukkan tingkat pengembalian sebagai bilangan bulat (mis., 6) daripada sebagai desimal (.06).
Perhitungan "Aturan 72" juga dapat digunakan untuk memperkirakan tingkat pengembalian tahunan rata-rata yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda selama waktu tertentu. Untuk memperkirakan tingkat pengembalian yang diminta menggunakan Aturan 72, Anda dapat menggunakan yang berikut:
Perkiraan tingkat pengembalian tahunan gabungan untuk menggandakan investasi = 72 รท Jumlah Tahun
Misalnya, jika Anda ingin memperkirakan tingkat pengembalian tahunan yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda dalam 9 tahun, Anda cukup membagi 72 dengan 9.
72 dibagi dengan 9 (jumlah tahun yang diinginkan untuk menggandakan investasi) = 8 (pengembalian tahunan majemuk yang diperlukan)
Kekuatan Dasar dari Aturan 72 - Bunga Perekat
Albert Einstein menggambarkan bunga majemuk sebagai "kekuatan paling kuat di alam semesta".
Pernyataan ini terutama berdering benar ketika datang ke perencanaan keuangan!
Dalam istilah yang paling sederhana, bunga berbunga berarti menghasilkan bunga atas bunga. Ini berarti bahwa setiap bunga dibayar, dibayar pada keseimbangan yang semakin besar. Berikut adalah contoh langsung.
Menghasilkan bunga 5% pada $ 1.000 akan menghasilkan $ 50 bunga per tahun. Tetapi dengan bunga majemuk, itu akan menjadi $ 50 tahun pertama, $ 52,50 tahun kedua (5% dari $ 1.050), $ 55,13 tahun ketiga (5% dari $ 1,102.50), dll.
Ada tiga komponen utama yang memengaruhi kekuatan bunga majemuk: tingkat suku bunga, seberapa sering itu diperparah (bulanan, triwulanan, setiap tahun, dll.), Dan berapa lama akun diperbolehkan untuk bergabung. Waktu adalah salah satu faktor yang paling penting karena memungkinkan Anda menghasilkan akumulasi laba yang serius dengan investasi yang relatif kecil. Anda mungkin pernah mendengar ungkapan bahwa "waktu adalah uang". Dengan bunga majemuk semakin banyak waktu yang Anda miliki di sisi Anda dan tingkat pengembalian tahunan rata-rata yang lebih tinggi akan menghasilkan penghematan pensiun yang lebih besar.
Berapa lama yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda?
Aturan 72 adalah konsep sederhana yang memungkinkan Anda melakukan perhitungan cepat dengan cepat untuk memperkirakan pendapatan investasi di masa depan. Menurut definisi, aturan 72 membantu Anda menentukan berapa lama waktu yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda jika Anda mengasumsikan tingkat pengembalian tertentu atas investasi Anda.
Hanya membagi 72 dengan tingkat bunga, dan jawabannya adalah jumlah tahun yang dibutuhkan uang Anda untuk menggandakan.
Pada 8%, akan membutuhkan sembilan tahun untuk menggandakan uang Anda. 10% itu 7,2 tahun. Anda juga dapat menggunakan aturan ini untuk membantu mengetahui berapa tingkat pengembalian yang pada dasarnya Anda perlukan untuk memperoleh dua kali lipat uang Anda dalam jangka waktu tertentu. Misalnya, jika tujuan masa depan keuangan Anda mengharuskan Anda untuk menggandakan uang Anda dalam 10 tahun, cukup bagikan 72 dengan 10 untuk menemukan bahwa Anda harus mendapatkan 7,2% untuk mencapai tujuan Anda.
Bagaimana Aturan 72 Sesuai dengan Perencanaan Pensiun Anda?
Perhitungan pengembalian investasi gabungan bisa sulit kecuali Anda memiliki kalkulator yang tersedia dan pengetahuan tentang cara menggunakannya. Aturan 72 adalah persamaan matematika langsung untuk membantu kami menyelesaikan beberapa perhitungan cepat saat bepergian. Namun demikian, penerapan Aturan 72 yang paling bermanfaat terkait dengan kemampuannya untuk mengajarkan para investor tentang pentingnya bunga majemuk.
Meluangkan waktu untuk melihat bagaimana berbagai strategi investasi sesuai dengan tujuan tertentu harus selalu didasarkan pada jangka waktu Anda untuk memenuhi tujuan dan toleransi risiko.
Sebagai contoh:
- Jika Anda telah memilih opsi jaminan bunga yang aman dan terjamin atau dana nilai stabil dalam rencana 401 (k) Anda yang saat ini mendapatkan bunga 3%, maka dibutuhkan 24 tahun untuk uang Anda menjadi dua kali lipat (72 dibagi dengan 3 = 24). Ini mungkin masuk akal bagi investor konservatif pada atau menjelang pensiun tetapi akan membutuhkan investor yang lebih muda untuk menyimpan uang lebih banyak secara signifikan untuk mencapai tujuan pensiun di masa depan.
- Jika aset pensiun Anda diinvestasikan dalam reksa dana alokasi aset yang lebih moderat dengan penghasilan rata-rata 6 persen per tahun, akan dibutuhkan sekitar 12 tahun untuk investasi yang sama untuk menggandakan (72 dibagi dengan 6 = 12).
Ringkasan
Aturan 72 adalah perhitungan sederhana untuk membantu Anda memperkirakan berapa lama waktu yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda. Barangkali Aturan kontribusi paling penting 72 untuk diskusi perencanaan pensiun adalah betapa pentingnya menggunakan bunga berbunga untuk keuntungan Anda. Penting untuk mulai menabung untuk pensiun sedini mungkin. Tetapi juga penting untuk memastikan investasi Anda sesuai dengan cakrawala waktu dan kenyamanan Anda untuk risiko investasi. Mirip dengan bagaimana mengambil terlalu banyak risiko ketika Anda mendekati pensiun tidak bijaksana. Menjadi terlalu konservatif di awal karir Anda juga dapat memiliki konsekuensi negatif dan mengharuskan Anda menyisihkan lebih banyak untuk mencapai tujuan pensiun.
Jika Anda membandingkan perbedaan antara berbagai strategi alokasi aset yang akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, lihat ilustrasi yang berguna ini. Juga perlu diingat bahwa salah satu hal terbesar yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda akan mencapai tujuan keuangan yang penting seperti pensiun adalah memiliki rencana tertulis dan menyimpan strategi di tempat. Penghematan Saving untuk Goals sederhana ini dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapai tujuan Anda.