Sementara kebangkrutan adalah langkah pertama dalam membangun kembali kredit yang baik, Anda tidak bisa mengajukan kasus dan mengharapkan gerakan yang signifikan. Anda harus mengerjakannya. Ini akan menarik perhatian, dan itu akan memakan waktu, tetapi itu bisa dilakukan.
Apa yang Membuat Skor Kredit Anda?
Skor kredit didasarkan pada data yang dikumpulkan selama beberapa bulan dan tahun. Satu bulan atau bahkan enam bulan data mungkin tidak cukup bagi perusahaan scoring kredit untuk menghasilkan skor yang akan memberikan Anda syarat kredit terbaik. Tapi mungkin satu atau dua tahun data akan. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang skor kredit setelah kebangkrutan, lihat:
Bagaimana Kebangkrutan Mempengaruhi Angka Kredit?
Apakah Skor Kredit Anda Penting Setelah Kebangkrutan?
Beginilah cara Anda akan sampai di sana. . . .
Bayar Kewajiban Anda Yang Sedang Berlangsung Tepat Waktu
Kebangkrutan tidak selalu menghilangkan semua utang. Beberapa pinjaman, terutama yang dijamin, dapat bertahan dari kebangkrutan karena kreditur berhak setidaknya nilai agunan. Ini umumnya dikenal sebagai penegasan kembali .
Biasanya, penegasan kembali bertahan dari kebangkrutan dengan persyaratan yang sama dengan pinjaman yang masuk. Oleh karena itu, jika Anda memiliki pinjaman mobil ketika Anda mengajukan Bab 7 dan Anda ingin mempertahankan mobil, Anda akan terus melakukan pembayaran sebagaimana dijabarkan dalam dokumen pinjaman.
Karena utang ini ditegaskan kembali, atau tidak habis, pemberi pinjaman akan terus melaporkan utang dan perlakuan Anda terhadap utang setiap bulan kepada agen pelaporan kredit.
Penegasan kembali bisa sangat membantu dalam membangun kembali nilai kredit. Tapi, mereka hanya berfungsi jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu.
Pertimbangkan Kartu Kredit Aman
Dengan kartu kredit aman, Anda menyetor dengan pemberi pinjaman jumlah yang sama atau hampir sama dengan batas kredit maksimum pada kartu.
Jika Anda berhenti melakukan pembayaran, kreditur dapat menyimpan setoran untuk menutupi apa yang tidak Anda bayar.
Banyak orang melihat ini tidak jauh berbeda dengan menggunakan rekening bank dan kartu debit karena mereka masih harus memasukkan jumlah setoran. Tetapi ada beberapa perbedaan yang sangat penting.
Di sisi negatif: biaya yang Anda bayarkan untuk hak istimewa. Biasanya, kreditur akan membebankan biaya tahunan, mungkin biaya administrasi untuk mengatur akun, dan tingkat persentase tahunan yang tinggi. Karena biaya tersebut biasanya diubah langsung ke akun, dan karena batas kredit pada kartu aman biasanya rendah - $ 300 hingga $ 500 untuk memulai, Anda dapat dengan mudah menemukan dengan pernyataan pertama bahwa separuh dari ketersediaan kredit Anda telah digunakan untuk menutupi biaya.
Di sisi positifnya: riwayat pembayaran Anda untuk kartu yang dijamin akan dilaporkan ke agen pelaporan kredit. Ini tidak berlaku untuk aktivitas kartu debit Anda. Pada laporan kredit Anda, kartu yang dijamin akan terlihat seperti akun lainnya. Jika Anda membayar sesuai dengan persyaratan akun, skor kredit Anda akan naik. Jika Anda gagal membayar sesuai ketentuan, skor kredit akan turun.
Untuk lebih banyak membaca Kartu Kredit Terbaik Anda Bisa Dapatkan setelah Kebangkrutan .
Mempekerjakan Jenis Kredit Lainnya
Di daerah kami, dealer mobil aktif memasarkan kepada orang-orang yang baru saja muncul dari kebangkrutan.
Beberapa bulan setelah menerima pembebasan mereka, banyak klien saya akan mulai menerima surat dari dealer yang menawarkan untuk membantu mereka membangun kembali kredit melalui pembelian kendaraan tepat waktu. Dari apa yang saya lihat, ketentuan tentang jenis pinjaman ini tidak sejalan dengan persyaratan yang ditawarkan di bagian lain dari pasar subprime. Tetapi mereka juga tidak mengerikan. Sedangkan orang-orang dengan skor kredit yang layak mungkin mendapatkan 5%, pinjaman ini bisa mencapai setinggi 18% atau lebih.
Beberapa orang memiliki keberuntungan mendapatkan kartu kredit dari pengecer. Ini tidak semudah dulu ketika department store adalah perusahaan lokal yang dioperasikan secara independen dan bukan bagian dari rantai multi-pasar, dan membawa rekening biaya mereka di-rumah.
Hindari Agen Perbaikan Kredit
Pertama-tama, tidak ada yang dapat dilakukan agen perbaikan kredit yang tidak dapat Anda lakukan sendiri dengan bantuan sejumlah sumber daya berbasis web atau buku dari Amazon.
Jika informasi yang salah atau kedaluwarsa muncul di laporan kredit Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya. Jika informasi pada laporan kredit Anda negatif, tetapi masih akurat, itu tidak dapat dihapus secara permanen.
Meskipun demikian, kredit perbaikan penipuan berlimpah. Mereka biasanya mengambil keuntungan dari fakta bahwa agen pelaporan kredit akan menghapus informasi yang disengketakan untuk jangka waktu sementara perselisihan sedang diselidiki. Dengan informasi negatif yang disengketakan dari laporan, sejarah kredit Anda dapat terlihat jauh lebih bersih daripada yang seharusnya terlihat.
Tapi, kemungkinan besar, informasi itu akan muncul kembali di laporan Anda ketika penyelidikan selesai. Agen perbaikan kredit membuat uang mereka dengan membebankan biaya yang sedang berjalan, sering kali dengan berlangganan bulanan, untuk menutupi perselisihan berturut-turut yang mereka terapkan untuk menjaga informasi akurat, tetapi negatif, dari arsip Anda.
Itu Hanya Membutuhkan Waktu
Berikut intinya: Ini hanya membutuhkan waktu. Pada akhirnya informasi negatif akan berhenti dari laporan kredit Anda. Semakin banyak dan semakin cepat Anda dapat mengganti entri negatif tersebut dengan akun baru yang menunjukkan Anda dapat membayar tagihan Anda sesuai dengan persyaratannya, semakin tinggi skor kredit Anda akan naik.
Diperbarui April 2018 oleh Carron Nicks.