Atau mungkin Anda adalah klien yang mengakui nilai kredit dan tidak sabar untuk mulai membangun kembali kredit mereka.
Meskipun benar bahwa kebangkrutan dapat bertahan dalam catatan kredit Anda hingga 10 tahun, yang tidak disadari banyak orang adalah seberapa cepat Anda dapat kembali ke pasar kredit setelah Anda menerima kepulangan Anda. Beberapa bank dan penerbit kartu begitu ingin meminjamkan kepada orang-orang yang baru saja muncul dari kebangkrutan yang mereka pasarkan secara aktif kepada mereka ketika mereka masih dalam kasus kepailitan. Ini tidak biasa bagi orang untuk menerima penawaran kredit dari perusahaan kartu kredit, dealer mobil lokal, dan toko yang menjual perabot rumah tangga.
Tapi, Anda tidak akan jatuh untuk setiap penawaran yang datang pada Anda, bukan? Beberapa patut diselidiki, tetapi yang lain benar-benar konyol, istilah mereka sangat buruk.
Mengapa Kreditor Ingin Meminjamkan Kepada Debitur Kepailitan
Tampaknya berlawanan dengan intuisi bahwa bank atau pemberi pinjaman lain akan bersedia, apalagi bersemangat, untuk memberikan kredit kepada seseorang yang baru saja menyebabkan pesaing mereka kehilangan ratusan atau ribuan dolar.
Tetapi ada alasan yang masuk akal dan rasional untuk itu.
- Debitur hanya membuang ribuan dolar dalam utang, yang membebaskan sumber daya (yaitu pendapatan) yang dapat ia gunakan untuk membayar kembali kredit baru.
- Debitur tidak dapat mengajukan kebangkrutan lain untuk beberapa waktu. Misalnya, jika Anda menerima debit dalam kasus Bab 7, Anda tidak dapat menerima pengeluaran Bab 7 lainnya selama delapan tahun.
- Kreditor dapat mengenakan bunga yang lebih tinggi karena debitur termotivasi.
Kartu Kredit Aman vs. Tidak Aman
Sebagian besar kartu kredit yang akan Anda pertimbangkan akan menjadi salah satu dari dua jenis, aman atau tidak aman.
- Kartu Kredit Aman
Ketika Anda membuka kartu kredit aman, pemberi pinjaman atau penerbit akan mengharuskan Anda menyetor sejumlah uang ke rekening tabungan khusus dengan lembaga tersebut. Jumlah yang Anda setorkan biasanya sama dengan batas pinjaman yang akan diizinkan oleh lembaga tersebut di akun tersebut. Setoran bertindak sebagai jaminan bagi pemberi pinjaman. Jika Anda gagal di masa depan, pemberi pinjaman tidak akan mengeluarkan uang karena hanya harus menarik uang dari rekening deposito untuk membayar atau melunasi saldo kredit.
Kecuali jika digunakan untuk membayar saldo Anda, uang di rekening tabungan tetap milik Anda. Setelah pembayaran tepat waktu, banyak perusahaan akan memungkinkan Anda mengonversi kartu aman ke kartu tanpa jaminan dengan batas kredit yang lebih tinggi.
Kartu kredit yang dijamin sering memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada akun tanpa jaminan apa pun yang dapat Anda kualifikasi setelah benar-benar bangkrut.
- Kartu Kredit Tidak Aman
Ini adalah standar industri. Tidak aman, artinya Anda tidak memasang keamanan atau jaminan (yaitu setoran). Jika Anda gagal dalam pembayaran Anda, perusahaan kartu kredit tidak memiliki apa-apa untuk diterapkan terhadap saldo Anda.
Karena itu, mereka akan datang setelah Anda secara pribadi.
Hal yang Harus Diperhatikan
Dalam semua kasus, berhati-hatilah terhadap dua masalah utama:
Suku Bunga . Tepat di luar gerbang, Anda dapat dengan mudah menemukan diri Anda dengan akun dengan tingkat bunga 20 persen atau lebih tinggi.
Biaya . Penerbit kartu sering kali membebankan biaya tahunan bagi Anda untuk berpartisipasi dalam program mereka, tetapi banyak yang memberikan kredit setelah biaya kebangkrutan bahkan lebih. Carilah referensi tidak hanya untuk biaya tahunan tetapi untuk
- Set up fee
- Biaya transaksi
- Biaya administrasi
- Biaya aplikasi
Ini tidak biasa bagi pemegang akun baru untuk diberikan akun dengan batas kredit $ 300, tetapi ditampar dengan $ 150 dalam biaya saat permohonannya diterima. Agar akun itu berguna, ia harus melunasi biaya itu sesegera mungkin, tetapi jika tidak, ia akan membayar lebih banyak lagi dalam biaya bunga.
Either way, pemberi pinjaman menang.
Menawarkan untuk Dipertimbangkan
Berikut ini beberapa kartu yang menerima ulasan umum yang menguntungkan. Masing-masing tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kredit macet atau kebangkrutan baru-baru ini.
Kartu Aman
Kartu Kredit Aman Fargo Wells
- Biaya Tahunan: $ 25
- APR: 20,24 persen
- Limit / Deposit: $ 300 akan memberi Anda batas kredit $ 300
- Perks: Bantuan Roadside dan perlindungan kerusakan ponsel.
Modal Satu MasterCard Terjamin
- Biaya Tahunan: Tidak ada
- APR: 24,99 persen
- Batasi / Setoran: $ 49 hingga $ 200 tergantung pada kelayakan kredit
- Perks: Setoran jaminan bisa kurang dari batas kredit, dan Anda dapat membayarnya dengan angsuran; bantuan pinggir jalan; asuransi penyewaan mobil.
Kemajuan pertama Platinum Prestige MasterCard Kartu Kredit Aman
- Biaya Tahunan: $ 44
- APR: 11,99 persen
- Batasi / Setoran: 200 hingga $ 2.000
- Manfaat: Tingkat bunga tahunan lebih rendah daripada kebanyakan.
Kartu Tidak Aman
Visa Platinum Credit One Bank
- Biaya Tahunan: $ 0 hingga $ 75
- APR: 16,99 persen menjadi 24,99 persen
- Batas: Batas awal adalah $ 300 hingga $ 500 tergantung pada kelayakan kredit
- Perks: 1 persen uang tunai untuk pembelian gas.
Milestone Gold MasterCard
- Biaya Tahunan: $ 35 hingga $ 99
- APR: 23,90 persen
- Batasi: $ 300
- Perks: Pilih desain kartu khusus Anda.