Mengelola Liburan Ketika Anda dalam Bab 13 Kebangkrutan
Bagaimana cara keluarga mengatasi ketika mereka berada dalam kasus kepailitan Bab 13 ? Apakah Anda harus berhenti merayakannya selama lima tahun? Tidak sama sekali, tetapi itu akan membutuhkan kesadaran dan perencanaan. Berikut beberapa hal yang perlu dipikirkan.
Berapa Banyak yang Kita Habiskan di Hari Libur?
Natal bukan satu-satunya acara akhir tahun yang menghabiskan uang.
Itu datang di tumit dari back-to-school push dengan persediaan, buku, biaya dan pakaian. Lalu ada Halloween dengan pesta, kostum dan permen. Bahkan Thanksgiving dapat mengambil sepotong perubahan. Lalu datang Natal: mainan untuk anak-anak dan hadiah untuk anggota keluarga dewasa, rekan kerja, teman dan penyedia layanan. Ada pesta, makanan, pakaian ganti, perjalanan dan pemberian amal.
Saran umum adalah Anda membelanjakan tidak lebih dari 1,5 hingga 2 persen dari penghasilan kotor Anda untuk semua hal yang terkait dengan liburan. Untuk keluarga dengan penghasilan $ 40.000, yang keluar menjadi $ 600 hingga $ 800. Anda akan menghabiskan $ 1,125 hingga $ 1,500 jika keluarga Anda menghasilkan $ 75.000.
Batasan di Bab 13
Jika Natal adalah bencana keuangan bagi sebagian besar keluarga, kelihatannya mustahil misi bagi orang tua yang terlibat dalam kasus Bab 13. Rencana pembayaran 13 Bab diperlukan untuk bertahan dari tiga hingga lima tahun. Pembayaran dilakukan setiap bulan.
Sejumlah keadaan dan pertimbangan bermain ke dalam perhitungan pembayaran rencana, tetapi salah satu yang paling penting adalah pendapatan disposable debitur. Anda harus mengungkapkan penghasilan Anda ke pengadilan kebangkrutan, termasuk bonus, pekerjaan paruh waktu, Jaminan Sosial, pengangguran, penghasilan dari bisnis, dan bunga tabungan dan investasi yang mungkin Anda terima.
Anda juga harus mengungkapkan semua pengeluaran Anda. Penghasilan yang dapat dibuang adalah uang yang Anda miliki - atau seharusnya tersisa - pada akhir bulan setelah Anda memenuhi semua pengeluaran yang wajar dan perlu.
Idealnya, pendapatan sekali pakai itu bisa digunakan untuk membeli barang-barang yang menyenangkan, untuk memberi hadiah, atau untuk bepergian atau menabung untuk pembelian besar. Tetapi pembelian dapat dibatasi dalam kasus Bab 13 karena mereka tidak dianggap wajar atau perlu. Penghasilan sekali pakai Anda menjadi pembayaran paket Bab 13 Anda. Uang itu masuk ke kreditor Anda.
Mengambil Utang Baru di Bab 13
Persyaratan penting lainnya dalam Bab 13 adalah bahwa debitur harus menahan diri untuk tidak mengambil utang baru selama rencana tersebut. Ingat bahwa rencana ini dapat berlangsung dari tiga hingga lima tahun. Meskipun banyak orang menjalani hidup tanpa menggunakan kredit, akan "kalkun dingin" ketika kita mengajukan kasus Bab 13 adalah penyesuaian yang sulit bagi kebanyakan dari kita.
Bab 13 anggaran sangat ketat karena kebutuhan, dan banyak debitur tidak dapat menyelesaikan seluruh kasus tanpa bantuan. Untuk kemungkinan ini, kode kebangkrutan memungkinkan debitur untuk mengambil utang jika dia memiliki alasan yang sangat bagus dan hanya dengan izin pengadilan. Jika kulkas Anda menyerahkan hantu, Anda mungkin akan disetujui untuk pinjaman kecil untuk menggantikannya.
Tetapi Anda tidak akan diizinkan untuk mengambil pinjaman gaji untuk memberi anak Anda xbox untuk Natal.
Ini berlaku untuk kartu kredit juga. Jika pemberi pinjaman kartu kredit gagal menutup akun Anda ketika Anda mengajukan kebangkrutan, ini tidak berarti Anda bebas menggunakannya. Kartu debit baik-baik saja, tetapi Anda harus berhati-hati tentang perlindungan cerukan, yang secara teknis merupakan peningkatan kredit.
Strategi untuk Mengelola Liburan Secara Finansial
Mungkin ada cara untuk menambah uang tunai untuk mendanai Natal tanpa meminjam dari bank atau pemberi pinjaman gaji . Anda dapat mencoba menghemat sedikit demi sedikit jika Anda mulai jauh sebelum liburan. Beberapa bank menawarkan "Klub Natal" yang mengharuskan Anda untuk membuat deposito kecil dan teratur selama jangka waktu tertentu.
Cara lain untuk menghemat dalam potongan kecil adalah dengan memanfaatkan tabungan otomatis bank Anda atau program "pembulatan".
Anda dapat mengatur rencana tabungan otomatis yang mentransfer sejumlah kecil setiap minggu atau bulan ke dalam akun terpisah. Sedikitnya $ 10 seminggu akan memberi Anda bantalan yang bagus $ 520 setelah setahun.
Beberapa Opsi Lainnya
- Ubah rencana pembayaran Anda : Anda mungkin dapat memodifikasi rencana pembayaran Bab 13 Anda untuk mengurangi pembayaran Anda selama satu atau dua bulan sehingga Anda dapat menggunakan uang "yang disimpan" untuk membayar pengeluaran Natal. Tetapi sebelum Anda benar-benar mempertimbangkan opsi ini, Anda perlu mengetahui dua hal. Pertama, pengacara Anda akan mengenakan biaya beberapa ratus dolar untuk menyiapkan dan mengajukan permintaan modifikasi kepada pengadilan. Dan kedua, karena Anda membayar jumlah yang ditetapkan selama periode tertentu dalam permainan pembayaran Anda, pembayaran Anda akan naik dalam sisa bulan untuk membuat perbedaan jika Anda menurunkannya selama beberapa bulan,
- Pinjam dari rencana 401 (k) Anda: Opsi yang paling tidak menarik adalah meminjam dari rencana 401 (k) Anda. Pengacara Anda kemungkinan besar harus mengajukan mosi ke pengadilan meminta izin untuk melakukan hal ini juga. Jika izin diberikan, Anda harus menyiapkan rencana untuk membayar kembali pinjaman.
- Gunakan pengembalian pajak Anda: Kami biasanya mengajukan pengembalian pajak kami di musim semi dan pemeriksaan pengembalian uang kami datang beberapa minggu kemudian. Sebagian orang menaruh uang di bank, tetapi banyak yang menganggapnya sebagai sedikit rejeki dan menghambur-hamburkannya. Ketika Anda berada dalam kasus Bab 13, uang ini secara teknis lebih merupakan pendapatan sekali pakai. Wali amanat Anda dapat mengambilnya untuk kepentingan kreditor Anda. Di sisi lain, banyak wali memahami bahwa mengambil semua pengembalian uang sangat sulit. Mereka mungkin mengizinkan debitur menyimpan sebagian dari uangnya. Jika Anda beruntung dan ini terjadi pada Anda, pastikan untuk menyimpannya sampai liburan bergulir.