Cara Melindungi Investasi Anda
Meskipun Anda tidak dapat mengatur waktu pasar, Anda dapat meningkatkan laba dengan mengetahui di mana posisi kami dalam siklus bisnis. Anda kemudian dapat menyesuaikan alokasi aset Anda untuk memanfaatkan fase.
Siklus bisnis memiliki empat tahap berikut:
- Ekspansi . Ekonomi tumbuh sehat 2-3 persen . Saham memasuki pasar bullish .
- Puncak. Ekonomi tumbuh lebih dari 3 persen. Inflasi mengirimkan harga naik. Ada gelembung aset. Pasar saham berada dalam keadaan " kegembiraan irasional ." Kepala-kepala yang berbicara mengumumkan bahwa kita berada dalam "normal baru". Penulis menerbitkan buku-buku berjudul "Dow 30.000."
- Kontraksi . Pertumbuhan ekonomi melambat tetapi tidak negatif. Saham memasuki pasar beruang .
- Lewat. Kontrak ekonomi. Itu menandakan resesi . Pakar ekonomi memprediksi akan terus berlanjut selama bertahun-tahun.
Hingga Juni 2017, ekonomi sedang dalam fase ekspansi. Sudah sejak Juni 2009. Itu delapan tahun. Secara historis, fase ekspansi lima tahun terakhir atau lebih.
Ini bukan di puncak karena belum ada inflasi. Itu adalah tanda peringatan khas bahwa ekspansi sedang menuju pada tujuan.
Alih-alih inflasi, ada gelembung aset . Yang paling baru adalah dalam dolar AS.
Lihat Mengapa Dolar Sangat Kuat Saat Ini? Ada gelembung aset dalam harga perumahan tepat sebelum resesi tahun 2008. Kadang-kadang kegembiraan irasional dari puncak terjadi dalam harga aset tanpa menghasilkan inflasi secara keseluruhan.
Anda harus berkonsultasi dengan perencana keuangan bersertifikat untuk menemukan dana atau saham tertentu.
Tetapi ada pedoman umum yang diterima untuk apa yang cenderung lebih baik di setiap fase siklus bisnis:
Kontraksi . Duduk dengan kencang. Jika Anda belum menjual saham pada saat kontrak ekonomi, mungkin sudah terlambat. Anda bisa memindahkan beberapa aset ke dalam obligasi atau uang tunai, tetapi menyimpan beberapa saham. Anda ingin menangkap pantulan ketika itu terjadi. Sebagian besar investor menjual saham ketika kontraksi sudah berjalan dengan baik dan tidak membelinya sampai terlambat. Resesi atau pasar beruang biasanya berlangsung selama enam hingga delapan belas bulan.
Lewat. Mulai tambahkan saham dan komoditas seperti emas, minyak, dan real estat. Mereka harus murah selama resesi.
Ekspansi. Pada tahap awal ekspansi, saham - saham berkapitalisasi kecil tumbuh paling cepat. Itu karena perusahaan kecil cukup gesit untuk memanfaatkan perputaran pasar. Anda bisa mendapatkan penghasilan tambahan dengan obligasi imbal hasil tinggi. Tambahkan saham dan obligasi dari pasar luar negeri yang dikembangkan dan berkembang. Mereka melakukan lindung nilai terhadap dolar yang menurun . Pasar berkembang tumbuh lebih cepat pada tahap awal kemajuan. Misalnya, bank Brasil tidak membeli subprime mortgage. Perekonomiannya tumbuh ketika ekonomi AS berada dalam resesi. Pasar yang sedang tumbuh berisiko, tetapi ketika ekonomi global membaik, risiko itu sangat berharga.
Kemudian dalam ekspansi, tambahkan saham mid-cap dan large-cap . Perusahaan yang lebih besar lebih baik dalam tahap akhir pemulihan.
Puncak. Jual saham, komoditas dan obligasi sampah. Tingkatkan proporsi uang tunai dan pendapatan tetap. Yang paling aman adalah obligasi Treasury AS, obligasi tabungan , dan obligasi municipal . Ketika suku bunga tinggi, belilah dana obligasi jangka pendek dan dana pasar uang . Ketika suku bunga jatuh, beralih ke obligasi korporasi memberikan laba yang lebih tinggi dengan risiko yang lebih besar. Tambahkan emas hingga sekitar 10 persen dari portofolio Anda. Ini adalah lindung nilai yang baik terhadap inflasi. Ini juga merupakan perlindungan terbaik selama crash pasar saham . Itu karena harga emas naik selama 15 hari setelah kecelakaan terjadi. Untuk lebih lanjut, lihat Mengapa Berinvestasi dalam Emas?
Seperti yang Anda bayangkan, sangat sulit untuk menjual saham ketika orang lain membual tentang berapa banyak yang mereka hasilkan.
Itulah mengapa waktu pasar hampir tidak mungkin. Sebaliknya, bersikaplah konservatif. Tidak pernah memiliki 100 persen dari investasi Anda dalam satu kelas aset apa pun.
Sebaliknya, pastikan investasi Anda terdiversifikasi . Secara bertahap menggeser proporsi untuk tetap selaras dengan siklus bisnis. Selalu bekerja dengan perencana keuangan untuk memastikan alokasi sesuai dengan tujuan pribadi Anda.