Bagaimana Baik Pemula dan Pakar Memilih Dana Terbaik
Meskipun reksa dana adalah salah satu jenis investasi paling mudah dan sederhana bagi investor dari semua tingkat pengalaman, tidak ada yang namanya saran investasi satu ukuran untuk semua. Inilah sebabnya mengapa ada banyak sekali buku dan situs web yang menawarkan ide dan tips tentang bagaimana dan di mana berinvestasi dalam reksa dana.
Dalam artikel ini Anda akan diberikan gagasan umum dan khusus, bersama dengan tautan ke informasi lain tentang investasi reksa dana. Setelah membaca artikel ini Anda mungkin dapat memutuskan apakah Anda ingin menggunakan penasihat investasi atau jika Anda ingin melakukannya sendiri.
Apa Tujuan Investasi Anda?
Apa tujuan dari uang Anda? Apa yang ingin kamu lakukan? Berapa banyak waktu yang Anda miliki sampai Anda membutuhkan uang ini? Berapa banyak risiko yang Anda bersedia ambil untuk mencapai pengembalian di atas rata-rata? Apakah Anda ingin uang Anda tumbuh atau apakah Anda ingin mempertahankan nilai saat ini?
Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda sampai pada cakrawala investasi dan toleransi risiko Anda , yang merupakan elemen mendasar untuk menentukan tujuan investasi Anda.
Tentukan Alokasi Aset Anda
Setelah Anda menentukan tujuan investasi Anda, Anda dapat menentukan alokasi aset Anda, yang merupakan campuran dari aset investasi — saham, obligasi dan uang tunai — yang terdiri dari portofolio Anda.
Alokasi aset yang tepat akan mencerminkan tingkat toleransi risiko Anda, yang dapat digambarkan sebagai agresif (toleransi tinggi untuk risiko), moderat (toleransi risiko menengah) atau konservatif (toleransi risiko rendah). Semakin tinggi toleransi risiko Anda, semakin banyak saham yang akan Anda miliki sehubungan dengan obligasi dan uang tunai dalam portofolio Anda; dan semakin rendah toleransi risiko Anda, semakin rendah persentase saham Anda dalam kaitannya dengan obligasi dan uang tunai.
Lihat contoh desain portofolio ini untuk panduan lebih lanjut: Sampel Portofolio Reksa Dana Agresif , Sampel Portofolio Reksa Dana Sedang , dan Sampel Portofolio Reksa Dana Konservatif .
Pelajari Jenis dan Kategori Reksadana
Setelah membentuk struktur dasar alokasi aset Anda, Anda dapat mulai menjelajahi berbagai jenis dana dan kategori masing-masing. Mempelajari bagaimana reksadana dikategorikan membantu investor belajar bagaimana memilih dana terbaik untuk alokasi aset dan tujuan diversifikasi. Misalnya, ada reksadana saham, reksa dana obligasi, dan reksa dana pasar uang. Dana saham dan obligasi, sebagai jenis dana primer, memiliki lusinan subkategori, seperti saham asing, saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi kecil, obligasi korporasi, obligasi treasury, dan sebagainya, yang selanjutnya menggambarkan gaya investasi dari dana.
Pelajari Cara Menganalisa Reksa Dana
Ada banyak fitur, aspek, dan kategori reksa dana. Namun ada beberapa hal mendasar yang perlu diketahui, seperti bagaimana menganalisis kinerja reksa dana dan hal-hal yang dapat memengaruhi kinerja, seperti rasio biaya dana. Namun, ada banyak lagi untuk membiayai seleksi daripada hanya kinerja dan pengeluaran. Bagi beberapa do-it-yourselfers dan penasihat investasi, gaya pasif dari investasi indeks menjadikan pekerjaan analisis jauh lebih sederhana.
Mendidik Diri Sendiri tentang Strategi Investasi Terbaik
Tidak ada "strategi investasi terbaik" kecuali yang terbaik bagi Anda . Juga Anda tidak ingin memulai strategi dan menemukan bahwa Anda ingin meninggalkannya untuk beberapa tren baru yang Anda temukan di artikel majalah. Jangan bingung dengan semua strategi yang terlalu bagus untuk bulan ini dan tetap berpegang pada dasar-dasar yang telah teruji waktu.
Misalnya, jika Anda tidak menyukai penelitian dan analisis dan Anda ingin menjaga hal-hal sederhana, strategi portofolio yang mudah, murah dan bermalas - malasan mungkin bekerja paling baik untuk Anda. Tetapi jika Anda suka mengamati pasar dan menganalisis berbagai hal, Anda mungkin menyukai analisis fundamental atau alokasi aset taktis . Jadi, investasi gaya dan taktik itu seperti pakaian yang paling cocok untuk Anda. Anda tidak perlu sesuatu yang mahal atau dibuat khusus; Anda membutuhkan sesuatu yang nyaman yang akan bertahan lama, terutama jika tujuan investasi Anda jangka panjang (10 tahun atau lebih).
Pelajari Cara Membangun Portofolio Reksa Dana
Membangun portofolio reksa dana mirip dengan membangun rumah: Ada banyak jenis strategi, desain, peralatan, dan bahan bangunan; tetapi setiap struktur berbagi beberapa fitur dasar.
Untuk membangun portofolio reksadana terbaik, Anda harus melampaui nasihat bijak, "Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang:" Struktur yang dapat bertahan dalam ujian waktu membutuhkan desain yang cerdas, fondasi yang kuat, dan kombinasi yang sederhana. reksadana yang bekerja dengan baik untuk kebutuhan Anda. Contoh desain sederhana seperti itu disebut inti dan satelit .
Berinvestasi dalam Reksadana Tanpa Beban Terbaik
Tanpa diragukan lagi, dana tanpa beban adalah pilihan terbaik untuk para penonton dan penasehat investasi terbaik. Tetapi apa saja dana tanpa beban terbaik dan di mana mereka dapat ditemukan? Dengan ribuan reksa dana untuk dipilih dan ratusan keluarga penyandang dana yang menawarkan, investor dapat menderita karena kelebihan pilihan dan mungkin membuat kesalahan yang tidak perlu.
Sebagian besar investor tahu untuk menghindari beban reksa dana jika mereka ingin memaksimalkan pengembalian dengan meminimalkan biaya reksa dana . Banyak investor juga tahu bagaimana memilih dana terbaik. Namun, investor yang paling bijak tahu bahwa kesederhanaan, di samping berhemat, merupakan kebajikan yang kuat dalam seni seleksi reksa dana: Semua yang diperlukan untuk membangun portofolio reksa dana terbaik adalah memilih satu keluarga dana tanpa beban yang baik dan memilih lima atau enam dari dana tanpa beban mereka dari berbagai jenis reksadana.
Putuskan: Lakukan Sendiri atau Sewa Penasihat?
Apakah Anda melakukannya sendiri atau memilih ahli untuk nasihat keuangan, Anda memilih penasihat . Mulai proses keputusan untuk menyewa seorang penasihat dengan mengajukan beberapa pertanyaan reflektif: Jika seorang teman membutuhkan penasihat, apakah Anda akan merekomendasikan Anda ? Apakah Anda ingin mempekerjakan Anda sebagai penasihat atau apakah Anda perlu mempekerjakan orang lain? Berapa nilai waktu Anda dibandingkan dengan biaya moneter menggunakan penasihat? Apakah Anda menikmati proses riset investasi dan perencanaan keuangan atau apakah Anda takut melakukannya sampai mengabaikan keuangan Anda?
Pelajari Tentang Jenis Penasihat Investasi
Jika Anda memutuskan untuk menyewa penasihat, yang paling baik melayani kebutuhan keuangan dan investasi Anda? Haruskah Anda menggunakan RIA atau broker saham terbaik? Apa itu CFP dan apa keuntungan dari menggunakannya?
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.