Strategi dan Contoh untuk Mengurangi Pajak dan Memaksimalkan Pengembalian
Ketika mereka berkata, "Tidak ada yang pasti dalam hidup selain kematian dan pajak." Namun, pajak dapat diminimalkan atau bahkan dihindari sehubungan dengan investasi reksa dana. Oleh karena itu, dengan pengetahuan dasar tentang perpajakan reksa dana, Anda akan dimungkinkan untuk meningkatkan pengembalian portofolio investasi Anda secara keseluruhan.
Berikut adalah 10 hal paling penting untuk diketahui tentang pajak reksa dana:
- Lokasi Aset : Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan investor adalah menempatkan reksadana yang menghasilkan pajak relatif tinggi dalam akun kena pajak mereka. Misalnya, sebagian besar dana obligasi dan dana saham pembagi-dividen menghasilkan pendapatan yang dapat dikenakan pajak kepada investor. Oleh karena itu, dana ini paling baik dibeli dalam rekening yang ditangguhkan pajak, seperti IRA, 401 (k) atau anuitas. Dengan cara ini Anda akan menghindari pajak penghasilan yang tidak perlu.
- Dana Efisien Pajak : Jika Anda memiliki akun kena pajak, seperti rekening perseorangan atau gabungan, dan Anda ingin meminimalkan pajak, Anda perlu berinvestasi dalam reksadana yang menghasilkan sedikit atau tidak ada pajak. Dana ini dianggap efisien pajak . Misalnya, jika Anda membutuhkan pemaparan terhadap obligasi, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan dana obligasi municipal , yang menghasilkan pendapatan yang umumnya bebas pajak di tingkat federal.
- Bagaimana Dividen Reksa Dana Dikenai Pajak : Beberapa perusahaan membagikan keuntungan mereka kepada pemegang saham saham dalam bentuk dividen. Investasi reksadana dalam saham dapat menerima dividen dari perusahaan tempat mereka berinvestasi dan kemudian membagikan dividen kepada pemegang saham reksadana. Investor reksa dana sering memilih untuk membagikan dividen ke dalam dana, tetapi investor masih dapat membayar pajak. Jumlah pajak yang terutang tergantung pada periode penahanan dan daftar pajak penghasilan, antara lain.
- Jenis 1099 Formulir dan Apa Yang Harus Dilakukan Dengan Mereka : Jenis yang paling umum dari 1099 yang diterima oleh investor termasuk 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT dan 1099-Q. Investor sering terkejut ketika menerima 1099 melalui pos. Ini adalah tanda bahwa investor perlu memahami mengapa mereka menerima 1099 dan jika pajak yang dikeluarkan oleh investasi reksadana dapat diminimalkan atau dihindari. Jika Anda ingin mengetahui dasar-dasar perpajakan reksa dana, memahami 1099 bentuk adalah tempat yang bagus untuk memulai. Anda juga ingin memastikan Anda melakukan apa yang diminta oleh IRS!
- Mutual Fund Capital Mendapat Distribusi : Saham reksadana dapat berinvestasi dalam lusinan atau ratusan saham. Seringkali manajer reksadana akan membeli dan menjual saham dari beberapa saham dalam reksadana selama tahun tertentu. Ketika manajer menjual saham yang telah mendapatkan nilainya sejak saat dia membeli saham tersebut, perdagangan ini menghasilkan keuntungan modal, yang kemudian diteruskan kepada investor (Anda).
- Rencana ke Depan untuk Distribusi Keuntungan Modal Anda : Untuk membantu pemegang saham mempersiapkan distribusi keuntungan modal, perusahaan reksa dana umumnya memposting estimasi capital gain distribusi yang dimulai pada bulan Oktober. Perkiraan distribusi keuntungan modal ini dapat membantu investor reksadana (yang memiliki dana yang disimpan dalam rekening kena pajak) yang merencanakan ke depan untuk hari pajak.
- Tax Loss Harvesting : Banyak investor membuat kesalahan dengan membayar pajak capital gain ketika mereka bisa mengurangi atau menghilangkan mereka dengan mengimbangi keuntungan dengan kerugian modal. Misalnya, bayangkan Anda ingin menyeimbangkan kembali porpolio Anda dan Anda memutuskan untuk menjual saham dengan dua dana. Umumnya, jika Anda memiliki $ 1.000 capital gain sebagai hasil dari penjualan dana pertama dan kerugian modal $ 1.000 sebagai akibat dari penjualan saham dari dana lainnya, keuntungan dan kerugian yang sama akan saling mengimbangi dan tidak ada pajak yang terutang.
- Rasio Biaya Pajak : Sama seperti kedengarannya, rasio biaya pajak adalah pengukuran tentang bagaimana pajak berdampak pada laba bersih investasi. Sebagai contoh, jika reksa dana Anda mendapatkan pengembalian 10% sebelum pajak tetapi biaya pajak yang dikeluarkan oleh dana tersebut mengurangi pengembalian keseluruhan hingga 9%, rasio biaya pajak adalah 1%. Investor dapat menemukan laba sebelum pajak, pengembalian pajak yang disesuaikan, dan rasio biaya pajak untuk reksadana di Morningstar .
- Dana Indeks vs Dana Dikelola Secara Aktif : Dana yang mencoba untuk "mengalahkan pasar" disebut dana yang dikelola secara aktif dan dana yang hanya mencoba untuk mencocokkan pengembalian pasar atau diberi patokan disebut dana dikelola secara pasif. Dana yang dikelola secara aktif biasanya memiliki perputaran yang lebih tinggi (beli dan jual lebih banyak saham atau obligasi) dan karena itu memiliki biaya pajak yang lebih tinggi daripada dana indeks dan Exchange Traded Funds (ETFs). Untuk efisiensi pajak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menggunakan salah satu Dana Indeks S & P 500 terbaik .
- Cara Memilih Reksa Dana Terbaik : Bukan suatu kebetulan bahwa reksadana berkinerja terbaik, terutama dalam jangka waktu yang lama, seperti 10 tahun atau lebih, sering kali merupakan dana dengan biaya pajak terendah. Oleh karena itu, investor yang mencari dana berkinerja terbaik kemungkinan akan menemukan dana yang paling efisien pajak, bahkan jika tidak mencoba, karena terdapat korelasi tinggi antara biaya pajak rendah, rasio perputaran rendah dan rasio biaya rendah terhadap pengembalian relatif tinggi, terutama untuk periode investasi yang lebih lama.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk tujuan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat pajak atau saran investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.