Dua kekuatan terbesar reksadana adalah aksesibilitas dan kesederhanaan mereka: Hampir setiap orang dapat membelinya dan mereka mudah dimengerti. Jika Anda ingin memilih reksadana terbaik, hanya ada beberapa hal mendasar yang perlu Anda simpan di daftar cek pilihan Anda:
Sebelum Anda mulai mencari reksa dana terbaik, Anda membutuhkan alat yang baik untuk membantu Anda melakukan riset. Anda dapat menemukan dan menggunakan semua kriteria pemilihan dana bersama dasar dengan Morningstar's Fund Screener.
Screener dana ini gratis jika Anda mendaftar untuk keanggotaan dasar mereka.
Gunakan Patokan yang Tepat untuk Mengukur Kinerja
Untuk memilih reksa dana terbaik, Anda harus tahu cara menilai kinerja. Bandingkan pengembalian historis setiap dana ke patokan yang sesuai, seperti rata-rata kategori relatif dana atau indeks. Misalnya, kinerja sebagian besar reksadana saham dibandingkan dengan Indeks S & P 500 .
Perlu diingat bahwa reksa dana paling baik digunakan untuk investasi jangka panjang (lebih dari 3 tahun). Oleh karena itu, masukkan bobot terberat dalam kriteria seleksi Anda pada pengembalian 5 tahun. Lihat juga pengembalian 10 tahun jika dana sudah ada selama itu. Jika dana tersebut melebihi tolok ukur untuk pengembalian 5 tahun, simpanlah di radar Anda. Kalau tidak, keluarkan dari pertimbangan.
Periksa Panjang Kepemilikan Manajer
Banyak investor mengabaikan masa kerja manajer, yaitu berapa lama manajer mengelola dana tersebut.
Carilah jabatan manajer minimal 3 tahun dan pastikan jangka waktu yang Anda tinjau mewakili rentang waktu yang sama dengan manajer yang telah memegang kendali atas dana tersebut. Jika, misalnya, Anda telah menemukan dana yang memiliki pengembalian 5 tahun yang luar biasa tetapi masa kerja manajer hanya 1 tahun, itu berarti manajer saat ini tidak menerima kredit untuk 4 dari kinerja 5 tahun terakhir.
Jauhkan Biaya dan Pengeluaran Rendah
Biaya dan pengeluaran merupakan hambatan langsung atas hasil investasi. Jadi, dana dengan biaya dan pengeluaran rendah cenderung berkinerja lebih baik dalam jangka waktu lama daripada mereka dengan pengeluaran relatif lebih tinggi. Hanya mempertimbangkan reksa dana dengan Rasio Beban di bawah 1,00%. Catatan: Rasio Beban rata-rata adalah sekitar 1,50%. Juga, hindari biaya penjualan (beban) dengan hanya menggunakan dana tanpa beban .
Perputaran adalah ukuran aktivitas perdagangan dana. Ini berarti seberapa sering pengelola dana membeli dan menjual saham atau kepemilikan obligasi dalam dana tersebut. Perputaran sering dinyatakan sebagai persentase, yang disebut Turnover Ratio. Rasio perputaran yang rendah (20% hingga 30%) menunjukkan strategi beli dan tahan dan biaya perdagangan rendah, yang umumnya terbaik bagi investor. Rasio perputaran tinggi (lebih dari 100%) menunjukkan strategi pembelian dan penjualan sekuritas yang signifikan, yang menciptakan biaya perdagangan relatif lebih tinggi.
Secara alami, reksa dana adalah beragam investasi; mereka memegang lusinan atau ratusan saham dan / atau obligasi semua dalam satu keranjang. Namun, masih bagus untuk memeriksa berapa banyak saham atau obligasi yang disimpan dalam dana yang Anda teliti. Jika, misalnya, dana hanya berinvestasi di 20 saham yang berbeda (kepemilikan), ada peningkatan risiko volatilitas tinggi (pergerakan cepat naik atau turun harga).
Anda dapat mengalami keuntungan tinggi serta penurunan nilai yang signifikan selama periode waktu yang singkat. Untuk diversifikasi yang tepat dan risiko relatif yang lebih rendah, periksa untuk memastikan bahwa dana tersebut memiliki setidaknya 50 kepemilikan sebelum berinvestasi.
Tip Singkat tentang Dana Indeks
Poin sebelumnya terutama untuk memilih reksa dana yang dikelola secara aktif, yang pada dasarnya berarti bahwa manajer dana mencoba mengungguli pengembalian rata-rata pasar saham, diukur dengan indeks, seperti S & P 500. Namun dalam jangka waktu lama, terutama 10 tahun atau lebih, mayoritas dana yang dikelola secara aktif tidak konsisten mengungguli indeks pasar saham, itulah sebabnya banyak investor suka menggunakan dana indeks .