Meskipun banyak pensiunan masih dapat dianggap sebagai investor jangka panjang, adalah bijaksana bahwa mereka mulai berinvestasi untuk kebutuhan jangka pendek dan menengah, di samping pertumbuhan jangka panjang.
Misalnya, meskipun Anda mungkin berusia enam puluhan, Anda dapat hidup 20 atau 30 tahun lagi. Karena itu, Anda masih perlu berinvestasi untuk pertumbuhan. Namun, begitu Anda pensiun, tujuan investasi Anda kemungkinan akan bergeser lebih ke arah pendapatan dan pelestarian, dengan pertumbuhan menjadi prioritas yang penting tetapi lebih rendah.
Dana Vanguard Terbaik untuk Pensiun: Dana Dividen
Vanguard Investments adalah perusahaan reksa dana yang menawarkan beberapa reksadana berbiaya rendah dan tanpa beban terbaik yang tersedia bagi investor saat ini dan mereka memiliki beberapa dana dividen terbaik yang dapat ideal untuk pendapatan pensiun.
Dividen reksadana, yang sering dikategorikan dengan dana nilai saham , cenderung kurang agresif (kurang berisiko) dibandingkan jenis dana lain, seperti reksa dana saham pertumbuhan . Ini juga membuat mereka cocok untuk pensiunan investor, yang biasanya tidak ingin membeli saham dari dana berisiko, seperti reksadana saham pertumbuhan agresif.
Dividen dapat diterima sebagai sumber penghasilan, atau mereka dapat digunakan untuk membeli lebih banyak saham dari reksadana. Sebagian besar pensiunan investor yang membeli reksa dana dividen biasanya mencari sumber pendapatan, yang mengatakan bahwa mereka mencari pembayaran yang stabil dan dapat diandalkan dari investasi reksa dana mereka.
Berikut adalah beberapa dana Vanguard terbaik untuk dividen:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) adalah pilihan yang luar biasa bagi investor yang mencari dividen yang wajar sekarang tetapi ingin melihat pembayaran dividen (hasil) tumbuh dari waktu ke waktu. Dana tersebut terutama memfokuskan kepemilikannya di saham-saham berkapitalisasi besar AS dengan sekitar 10 persen dari portofolio yang dialokasikan untuk saham asing. Rasio biaya untuk VDIGX adalah 0,32 persen rendah, dan pembelian awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) sangat ideal bagi investor yang mencari penghasilan sekarang dengan imbal hasil tinggi untuk saham. Portofolionya terutama terdiri dari saham-saham berkapitalisasi besar dari perusahaan-perusahaan di Amerika Serikat yang membayar dividen tinggi dibandingkan dengan perusahaan-perusahaan serupa. Rasio biaya untuk VHDYX adalah batu-bawah 0,18 persen dan pembelian awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) berfokus pada saham di sektor utilitas , yang sangat dicari karena dividennya yang tinggi. Kepemilikan portofolio terdiri dari saham-saham besar perusahaan utilitas AS, seperti Duke Energy Corporation (DUK) dan Southern Co (SO). Rasio biaya untuk VUIAX adalah 0,18 persen yang sangat menarik. Namun reksadana ini hanya ditawarkan dalam kelas saham "Admiral" Vanguard, yang memiliki pembelian awal minimum $ 10.000.
Investor harus mengingat bahwa, meskipun dividen reksa dana dapat membayar imbal hasil tinggi untuk pendapatan saat ini, selalu ada risiko utama yang terlibat dengan sekuritas investasi ini.
Dana Vanguard Terbaik untuk Pensiun: Dana Alokasi Konservatif
Sifat investasi konservatif sejalan dengan investasi pensiun cerdas: Dalam banyak kasus, strategi keseluruhan melibatkan menjaga risiko pasar tetap rendah dan menjaga volatilitas ke minimum sambil tetap mencapai pengembalian rata-rata yang dapat menyamai atau sedikit melebihi inflasi, yang rata-rata sekitar 3 persen dalam jangka panjang.
Pensiunan investor mungkin ingin menggunakan dana alokasi yang konservatif, yang biasanya memegang campuran saham, obligasi, dan uang tunai yang relatif berisiko rendah hanya dalam satu dana. Dengan cara ini pensiunan investor tidak akan melihat penurunan besar selama pasar beruang, dan mereka bisa mendapatkan alokasi yang terdiversifikasi hanya dalam satu reksa dana .
Inilah beberapa dana konservatif terbaik dari Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Alokasi aset untuk dana ini adalah sekitar 40 persen saham dan 60 persen obligasi. Hal ini memungkinkan pertumbuhan yang lambat tetapi stabil dalam jangka panjang, yang menghasilkan dana konservatif yang baik. VSCGX telah mampu menghasilkan rata-rata pengembalian tahunan lebih dari 4 persen dalam jangka panjang. Rasio biaya murah pada 0,15 persen, dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portofolio ini sangat konservatif dengan alokasi yang berkisar antara 35 dan 40 persen saham, sekitar 60 persen obligasi, dan sisanya sekitar 5 persen tunai. Adapun kinerja, Wellesley mengalahkan setidaknya 90 persen dari dana alokasi konservatif lainnya untuk 3-, 5 dan 10 tahun pengembalian. Untuk salah satu reksadana konservatif terbaik yang dapat Anda beli, sulit untuk mengalahkan rasio biaya murah 0,25 persen. Investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Alokasi aset untuk VWELX tidak cukup konservatif seperti VSCGX dan VWINX tetapi alokasi moderat sekitar 65 persen saham dan 35 persen obligasi dapat cocok untuk investor konservatif yang bersedia mengambil risiko lebih sedikit sebagai ganti untuk lebih tinggi. pengembalian jangka panjang. Meskipun Wellington adalah dana alokasi risiko menengah, ia masih mengalahkan hampir 100 persen alokasi saham dalam periode pasar yang menantang antara tahun 2000 dan 2015, ketika dana tersebut memiliki pengembalian rata-rata 7,5 persen, dibandingkan dengan 4,5 persen untuk Indeks S & P 500 . Seperti dana Vanguard lainnya, Anda akan mendapatkan rasio biaya rendah (0,26 persen) untuk Wellington. Investasi awal minimum adalah $ 3.000.
Dana Vanguard Terbaik untuk Pensiun: Dana Indeks Obligasi
Rasio biaya rendah sangat penting untuk mendapatkan keunggulan kinerja di dunia dana obligasi, dan Vanguard memiliki pilihan terbaik dana obligasi murah di alam semesta reksa dana.
Sebagai contoh, dalam beberapa lingkungan pasar, hanya selisih satu persen dalam pengembalian dapat memisahkan dana obligasi terbaik dari yang terburuk, dan banyak dana obligasi indeks Vanguard adalah antara 0,50 hingga 1,00 persen lebih rendah dalam pengeluaran daripada dana obligasi rata-rata.
Dana pasif dikelola Vanguard secara alami memiliki biaya lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif karena biaya operasional jauh lebih rendah untuk dana indeks (yaitu biaya untuk penelitian, analisis, membeli dan menjual kepemilikan jauh lebih rendah untuk dana yang dikelola secara pasif). Manajer dana indeks hanya perlu melacak indeks patokan yang mendasarinya, sedangkan manajer aktif biasanya mencoba mengalahkan patokan, yang membutuhkan lebih banyak waktu dan uang. Untuk dana obligasi, patokan utama adalah Barclays Aggregate Bond Index , yang merupakan indeks obligasi luas yang mencakup sebagian besar obligasi yang diperdagangkan AS dan beberapa obligasi asing yang diperdagangkan di AS.
Menggunakan dana indeks juga dapat menjadi keuntungan karena manajemen pasif menghilangkan risiko pengelola dana yang membuat kesalahan manusia, seperti salah perhitungan kondisi ekonomi seperti arah suku bunga. Berikut adalah beberapa dana indeks obligasi terbaik di Vanguard yang dapat menjadi pandai bagi pensiunan investor:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Dengan rasio biaya hanya 0,20 persen, investor mendapatkan potongan besar dalam biaya dibandingkan dengan sebagian besar dana obligasi dan biaya yang lebih rendah diterjemahkan ke dalam pengembalian yang lebih baik, terutama dalam jangka panjang. VBMFX melacak Indeks Gabungan Agregat Barclays. Untuk periode 10 tahun atau lebih, investor dapat berharap untuk memenuhi atau mengalahkan pengembalian dana obligasi rata-rata.
- Vanguard Tingkat Investasi Jangka Menengah (VFICX) : Meskipun VFICX bukan dana indeks, rasio pengeluarannya masih rendah 0,20 persen. Dan meskipun gaya manajemen aktif tidak selalu tetap di depan indeks patokan, pengembalian jangka panjang memiliki rata-rata lebih baik daripada dana indeks seperti VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : Obligasi jangka pendek biasanya memiliki imbal hasil yang lebih rendah dan hasil yang lebih rendah, dibandingkan dengan obligasi jangka menengah dan panjang tetapi obligasi jangka pendek tidak sensitif terhadap suku bunga, yang menjadikannya pilihan yang baik ketika suku bunga meningkat. Sekarang, jika Anda belum tahu, Anda mungkin bertanya-tanya apa arti "nilai investasi". Obligasi dinilai oleh kelayakan kredit mereka. Tergantung pada lembaga pemeringkat, peringkatnya adalah dari AAA (kualitas tertinggi) ke D (secara default). Nilai investasi adalah jalan tengah, yang biasanya berkisar dari AAA ke BBB-. Contoh obligasi berperingkat AAA adalah obligasi Treasury AS. Dalam terjemahan, dana obligasi investment grade berinvestasi dalam rata-rata obligasi kualitas menengah. Keuntungan bagi investor adalah hasil dan imbal hasil jangka panjang bisa lebih tinggi, terutama dalam jangka panjang, setidaknya dibandingkan dengan dana obligasi jangka pendek lain seperti VFSTX.
Ketiga dana Vanguard di atas memiliki investasi awal minimum $ 3.000. Beberapa pilihan reksadana lain yang beredar untuk investor di masa pensiun adalah dana indeks saham mereka seperti Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , dan salah satu dari Indeks S & P 500 , Vanguard 500 Index (VFINX) . Ini adalah reksadana saham berbiaya rendah yang memberikan paparan luas terhadap ratusan saham AS, semua dalam satu reksa dana.
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.