Berikut adalah enam hal yang perlu Anda ketahui untuk menentukan jenis reksa dana apa yang mungkin menjadi investasi yang baik untuk Anda.
1. Apa itu Reksa Dana
Pertama, Anda perlu memahami apa itu reksa dana .
Ada lebih dari 7.000 reksa dana, masing-masing dengan tujuan dan sasaran yang berbeda. Beberapa berinvestasi dalam obligasi, sebagian dalam saham. Sebagian adalah dana seimbang yang memiliki baik obligasi maupun saham. Beberapa konservatif, ada yang agresif. Beberapa terstruktur untuk menghasilkan dividen dan pendapatan bunga, yang lain berinvestasi untuk pertumbuhan.
Untuk memilih reksa dana yang akan menjadi investasi yang baik untuk Anda, Anda harus menentukan tujuan dan sasaran investasi Anda. Misalnya, jika Anda tidak berencana menggunakan dana untuk waktu yang lama, Anda dapat fokus pada pertumbuhan jangka panjang. Jika Anda tidak suka risiko atau perlu menggunakan uang dalam beberapa tahun ke depan, Anda harus fokus pada keselamatan. Jika Anda memilih dana pertumbuhan ketika Anda membutuhkan keselamatan - atau sebaliknya - maka dana tersebut tidak mungkin berakhir menjadi investasi yang baik untuk Anda.
Salah satu keuntungan dari reksadana adalah memungkinkan Anda menangkap pengembalian seluruh segmen pasar tanpa harus membeli dan menjual saham dan obligasi individu.
Misalnya, jika Anda membeli dana indeks S & P 500, Anda akan mengalami pengembalian pasar saham historis S & P 500 , tanpa harus membeli semua 500 saham. Kemampuan untuk melakukan diversifikasi di banyak investasi dengan pembelian dana tunggal adalah salah satu alasan utama reksa dana sangat populer.
2. Bagaimana Pengisian Reksa Dana
Semakin rendah biaya investasi yang Anda bayar, semakin tinggi laba Anda. Anda dapat mempelajari biaya reksadana dengan melihat rasio biaya dana yang selalu diungkapkan dalam prospektus dana - dan hari ini biasanya dapat ditemukan secara online.
Anda akan ingin mencari dana dengan biaya rendah (idealnya kurang dari 1%). Waktu Anda lebih baik dihabiskan untuk melakukan jenis riset daripada mencoba mencari dana yang memiliki pengembalian tertinggi tahun lalu. Hasil tahun lalu tidak ada indikasi apa yang mungkin terjadi tahun ini. Anda menginginkan dana yang secara konsisten berinvestasi sesuai dengan tujuan dan sasarannya dan memiliki biaya rendah.
3. Cara Menemukan Dana Terbaik
Morningstar adalah perusahaan yang menyediakan statistik dan penelitian tentang reksadana. Setelah Anda mempersempit jenis dana yang sesuai dengan tujuan Anda, riset mereka menunjukkan ada cara yang terbukti untuk menemukan dana yang kemungkinan besar memiliki kinerja terbaik . Ini dengan mencari dana di setiap kategori yang memiliki biaya terendah. Sebagai contoh, jika Anda menginginkan dana pertumbuhan internasional, jangan mencari dana yang memiliki pengembalian tertinggi tahun lalu, carilah dana pertumbuhan internasional yang memiliki rasio biaya terendah.
3. Cara Menemukan Dana Terbaik
Dibutuhkan untuk mempelajari perbedaan antara investasi aktif dan pasif .
Singkatnya, secara aktif mengelola reksadana perdagangan masuk dan keluar dari sekuritas , sementara dana pasif membeli dan menahan koleksi sekuritas tertentu. Meskipun dari tahun ke tahun beberapa dana yang dikelola secara aktif mengungguli rekan-rekan pasif mereka, studi akademis menunjukkan bahwa dalam jangka panjang, sebagai kelompok dana yang dikelola secara pasif mengungguli rekan-rekan mereka yang dikelola secara aktif.
5. Cara Menggunakan Reksa Dana Paling Efektif
Reksa dana dapat menjadi investasi yang cukup efektif ketika digunakan untuk membangun portofolio yang mengikuti model alokasi aset . Dalam istilah yang disederhanakan, model alokasi aset Anda memberi tahu Anda berapa banyak uang Anda seharusnya dalam saham versus obligasi, dan kemudian dalam saham berapa banyak seharusnya saham AS versus saham internasional.
Setelah Anda memiliki model alokasi, Anda akan memilih satu keluarga reksa dana untuk bekerja sama.
Saya sarankan Anda mulai dengan daftar dana indeks terbaik saya. Anda kemudian memilih reksadana untuk mengisi setiap kelas aset; misalnya dana indeks S & P 500 untuk saham AS, dana indeks ekuitas internasional untuk mengisi bagian internasional portofolio Anda, dan total dana indeks obligasi pasar untuk porsi obligasi.
Rencana alokasi aset ini harus sesuai dengan sasaran Anda. Jika Anda menginvestasikan uang pensiun yang tidak perlu Anda sentuh selama dua puluh tahun, Anda bisa memilih dana yang lebih agresif seperti dana ekuitas, dan biarkan saja. Jika Anda pensiun dalam beberapa tahun, maka memiliki semua uang Anda dalam dana ekuitas mungkin bukan ide yang bagus. Sebaliknya, Anda mungkin ingin melihat dana yang seimbang. Akan sangat membantu jika menggunakan skala risiko investasi untuk mengklasifikasikan dana dan mencocokkannya dengan sasaran Anda.
6. Reksa Dana dan Pensiun
Beberapa reksadana dirancang untuk menghasilkan pendapatan bulanan atau tiga bulanan. Beberapa keluarga reksadana telah menciptakan serangkaian dana pendapatan pensiun untuk tujuan ini. Saya pikir ini adalah pilihan yang baik untuk seseorang yang pensiun yang ingin mengelola uang mereka sendiri.
Reksadana lain yang disebut dividend income fund fokus untuk memaksimalkan pendapatan dengan memilih saham deviden yang membayar.
Sebagian besar jenis reksa dana dapat menjadi pilihan yang baik dalam masa pensiun jika Anda memilihnya sebagai bagian dari rencana pendapatan pensiun holistik, dan tahu bagaimana dan kapan untuk menyeimbangkan mereka atau menjual saham yang diperlukan untuk menghasilkan uang tunai yang harus Anda keluarkan.
Garis bawah
Reksa dana adalah investasi yang bagus jika Anda memilih dana dengan biaya rendah yang sesuai dengan tujuan dan sasaran Anda.