Dana pendapatan pensiun menyediakan solusi satu atap untuk pendapatan bulanan.
Dana pendapatan pensiun secara aktif dikelola untuk dapat membayar pendapatan pensiun reguler. Mereka menyediakan solusi manajemen investasi besar, dan menawarkan lebih banyak fleksibilitas (tetapi jaminan kurang) daripada anuitas.
Empat perusahaan dana telah keluar dengan versi dana pensiun mereka: Vanguard, Schwab, Fidelity, dan John Hancock. Detail tambahan untuk masing-masing di bawah.
Setiap dana mengelola portofolio dana lain, mengubah alokasi untuk memenuhi tujuan dana yang dinyatakan. Tidak satu pun dari dana tersebut memberikan jaminan, yang berarti, Anda harus mengharapkan pendapatan investasi dan harga aset Anda berfluktuasi nilainya.
01 Dana Pembayaran Managed Vanguard
Jika Anda terbiasa dengan aturan 4%, yang mengatakan bahwa rata-rata pensiunan harus dapat menarik 4% dari aset mereka yang diinvestasikan setiap tahun di masa pensiun dan cukup berharap untuk memiliki uang mereka 30 tahun terakhir, maka Anda akan mengerti mengapa pembayaran tingkat kemungkinan ditetapkan sebesar 4%.
Dana tersebut diinvestasikan dengan menggunakan konsep "dana dana", di mana uang Anda dialokasikan ke banyak saham dan dana obligasi Vanguard lain dan alokasi diubah sesuai yang dianggap oleh pengelola dana. Jika perlu, dana dapat masuk ke pokok untuk memenuhi jumlah pembayaran yang ditargetkan.
Strategi ini paling baik digunakan ketika Anda bersedia memberikan dana dalam jangka waktu lama untuk mencapai tujuannya. Jika Anda menarik kelebihan uang ketika dana melewati periode pengembalian yang buruk, Anda tidak akan mengalami hasil jangka panjang dana tersebut dirancang untuk Anda.
Penghasilan dan pokok tidak dijamin. Dana tersebut memiliki tingkat pembayaran yang ditargetkan, tetapi pembayaran tidak sama dengan imbal hasil, karena bagian dari uang yang dibayarkan mungkin merupakan pengembalian pokok.
Dasar-dasar dari dana pembayaran Managed Vanguard
- Investasi minimum: $ 25.000
- Rasio pengeluaran: 0,38%
- Tidak ada biaya penjualan front-end atau biaya penyerahan
- Target tingkat pembayaran: 4% per tahun, dibayarkan setiap bulan, yang berarti sekitar $ 315 - $ 330 per bulan, per $ 100.000 yang diinvestasikan
Situs web Vanguard menyediakan kalkulator untuk menunjukkan kepada Anda penghasilan yang Anda harapkan tergantung pada jumlah yang Anda investasikan.
02 Dana Penghasilan Penghasilan Fidelity
Dana mencapai tujuan mereka dengan secara bertahap melikuidasi investasi Anda, membayar seluruh saldo Anda pada saat Anda mencapai tanggal target dana.
Tergantung pada berapa lama Anda ingin uang Anda bertahan, Anda dapat memilih dana yang akan membayar 100% dari saldo Anda pada tahun tertentu seperti 2020, 2030, atau 2042.
Semakin lama periode waktu yang Anda pilih, semakin sedikit Anda akan menerima setiap bulan. Campuran investasi dari setiap dana akan secara otomatis berubah seiring waktu, menjadi lebih konservatif ketika Anda mendekati tanggal akhir pendanaan.
Penghasilan dan pokok tidak dijamin.
Dasar-dasar Penghasilan Penghasilan Penghasilan SM
- Investasi minimum: $ 25.000
- Rasio pengeluaran: .50% - .70%
- Tidak ada biaya penjualan front-end atau biaya penyerahan
Tingkat pembayaran akan bervariasi, dengan dana tahun 2020 membayar mungkin sebanyak 16% per tahun, sedangkan dana 2041 dapat membayar 4% per tahun. Periksa situs web Fidelity untuk rincian tentang dana dan jadwal distribusi mereka saat ini.
03 Dana Penghasilan Bulanan Schwab
Dana masing-masing memiliki jumlah pembayaran yang ditargetkan mulai dari 1-8% tergantung pada dana, dan lingkungan tingkat bunga saat ini. Dana tersebut diberi nama "Pembayaran Moderat", "Pembayaran Ditingkatkan", dan "Pembayaran Maksimum". Dana Pembayaran Moderat dapat memiliki hingga 60% dari dana dalam ekuitas, sementara dana Pembayaran Maksimum mungkin memiliki hingga 25% dalam ekuitas.
Selama lingkungan tingkat bunga rendah, dana ini akan memilih untuk menurunkan pembayaran sebelum dicelupkan ke dalam pokok. Ini berarti penghasilan bulanan bisa dan akan bervariasi.
Dasar-dasar Dana Penghasilan Bulanan
- Investasi minimum: $ 100
- Rasio biaya: .47% - .66%
- Tidak ada biaya penjualan front-end atau biaya penyerahan
- Pembayaran, dalam lingkungan tingkat bunga rendah saat ini, 3% atau kurang untuk dana Pembayaran Moderat, 4% atau kurang untuk Dana Pembayaran Ditingkatkan, dan 5% atau kurang untuk dana Pembayaran Maksimum.
04 Dana Pensiun John Hancock
Dana tersebut mencapai hal ini dengan menggunakan konsep “dana dana”, di mana uang Anda dialokasikan ke berbagai dana saham dan obligasi lainnya, dan alokasi diubah sesuai yang dianggap oleh pengelola dana.
Jumlah dan pokok distribusi tidak dijamin.
Strategi yang digunakan oleh dana ini memiliki probabilitas keberhasilan tertinggi dalam jangka waktu yang lama. Jika Anda menarik uang Anda ketika dana melewati periode waktu dengan hasil negatif (yang akan terjadi pada hampir semua dana pada titik tertentu), Anda kemungkinan tidak akan mengalami hasil yang ingin dicapai oleh dana untuk Anda.
Dasar-dasar Dana Pensiun yang Hidup
Dana pensiun John Hancock yang hidup memiliki biaya lebih dari 1% per tahun, yang lebih tinggi daripada alternatif lain yang serupa.
Masing-masing dana dalam Seri Pensiun Kehidupan mereka memiliki tanggal target yang berbeda mulai dari 2010 hingga 2060. Sebagian besar dana memiliki investasi awal minimum sebesar $ 1.000 untuk saham Kelas A, B dan C. Mungkin tidak ada minimum untuk kelas saham tertentu yang ditawarkan melalui rencana pensiun kelompok.
Anda dapat menemukan informasi tambahan tentang dana dengan melihat situs web John Hancock di bawah kategori alokasi aset dana ..