Melacak tingkat penarikan Anda penting dalam pensiun. Inilah alasannya.
Contoh Penarikan Laju
Mari kita lihat contoh bagaimana tingkat penarikan bekerja.
- Asumsikan pada awal tahun Anda memiliki $ 100.000 dalam akun investasi.
- Selama tahun Anda menarik $ 8.000.
- Tingkat penarikan Anda untuk tahun ini adalah 8% ($ 8.000 dibagi dengan $ 100.000).
Tingkat penarikan yang aman seharusnya adalah jumlah yang dapat Anda belanjakan setiap tahun tanpa pernah khawatir kehabisan uang. Bergantung pada tingkat risiko investasi Anda, kinerja investasi, dan kebutuhan untuk meningkatkan penarikan inflasi, tingkat penarikan yang aman dapat bervariasi dari 3% hingga 4,5% setahun.
Beberapa penelitian telah mengusulkan bahwa Anda harus tetap menarik pada 4% atau kurang aman. Aturan penarikan 4% ini dapat berfungsi sebagai pedoman kasar untuk diikuti. Penelitian tambahan telah menunjukkan bahwa dengan mengikuti serangkaian aturan penarikan tingkat disiplin yang memberi tahu Anda ketika Anda mendapat kenaikan gaji dan ketika Anda perlu mengambil pemotongan gaji, Anda dapat membelanjakan lebih sedikit dan menarik 4% -6% per tahun, bukan 3 -4%.
Jika Anda belum pensiun, satu cara untuk menggunakan tingkat penarikan adalah memperkirakan apa yang mungkin Anda dapat tarik nanti. Misalnya, dengan tingkat penarikan 5%, Anda dapat menarik $ 5.000 per tahun untuk setiap $ 100.000 yang telah Anda investasikan.
Tentu saja beberapa dari $ 5.000 itu harus disisihkan untuk pajak penghasilan di masa pensiun.
Ketika Anda serius dalam melakukan perencanaan pensiun Anda, daripada mengandalkan aturan praktis, Anda akan ingin membuat jadwal atau jadwal yang menunjukkan penarikan antisipasi Anda setiap tahun selama masa pensiun.
Beberapa tahun Anda mungkin membutuhkan lebih banyak dana untuk membeli mobil atau melakukan perjalanan. Tahun-tahun lain, Anda mungkin membutuhkan lebih sedikit.
Mengapa Anda Ingin Melacak Tingkat Penarikan Anda
Ketika memasuki masa pensiun, penting untuk melacak tingkat penarikan Anda setiap tahun dan membandingkannya dengan rencana yang menunjukkan apa yang harus dilakukan agar uang Anda bertahan selama masa pensiun.
Jika tingkat penarikan Anda secara konsisten di atas apa yang Anda rencanakan dan Anda masih memiliki harapan hidup yang panjang, Anda bisa kehabisan uang. Melacak metrik ini seperti masuk untuk fisik. Ini adalah cara untuk check in dan memastikan pengeluaran Anda berada pada kondisi yang berkelanjutan yang sehat bila dibandingkan dengan ukuran portofolio Anda.
Penarikan Tingkat Keberhasilan
Karena masa depan adalah, baik, masa depan dan belum ditentukan, Anda akan ingin memiliki rencana yang fleksibel yang memungkinkan beberapa "ruang gerak" dalam seberapa banyak Anda menarik setiap tahun. Jenis paket fleksibel ini berarti Anda mungkin dapat menarik lebih banyak dalam satu tahun untuk pembelian besar seperti mobil, dan lebih sedikit di tahun lain di mana tidak ada pembelian besar.
Salah satu cara untuk memastikan Anda tidak menarik terlalu banyak adalah dengan membuat rencana penarikan sistematis yang langsung menyetorkan sejumlah uang yang ditetapkan dari investasi Anda ke dalam rekening giro Anda. Ini berfungsi sebagai "gaji" dan jika Anda hanya menghabiskan apa yang disetorkan, Anda tidak dapat mencelupkan dan menghabiskan uang ekstra yang benar-benar dialokasikan untuk masa depan - bukan untuk tahun ini.
Pendekatan lain yang berhasil adalah sesuatu yang disebut pendekatan penarikan waktu-segmentasi di mana investasi dibuat untuk mencocokkan kerangka waktu kapan Anda akan membutuhkannya. Misalnya, sebuah CD dapat jatuh tempo setiap tahun untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran Anda untuk tahun itu.
Jika Anda memiliki uang dalam IRA dan 401 (k) rencana, satu hal yang perlu diingat adalah bagaimana penarikan Anda akan berubah ketika Diperlukan Pendistribusian Minimum dimulai. Peraturan ini mengharuskan Anda mulai menarik diri dari rekening pensiun pada usia 70 1/2, dan setiap tahun Anda bertambah tua, Anda harus menarik lebih banyak lagi.
Saat mengundurkan diri, yang paling penting adalah merencanakan dan kemudian mengukur terhadap rencana itu. Memiliki dan mengikuti rencana adalah hal paling penting yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda memiliki cukup dana untuk semua masa pensiun Anda.