Cara Bernegosiasi dengan Kreditur Anda dan Lunasi Hutang Anda

Tenangkan kreditor Anda dan hindari kebangkrutan

Apakah Anda mencari cara untuk menghindari kebangkrutan ? Jika Anda memiliki uang tunai, tetapi tidak cukup untuk membayar utang Anda secara langsung, Anda dapat mencoba merundingkan syarat pembayaran baru atau bahkan pembayaran lebih sedikit dari yang Anda utang. Negosiasi ini dapat mengarah pada saldo akun yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang terjangkau, atau bahkan penyelesaian utang yang lengkap. Meskipun strategi ini umumnya ditujukan untuk penyelesaian dengan kreditur swasta dan institusi (misalnya, perusahaan kartu kredit dan bank), ini juga dapat berlaku untuk kreditor pemerintah, seperti IRS.

Kontak Awal

Sebelum Anda berbicara dengan seorang kolektor, yang terbaik adalah mengetahui hak Anda. Pengumpul terikat oleh Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil dan banyak undang-undang negara bagian yang serupa, tetapi mereka melanggar hukum ini sepanjang waktu. Jika Anda tahu hak Anda sebelum masuk, Anda akan berhadapan dari posisi kekuatan.

Dalam banyak contoh, jika Anda sangat tertinggal dalam pembayaran bulanan Anda, ada kemungkinan bahwa kreditor dan / atau perusahaan penagihan akan menelepon Anda setiap hari dan malam. Jika kreditor Anda menelepon Anda, cara termudah untuk memulai negosiasi adalah memberi tahu penelepon bahwa Anda ingin melunasi utang. Atur waktu dengan kreditur atau kolektor untuk menelepon dan mendiskusikan penyelesaian. Jika kreditur belum memanggil Anda, Anda dapat memulai kontak. Itu mungkin terdengar mengintimidasi, tapi faktanya adalah kaulah yang sebenarnya memegang kendali. Ketika Anda berbicara dengan kreditur:

• bertindak penuh percaya diri dan tegas,

• mengharapkan rasa hormat, dan menuntutnya jika kreditur memperlakukan Anda sebaliknya,
• minta klarifikasi jika kamu tidak mengerti sesuatu,
• tidak menyetujui persyaratan apa pun kecuali Anda memahami apa yang diharapkan dari Anda sepenuhnya,
• tidak menyetujui apa pun sampai Anda melihatnya secara tertulis.

Strategi

Strategi umum bernegosiasi dengan kreditor Anda cukup mudah: bayar sesedikit mungkin utang luar biasa yang Anda utang.

Ini, tentu saja, harus diimbangi dengan seberapa banyak kreditur bersedia menerimanya. Umumnya, kreditor ingin mendapatkan pembayaran sekaligus atas pembayaran reguler. Jadi, strategi yang baik adalah menawarkan pembayaran satu kali, dengan jumlah yang dikurangi. Misalnya, jika Anda berhutang $ 10.000 kepada perusahaan kartu kredit, Anda mungkin ingin menawarkan pembayaran satu kali sebesar $ 5.000, tetapi hanya jika Anda tahu bahwa Anda dapat membayar jumlah tersebut dalam jangka waktu yang wajar, katakanlah 30 hari.

Mulai Rendah

Anda tidak akan kehilangan apa pun (dan mungkin banyak hal untuk didapat) dengan mulai rendah. Ini berarti Anda tidak harus membuat penawaran tertinggi yang Anda mampu pada awalnya. Ini karena kreditor kemungkinan akan menandingi tawaran Anda, sehingga meningkatkan jumlahnya. Jika Anda mulai rendah, ini akan membuatnya lebih mungkin bahwa tawaran kreditur akan lebih dekat ke kisaran yang dapat Anda bayar.

Nada dan Interaksi

Sangat penting untuk menjaga suasana dan nada positif ketika berhadapan dengan kreditor. Meskipun seorang kolektor tagihan mungkin tidak menyenangkan, jika Anda profesional dan positif, ada kemungkinan bahwa penyelesaian akan tercapai. Ini hanya berdasarkan pada prinsip bahwa orang lebih mau bekerja dengan mereka yang memiliki sikap baik dan memperlakukan orang lain dengan baik. Ini mungkin sulit, tetapi penting untuk mencapai tujuan penyelesaian utang!

Kesepakatan penyelesaian

Perjanjian penyelesaian melindungi Anda jika Anda membayar kreditor dan kreditur mengubah pikirannya dan menuntut pembayaran pada jumlah yang tersisa. Perjanjian penyelesaian mutlak diperlukan dalam kasus di mana kreditur telah menuntut Anda.

Perjanjian penyelesaian harus selalu tertulis. Meskipun tidak perlu biaya efektif untuk melibatkan seorang pengacara, secara hukum ada kepentingan terbaik Anda untuk melakukannya.

Dampak Penyelesaian Utang

Penyelesaian utang dapat memiliki efek positif yang luar biasa yang memungkinkan Anda menghindari pengajuan kebangkrutan. Namun, kerugiannya termasuk harus bekerja dengan banyak kreditor dan tidak ada jaminan keberhasilan. Selanjutnya, penyelesaian utang akan dilaporkan pada laporan kredit Anda dan dapat menurunkan nilai kredit Anda. Selain itu, Anda mungkin harus berkonsultasi dengan akuntan untuk menentukan apakah penyelesaian utang akan dianggap sebagai keuntungan kena pajak yang Anda harus nyatakan pada pajak Anda.

Meskipun penyelesaian utang melalui negosiasi kreditur bukan solusi sempurna atau pas untuk setiap individu, itu mungkin merupakan pilihan yang efektif dan layak bagi banyak orang.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang terjadi pada utang dalam koleksi, lihat:

Garis waktu dari Gugatan Utang Konsumen: Mengumpulkan Putusan

Is It Worth It Untuk Membela Gugatan Kartu Kredit?

Diperbarui pada Maret 2018 oleh Carron Nicks

Harap perhatikan bahwa artikel ini bukan merupakan nasihat pajak atau hukum.