Konselor Kredit Dapat Membantu, tetapi Jelajahi Pilihan Anda
Jika Anda berjuang dengan belajar bagaimana mengembangkan anggaran yang baik sehingga Anda bisa mendapatkan utang Anda tepat waktu setiap bulan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan konselor kredit untuk kembali ke jalurnya. Lembaga konseling kredit konsumen adalah lembaga nirlaba yang akan membantu Anda menemukan solusi yang bisa diterapkan untuk masalah keuangan.
Namun, beberapa agen kredit nirlaba mengenakan biaya berlebihan yang tidak diterapkan pada pengurangan utang .
Ketika mempertimbangkan seorang konselor kredit, penting untuk berhati-hati. Hati-hati dan tahu apa yang harus dicari untuk menemukan layanan konseling kredit yang sah yang akan mengurangi, bukan menambah, utang Anda.
Apa yang Diharapkan dari Lembaga Konseling Kredit Konsumen
Agen tepercaya memberikan saran pengelolaan uang, dapat membantu Anda menyiapkan anggaran dan menawarkan lokakarya dan sumber daya pendidikan gratis. Konselor yang baik memiliki sertifikat dan menyediakan pakar manajemen keuangan dan utang untuk membantu Anda.
Sesi konseling awal dapat berlangsung setidaknya satu jam dengan sesi tindak lanjut yang dijadwalkan jika perlu. Konselor akan membahas situasi keuangan Anda dengan Anda untuk mengembangkan rencana yang dipersonalisasi untuk menangani utang Anda dan mendapatkan keuangan Anda dalam bentuk. Bergantung pada jumlah utang Anda, konselor mungkin merekomendasikan rencana pengelolaan utang di mana Anda melakukan pembayaran bulanan kepada agen dan mereka membayar kreditor Anda.
Konselor akan merundingkan biaya keterlambatan, suku bunga rendah, dan ekstensi berjangka dengan kreditor Anda.
Jangan mendaftar dengan agen yang mengklaim layanan mereka adalah alternatif kebangkrutan . Agensi-agensi ini juga mengklaim bahwa layanan mereka tidak memengaruhi kredit Anda. Mereka mungkin meminta Anda untuk berhenti membayar kreditor Anda dan mengirim uang itu kepada agen.
Itu ide yang buruk karena tiga alasan.
Pertama, pembayaran yang terlambat dapat merusak skor kredit Anda. Nilai kredit yang rendah dapat membuatnya lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk kredit baru nanti dan itu juga dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk menyewa apartemen atau mendapatkan layanan ponsel atas nama Anda. Tanda negatif, termasuk pembayaran terlambat, dapat tetap ada di riwayat kredit Anda hingga tujuh tahun.
Kedua, tidak ada jaminan bahwa kreditor akan menerima pembayaran sebagian . Mereka mungkin menolak persyaratan apa pun yang diajukan oleh alternatif kebangkrutan, membuat Anda berpotensi menjadi lebih buruk daripada saat Anda mulai. Akhirnya, biaya keterlambatan dan bunga bertambah pada saldo yang belum dibayar. Itu adalah uang yang harus Anda bayarkan, di luar biaya yang terlalu tinggi yang mungkin dikenakan oleh agen kredit itu sendiri.
Cara Memilih Agen Konseling Kredit Konsumen
Ketika membandingkan konselor kredit konsumen, ada beberapa hal yang perlu diingat.
Anggap saja bendera merah jika agen konseling kredit tidak mengirim informasi gratis tentang organisasi sebelum meminta rincian tentang situasi Anda. Periksa Better Business Bureau, lembaga perlindungan konsumen lokal, dan dengan National Foundation for Credit Counseling tentang legitimasi daftar agen konseling potensial.
Organisasi-organisasi ini dapat mengidentifikasi siapa saja yang memiliki keluhan konsumen. Namun, tidak memiliki keluhan tidak menjamin bahwa mereka sah.
Sebagai sumber tindak lanjut, hubungi Program Wali Amanat Amerika Serikat untuk daftar agen konseling kredit yang disetujui yang dapat memberikan konseling pra-kebangkrutan.
Setelah Anda mempersempit daftar Anda, tanyakan pada agen konseling kredit pertanyaan-pertanyaan ini:
- Apa layanan Anda? Anda menginginkan sebuah organisasi yang memiliki berbagai layanan seperti konseling anggaran dan kelas manajemen utang . Menghindari lembaga yang memiliki rencana pengelolaan utang (DMP) sebagai satu-satunya pilihan. Mereka harus menyediakan layanan konseling lain juga.
- Apakah Anda memberikan informasi gratis? Organisasi tidak boleh mengenakan biaya untuk materi pendidikan atau informasi tentang agensi.
- Apakah Anda mengenakan biaya? Dapatkan penetapan harga khusus untuk set-up atau biaya bulanan, jika berlaku.
- Bagaimana Anda bisa membantu saya menghindari masalah utang di masa depan? Anda menginginkan rencana untuk mengelola utang , bukan skema cepat untuk menyingkirkan kewajiban utang.
- Apakah lembaga ini memiliki lisensi untuk menyediakan layanan manajemen keuangan di negara bagian? Apakah konselor Anda disertifikasi dan dilatih oleh pihak yang tidak berafiliasi?
Jika Anda bertemu dengan agen konseling kredit yang enggan menjawab pertanyaan Anda atau mengatakan bahwa mereka tidak dapat menawarkan informasi apa pun sampai Anda memberi mereka informasi rekening bank Anda atau membayar biaya, itu adalah tanda peringatan bahwa mereka mungkin tidak memiliki reputasi. Dalam hal ini, Anda lebih baik mengucapkan terima kasih, tetapi tidak, terima kasih atas layanan mereka.
Apakah Agen Konseling Kredit Konsumen yang Tepat untuk Situasi Anda?
Berbicara dengan agen konseling kredit konsumen hanyalah permulaan. Selanjutnya, Anda harus menentukan apakah layanan itu benar-benar yang Anda butuhkan, atau apakah Anda dapat meraih lebih banyak sendiri. Ingat, konseling kredit tidak melakukan apa pun yang tidak dapat Anda lakukan; mereka hanya memberikan panduan untuk pendekatan terbaik untuk mengelola utang Anda. Anda dapat menghubungi kreditur dan menegosiasikan ketentuan pembayaran dari akun Anda. Siapa saja dapat melakukan ini sendiri, tetapi terkadang orang membutuhkan sedikit bantuan ekstra agar tetap di jalur.
Pertimbangan lain adalah apakah Anda dapat menjadi disiplin dalam pembelanjaan dan menciptakan kewajiban keuangan tanpa bantuan konseling kredit. Para konselor ini dapat membimbing Anda untuk tetap sesuai dengan sasaran keuangan Anda. Alasan Anda mempertimbangkan layanan ini adalah karena Anda telah jatuh dari jalur keuangan yang sehat. Memanfaatkan bantuan agen konseling kredit dapat membantu Anda mendapatkan stabilitas keuangan .
Jika Anda memutuskan untuk menggunakan jasa konseling kredit , bacalah perjanjian kontrak sebelum Anda menandatangani. Kontrak harus mengungkapkan biaya atau jumlah kontribusi; deskripsi layanan; perkiraan jadwal pembayaran; ketentuan penghentian; dan, proses penyelesaian sengketa. Mintalah kejelasan tentang ketentuan yang tidak Anda pahami.
Keinginan untuk kebebasan finansial adalah sesuatu yang banyak orang bagikan. Jika Anda memutuskan untuk bekerja dengan agen konseling kredit konsumen, pastikan tujuan mereka sesuai dengan Anda dan Anda tidak terikat dengan penipuan yang dapat menempatkan Anda ke dalam lubang keuangan yang lebih besar.