Salah satu Cara termudah untuk Keluar dari Hutang
Mungkin bahaya keuangan yang paling berbahaya yang dihadapi konsumen saat ini adalah memuncaknya utang. Krisis utang telah menjadi begitu signifikan sehingga rata-rata keluarga AS membawa sekitar $ 8.000 dalam utang kartu kredit saja, dan kira-kira 43% orang Amerika menghabiskan lebih dari yang mereka peroleh setiap tahun.
Itu bukan statistik sepele. Hutang bergulir yang begitu banyak konsumen berada di bawah tidak memiliki tanggal akhir, yang berarti, bagi sebagian besar dari kita, utang kita akan bertahan selamanya.
Cara Membayar Hutang
Sementara terlalu banyak konsumen beralih ke solusi yang agak berisiko seperti pinjaman konsolidasi atau perusahaan penyelesaian utang , konsep manajemen utang yang disebut 'bola salju utang' menjadi lebih populer. Di sinilah keseimbangan yang lebih kecil dilunasi terlebih dahulu, diikuti oleh saldo yang lebih besar. Menggunakan bola salju utang untuk keluar dari utang lebih dari sekadar nama yang trendi, sebenarnya adalah cara untuk membayar utang secara sistematis, dan itu memiliki faktor motivasi yang dibangun. Ketika Anda membayar utang yang lebih kecil, Anda melihat kesuksesan, dan itu memotivasi Anda tetap berpegang pada rencana.
Bagaimana Cara Kerja Utang Bola Salju
Inilah cara kerja bola utang; sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki lima saldo utang saat ini, salah satunya adalah $ 100, yang lain adalah $ 500, dua yang $ 800 dan satu whopper dengan saldo saat ini sebesar $ 4.000.
Sebelum memulai proses ini, yang terbaik adalah, jika memungkinkan, untuk ditangkap dan saat ini untuk semua pembayaran bulanan. Proses pencatatan utang dalam urutan menaik ini penting, seperti yang akan kita lihat sebentar lagi. Ini juga sangat penting untuk tidak menambahkan hutang baru ketika kita melakukan proses ini.
Proses langkah demi langkah untuk keluar dari utang adalah mulai dengan hanya membayar minimum pada semua utang dengan pengecualian yang terkecil. Dalam contoh kita, katakanlah bahwa utang terkecil, saldo $ 100 kami, memiliki pembayaran bulanan sebesar $ 10. Sekarang sampai pada bagian yang sulit, yang menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda tambahkan ke pembayaran bulanan untuk saldo terkecil. Pilihan terbaik adalah menggandakannya, menjadi $ 20, atau lebih jika memungkinkan. Namun, jumlah berapa pun akan membantu. Membayar lebih dari jumlah minimum akan mengurangi tagihan dengan cepat. Untuk tujuan kita, mari kita asumsikan bahwa kita membayar dua kali lipat, jadi ada tambahan $ 10 untuk saldo setiap bulan .
Ini berarti saldo ini akan dibayar lebih cepat, mungkin dalam enam bulan atau kurang, bahkan pada pembayaran rendah ini. Di sinilah keindahan utang bola salju menendang dan benar-benar mulai membantu seseorang keluar dari utang: dengan mengambil jumlah pembayaran, dalam hal ini, $ 20, yang akan menuju ke utang terkecil, dan menerapkannya ke utang terkecil kedua, kita sekarang membayar utang itu lebih cepat juga.
Jika pembayaran kedua, dengan saldo $ 500, memiliki pembayaran minimum $ 50, sekarang kami membayar tambahan $ 20 per bulan. Dengan asumsi bahwa $ 10 pembayaran hanya akan dikenakan biaya keuangan , itu berarti $ 60 sebulan langsung diterapkan pada utang.
Itu berarti bahkan saldo $ 500 akan benar-benar lunas dalam waktu sekitar 8 bulan. Jadi sekarang, kami sudah melunasi dua utang kami hanya dalam 14 bulan.
Di sinilah bola salju mengambil kecepatan. Kita dapat mengulangi prosesnya pada dua utang $ 800. Dengan matematika yang sama, kami menerapkan tambahan $ 70 ke salah satu dari saldo, lalu yang lainnya, hutang pertama dibayarkan dalam enam bulan, dan kemudian yang kedua terbayar dalam waktu kurang dari empat bulan, dan kami sekarang memiliki total $ 205 setiap bulan yang dapat diterapkan ke saldo $ 4.000 yang besar.
Hanya untuk membuat ini sederhana, katakanlah bahwa pembayaran pada $ 4,000 adalah $ 200 per bulan sudah, dengan $ 100 menghilang selamanya ke dalam biaya keuangan . Jadi kami menambahkan $ 205 kami ke pembayaran minimum yang akan menuju pokok, dan seluruh saldo sebesar $ 4.000 masih dapat dilunasi dalam waktu lebih dari setahun bahkan dengan suku bunga tinggi .
Jadi, mari kita ringkas. Kami melunasi semua utang kami kecuali utang besar dalam 24 bulan, dan kemudian butuh waktu sekitar satu tahun untuk melunasi tagihan besar terakhir. Itu hanya tiga tahun total untuk membayar lebih dari $ 6.000 dalam utang dengan melakukan tidak lebih dari membayar minimum pada semua utang kecuali menambahkan $ 20 tambahan pada yang terkecil pada awalnya. Meskipun tiga tahun bukan merupakan perbaikan instan, itu sangat pendek jika dibandingkan dengan pembayaran yang benar-benar bertahan selamanya jika Anda terus membuat pembayaran minimum untuk semua utang. Tapi tahukah Anda bagian terbaiknya? Setelah semua utang lunas, Anda tiba-tiba memiliki hampir $ 600 ekstra di saku Anda setiap bulan! Itu bisa sangat membantu dalam menciptakan dana darurat , menabung untuk pensiun, atau menyisihkan untuk pendidikan perguruan tinggi.